Дело № 2-2001/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 29 мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

судьи Тултаева А.Г.,

при секретаре Боковой И.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2001/2018 по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. В обоснование своих требований указал, что 14.11.2017 года между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор {Номер изъят}, после чего его включили в Программу добровольной финансовой и страховой защиты. Заявление на присоединение к программе страхования титула было им подписано 17.11.2017 года. В этот же день (17 ноября 2017 года) произведено списание платы за страхование титула в размере 52 735 рублей из суммы кредита. 30 ноября 2017 года он обратился в банк с просьбой исключения его из всех программ страхования. Сотрудники банка дали ему заявление, которое он заполнил, и в котором просил вернуть уплаченные денежные средства в полном объеме. В ответ на данное заявление было принято положительное решение об исключении его из Программы страхования и возврате уплаченной платы. Однако, денежные средства ему поступили не в полном объеме. 14.12.2017 года сотрудники банка дали истцу второе заявление, которое он так же заполнил, указав в нем аналогичную просьбу. На данное заявление смс-сообщением ему пришел отказ, по причине пропуска срока. 25 декабря 2017 года им была подана в ПАО «Совкомбанк» претензия, с требованием исключить его из Программы страхования и вернуть плату за программу титульного страхования. В ответ на претензию банк сообщил, что по условиям Программы, он был вправе отказаться от нее в течение 30 дней с момента подписания заявления на присоединение, поскольку заявление с отказом от участия в Программе поступило с нарушением установленного срока, в связи с чем, в удовлетворении требований Банк вынужден был отказать. В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Значит, в данном случае течение срока начинается 18 ноября 2017 года, и 30-ым днем является 17 декабря 2017 года. Заявления с отказами от участия в Программе страхования были поданы 30.11.2017 г. и 14.12.2017 г, то есть с соблюдением им сроков указанных Банком. До настоящего времени ответчик не исключил его из Программы страхования и не возвратил плату по программе титульного страхования. Просит обязать ответчика исключить его из Программы страхования и возвратить плату за программу титульного страхования в размере 52 735 рублей, обязать ответчика произвести перерасчет процентов по кредитному договору с момента списания платы за страхование титула до момента зачисления на его счет, взыскать с ответчика штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал все изложенное в заявлении, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования считал не подлежащими удовлетворения по изложенным в письменном отзыве основаниям.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, 14.11.2017 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор {Номер изъят} на сумму 3 515 669,07 руб. сроком на 120 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора истец на основании поданного им заявления, был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты.

Из содержания данного заявления следует, что истец понимает и соглашается являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события добровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», также истец подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк», а также себя и своих наследников, осознает, что будет застрахован по рискам смерть, постоянная полная нетрудоспособность и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания или состояния, осознает, что имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков без участия банка и понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность.

Сумма страховой финансовой защиты заемщика составила 105 470,07 руб.

17.11.2017 г. ФИО1 выразил желание на участие в Программе имущественного, титульного страхования. Объектом страхования по данной Программе являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества, и с риском потери недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности.

Срок действия договора страхования – на весь период действия договора 120 месяцев, страховая сумма определена размером задолженности по кредитному договору на дату подключения к Программе страхования. Стоимость страхования титула составила 52 735 руб.

На руки истцу была выдана Памятка с условиями Программы, в п. 5.3.4 которой указана информация о том, что он, вправе письменно отказаться от присоединения к программе страхования в течение 30 (тридцати) дней с момента подписания Заявления на присоединение. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена Страхователю.

30 ноября 2017 года ФИО1 обратился к ответчику с просьбой исключить его из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и возвратить ему уплаченную сумму за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в полном размере, о чем он указал в заявлении, адресованном в ПАО «Совкомбанк».

В ответ на заявление истца, банк исключил его из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и добровольно возвратил сумму страховой финансовой защиты в размере 105 470,07 руб., путем зачисления денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заявленные истцом требования были удовлетворены ответчиком не в полном объеме, плата за программу титульного страхования в размере 52 735 руб. возвращена не была, в связи с пропуском истцом установленного договором срока. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд.

В соответствии с п. 2 пар. 8 кредитного договора {Номер изъят} от 14.11.2017 года Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения заемщика в Программу добровольной страховой финансовой защиты подать Кредитору заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. При этом, кредитор по желанию Заемщика возвращает уплаченную им плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга.

Как следует из материалов дела, с заявлением о присоединении к Программе страхования титула истец обратился 17.11.2017 г., следовательно, срок, в течение которого он имеет право подать заявление о выходе из Программы добровольной страховой защиты заемщиков приходится на 17.12.2017 г.

Первоначально истец обратился в банк с такого рода заявлением 30.11.2017 г., указав требования о возврате внесенных им денежных средств в полном объеме, имея в виду и сумму, внесенную в счет оплаты за программу титульного страхования в размере 52 735 руб.

Повторно ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об отмене титульного страхования по указанному выше кредитному договору 14.12.2017 г., то есть в установленный договором срок. 

Вопреки доводам ответчика, факт обращения ФИО1 именно 14.12.2017 г. подтверждается отметкой банка на заявлении с указанием даты его принятия - 14.12.2017 г. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 обратился в банк с заявлением об отказе от участия в Программе добровольной страховой защиты заемщиков и возврате оплаты за программу титульного страхования в течение тридцати дней с момента включения заемщика в Программу страхования, который определен с 17 ноября 2017 года, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в связи с чем, он имеет право на возврат всей страховой суммы, в том числе внесенной им в счет оплаты за программу титульного страхования в размере 52 735 руб.

Между тем, суд не усматривает основания для удовлетворения требований истца о перерасчете процентов по кредитному договору с момента списания платы за страхование титула до момента зачисления на ее счет, поскольку отказ от указанных выше услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость данных услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат их стоимости не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

Таким образом, в данной части исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу названных норм материального права основанием для взыскания штрафа является недобросовестность действий ответчика, в данном случае кредитора, необоснованный отказ в разрешение законных требований истца в добровольном порядке.

В связи с неудовлетворением требований истца в добровольном порядке, в том числе и в ходе судебного разбирательства, когда были установлены все обстоятельства дела, с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 26 367,50 руб. (52 735 руб. / 2).

В силу ст.103 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ с ПАО «Совкомбанк» в пользу бюджета муниципального образования «Город Киров» подлежит взысканию госпошлина в размере 1 782 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 плату за программу титульного страхования в размере 52 735 руб., штраф в размере 26 367,50 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Киров» в размере 1 782 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявлении.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.06.2018 г.

Судья Тултаев А.Г.