Дело № 2-2370/2021

59RS0007-01-2021-000212-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при ведении протокола помощником судьи Вегелиной Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, 

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, в обоснование заявленных требований указало, что 17.05.2018 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества №. Срок действия договора до 30.04.2026г. Выгодоприобретателем-1 является АО «ДОМ.РФ» в пределах денежного обязательства по Договору займа - займодавца по Договору займа - займодавца по договору займа (законного владельца закладной). Порядок уплаты страховой премии отражен в договоре страхования: первый период страхования с 18.05.2018г. по 17.05.2019г. оплачен 17.05.2018г., страховая премия (взнос) за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается в рассрочку (периодическими платежами) ежегодно в срок - до 17 мая (включительно). В установленный договором срок, а именно до 30.05.2020 г. страхователь не уплатил очередной страховой взнос. Допущена просрочка оплаты страховой премии (взноса) на срок более 6 месяцев. 27.05.2020 г. в адрес ФИО1 было направлено письмо с предложением добровольно оплатить очередной страховой взнос, либо обратиться в офис страховщика для расторжения договора. До настоящего времени страхователь премию не оплатил, для расторжения договора к истцу не обратился. 

Просят расторгнуть договор страхования № с 18.05.2020г. и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают, дополнительно указал, что неуплата Страхователем страховой премии в установленный срок не означает автоматического прекращения Договора страхования. Ответчик был ознакомлен с условиями договора страхования, в частности с условиями о возможности расторжения договора. Доказательства обращения Страхователя к истцу с письменным заявлением о расторжении договора страхования отсутствуют. Считают, что по условиям договора страхования, п.2 ст.450 ГК РФ с учетом существенных нарушений условий договора страховщик имеет право требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 17 мая 2018 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества) №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а так же риском утраты (гибели) или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа от 17.05.2018г. №.

Согласно п.1.2 договора, застрахованным лицом по договору является ФИО1 

Согласно п.1.3 договора, застрахованным по договору имуществом является недвижимое имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, а именно жилое помещение - квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п.1.6 договора, страхователь подписывая договор, назначает по договору: первым выгодоприобретателем - в пределах денежного обязательства по договору займа – займодавца по договору займа. На момент заключения договора им является – АО «ДОМ.РФ»; вторым выгодоприобретателем - в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю-1, - по страхованию от несчастных случаев и болезней (по пункту 3.3.1.2 Договора) – застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, либо в случае его смерти (по пункту 3.3.1.1 договора) – наследники застрахованного, по страхованию имущества: страхователя (залогодателя). 

Согласно п. 4.1 договора, страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.3 договора, по каждому объекту страхования устанавливается в следующем порядке: 

4.1.1. По страхованию от несчастных случаев и болезней в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по договору займа (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенного на 10%. 

4.1.2. По страхованию недвижимого имущества – в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по договору займа (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенного на 10 %, но не может превышать действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества. На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость недвижимого имущества составляет 3039000 рублей.

Согласно п.4.2 договора, страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) приложение № к договору.

Согласно п.4.3 договора, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

Согласно п.4.4 договора, страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования.

Согласно п.6.1, 6.2 договора, договор вступает в силу с 18.05.2018г. и действует по 30.04.2026г. (включительно).

Согласно п. 6.3 договора, продолжительность каждого периода страхования составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п.6.10 договора, в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором: 

6.10.1. При задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п.4.4. Договора, страховщик по своему усмотрению имеет право: 

6.10.1.1. Расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения). 

6.10.1.2. Перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору не более чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса.

6.10.1.3. О планируемом расторжении договора либо переносе срока уплаты страхового взноса страховщик предварительно письменно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора либо даты переноса срока. Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса считается установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю. 

Согласно п. 7.5 договора страховщик имеет право:

7.5.6. Расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений пункта 6.10. Договора.

Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), к договору страхования (страхования от несчастных случаев и болезней и страхование имущества) от 17.05.2018г. № указаны периоды страхования, страховые взносы за период страхования и страховая сумма. В частности, за период страхования с 18.05.2018г. по 17.05.2019г. рассчитан страховой взнос в размере 29623,10 рублей, за период страхования с 18.05.2019г. по 17.05.2020г. рассчитан страховой взнос в размере 30990,34 рублей и т.д. до 30.04.2028г. (л.д.26).

17.05.2018г. ответчиком оплачена страхования премия в сумме 29 623,10 рублей за период с 18.05.2018г. по 17.05.2019г., что подтверждено квитанцией № серия УУУ (л.д. 32), 14.08.2019г. ответчиком оплачена часть суммы в размере 15150 рублей, что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру № (л.д.33). 

Страховая премия за следующий период страхования страхователем ФИО1 не уплачена, соответственно допущена просрочка оплаты страховой премии (очередного страхового взноса).

Данное обстоятельство ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось. 

В связи с неуплатой ФИО1 очередного страхового взноса, 27.05.2020г. АО "СОГАЗ" направило в два адреса ответчика уведомление с предложением оплатить очередной страховой взнос или в случае отказа от оплаты очередного страхового взноса предложено обратиться в офис страховщика для расторжения договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 28.05.2020 о направлении в адреса ФИО1 корреспонденции заказной почтой. Согласно отчету отслеживания почтовых отправлений (ШПИ №, №) письма после «неудачной попытки вручения» 30.05-1.06.2020 были возвращены истцу с временным хранение на почтовом отделении.

Поскольку уведомление было оставлено без внимания, страховщик обратился в суд с иском о расторжения договора. 

Доводы ответчика о том, что 19.06.2020 он отправил письменное заявление о расторжении договора, достоверными доказательствами не подтверждены.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Специальное правовое регулирование отношений по договору страхования также не содержит положений, предусматривающих прекращение страхового обязательства при неисполнении страхователем обязанности по внесению периодических платежей в счет уплаты страховой премии. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Спорный договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ответчику соответствующее предложение. Однако, учитывая, что письмо оставлено без ответа, доказательств подписанного между сторонами соглашения о расторжении договора страхования суду не представлено, то истец обоснованно в соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

Учитывая изложенное, суд считает, что поскольку страхователем не исполнена обязанность по внесению очередных платежей в счет уплаты страховой премии по договору страхования, содержащему условие о периодических платежах, это является существенным нарушением договора страхования, при котором страховщик – АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования по основанию, предусмотренному п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ. Таким образом, договор страхования № от 17.05.2018г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, подлежит расторжению.

Вместе с тем, требование о расторжении договора страхования с 18 мая 2020 года противоречит положениям ч. 3 ст. 453 ГК РФ, предусматривающей, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Поскольку соглашения между сторонами о расторжении договора с 18.05.2020г. не имеется, договор расторгается в судебном порядке, то он будет считаться расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы...

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от 17.05.2018 заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: