Дело № 2-482/2020

УИД 42RS0012-01-2020-000772-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Устюжаниной Н.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске 08 июля 2020 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит признать событие, связанное с его заболеванием, 

<

...> страховым случаем; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет компенсации страхового возмещения в размере 125 316 руб. 50 коп.; неустойку в размере 61 250 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; штраф в размере 50 % от всей присужденной судом суммы.

Исковые требования обоснованы следующим. 17 августа 2017 года на основании заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) обеспечено страхование истца ФИО1 по программе «Финансовый резерв Лайф+».

Срок страхования составляет с 18.08.2017 по 17.08.2022. Страховая сумма 501 266 рублей.

В данную программу также включен риск, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, болезни.

С 10 января 2019 по 15 февраля 2019 истец находился на лечении в ГБУЗ КО Мариинская ГБ, 

<

...>

<

...>

Данное событие является страховым, в связи с чем ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Данное заявление было принято, но не было принято соответствующее решение. На сегодняшний день заявление о страховом случае со всеми медицинскими документами находится у ответчика.

21 марта 2020 ФИО1 обратился в страховую компанию с досудебной претензией, в которой требовал ООО СК «ВТБ Страхование» произвести ему выплату в течение 10 (десяти) дней с момента получения настоящей претензии страхового возмещения в размере 125 316,50 рублей. В обоснование своих требования ФИО1 приложил в копиях медицинские документы, подтверждающие получение заболевания в период страхования, в связи с чем 10 января 2019 года ФИО1 обратился в Мариинскую городскую больницу, где ему был поставлен диагноз 

<

...>

Данная претензия также была получена, но оставлена без ответа.

На сегодняшний день данное событие не признано ответчиком страховым случаем. Компенсация страхового возмещения также ФИО1 не уплачена.

Данное заявление получено, однако на сегодняшний день на заявление не поступил ответ, а также не признан случай, связанный с временной утратой трудоспособности, страховым событием, не произведено соответствующей выплаты компенсации страхового возмещения.

В связи с тем, что ответчик своевременно не произвел страховую выплату, с него подлежит взыскание неустойки за период со 02.04.2020 по 20.05.2020.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1, 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ). Согласно таблице выплат, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, травматическая ампутация на уровне плюсневых костей (код S98.2) составляет 25 % от всей страховой суммы, таким образом, страховое возмещение составляет 125 316,50 рублей.

В связи с изложенным, в соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в соответствии с постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", на споры о страховом возмещении распространяется Закон РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей". В силу пункта 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, с ответчика взыскивается штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В соответствии со статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" со страховщика взыскивается компенсация морального вреда. Причинённый истцу моральный вред он оценивает в размере 50 000 рублей.

В соответствии с ч.4 ст.931 ГК РФ, в случае если ответственность за причинение вреда застрахована в силу обязательного страхования, либо договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого заключён договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику.

Просит признать событие, связанное с заболеванием ФИО1, 

<

...> страховым случаем. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет компенсации страхового возмещения в размере 125 316 руб. 50 коп.; неустойку в размере 61 250 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; штраф в размере 50 % от всей присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО2 не явились, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивали.

В судебном заседании законный представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом, судебная повестка о судебном заседании, назначенном на 08.07.2020, была направлена по месту регистрации, согласно возвратившемуся конверту «истёк срок хранения».

Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что указанное лицо по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление, в деле не имеется.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст.165.1. ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, что указано в п. 68 постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25.

Согласно ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таком положении, суд считает, что обязанность по извещению ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным ООО СК «ВТБ Страхование».

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лица, участвующего в деле, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Рассмотрев гражданское дело, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1, 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст.931 ГК РФ, в случае если ответственность за причинение вреда застрахована в силу обязательного страхования, либо договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого заключён договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 17 августа 2017 года на основании заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) обеспечено страхование истца ФИО1 по программе «Финансовый резерв Лайф+» (л.д.7).

Срок страхования составляет с 18.08.2017 по 17.08.2022. Страховая сумма 501 266 рублей.

В данную программу включен риск, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, болезни (л.д.8-21). Так, в частности, размер страховой выплаты (в % от страховой суммы) 

<

...>

С 10 января 2019 по 15 февраля 2019 истец находился на лечении в ГБУЗ КО Мариинская ГБ, 

<

...>

<

...>

Событие является страховым, согласно условиям заключенного договора, поэтому ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Данное заявление было принято, но не было принято соответствующее решение.

21 марта 2020 ФИО1 обратился в страховую компанию с досудебной претензией (л.д.31-32), в которой требовал ООО СК «ВТБ Страхование» произвести ему выплату в течение 10 (десяти) дней с момента получения настоящей претензии страхового возмещения в размере 125 316,50 рублей, приложив документы, подтверждающие получение заболевания в период страхования. Претензия была получена, но оставлена без ответа.

На сегодняшний день данное событие не признано ответчиком страховым случаем. Компенсация страхового возмещения ФИО1 не уплачена.

Подвергать сомнению письменные доказательства у суда нет оснований, поскольку они являются относимыми и допустимыми, не противоречивы, взаимно дополняются, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что событие, связанное с заболеванием ФИО1, 

<

...> является страховым случаем по программе «Финансовый резерв Лайф+» (п.10.1.3) в соответствии с заключенным договором и в период действия договора.

Следовательно, истец с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования, имеет право на получение страховой выплаты в размере 125316 рублей 50 копеек 

<

...> -25% от всей страховой суммы 501 266 рублей, согласно таблице выплат, что составляет 125 316,50 рублей), а ответчик обязан ее произвести.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в соответствии с постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", на споры о страховом возмещении распространяется Закон РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей".

В связи с тем, что ответчик своевременно не произвел страховую выплату, с него подлежит взысканию неустойка за период с 02.04.2020 по 20.05.2020 за каждый день просрочки в размере 1%, что составляет 61 250 руб. (125316,5 х 49 дней х 1%).

Согласно статье 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения прав истца, как потребителя, в части права на получение страховой выплаты, суд находит требования истца о компенсации морального вреда обоснованными, поскольку ФИО1 испытывал нравственные страдания в виде переживаний: истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, тратил свое личное время, переживал по данному поводу, а также суд учитывает характер нарушения прав истца, длительность неудовлетворения его требований,

С учетом изложенного, суд считает правильным снизить размер компенсации морального вреда с 50000 рублей до 5000,00 рублей, сумма 5000 рублей в данном случае будет являться разумной и справедливой.

Согласно п. 6 ст.13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафа в размере 95783,25 (191566,5:2). 

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд считает правильным взыскать с ответчика в доход бюджета Мариинского муниципального района Кемеровской области государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек по требованию неимущественного характера, государственную пошлину в размере 5031 рубль 33 копейки по требованию имущественного характера, а всего 5331 рубль 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1, 

<

...> страховую выплату в размере 125316 рублей 50 копеек, неустойку за период с 02.04.2020 по 20.05.2020 в размере 61250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 95783 рубля 25 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета Мариинского муниципального района государственную пошлину в размере 5 331 рубль 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2020 года

Судья – Т.А. Гильманова

Решение не вступило в законную силу

Судья- Т.А. Гильманова

Секретарь- Н.Н. Устюжанина 

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-482/2020 Мариинского городского суда Кемеровской области

Секретарь- Н.Н. Устюжанина