дело №2-1333/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021года г. Нефтекамск 

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Багмановой А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 28.05.2017 г. между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № н 28.05.2017 г. Сумма займа составила 86000 руб. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования между заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» № № от 28.05.2017 г. с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Согласно п. 2 указанных Условий выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении смерти застрахованного в результате несчастного случая являются наследники. В свою очередь ФИО1 (Истец). ДД.ММ.ГГГГ г.р, явятся дочерью умершей и единственной её наследницей. 

Ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти Заемщика) выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в размере 100% от страховой суммы (п.10.1.1) в сроки указанные в п. 10.6 Условий. Страховая сумма по договору 86000 руб. 

28.05.2020 г. мерла ФИО2 25.02.2019 г., о чем сын умершей М.В., известил банк 27.02.2019 г. Ответчик до сегодняшнего дня не признал событие страховым случаем и не произвел выплату.

Учитывая обстоятельства смерти заемщика, ФИО1 как наследницей умершей 10.10.2019 направлена претензия в ООО СК «ВТБ Страхование». Претензия получена адресатом 15.10.2019г. В свою очередь 31.10.2019 г. ФИО1 по ее же запросу о результате рассмотрения обращения получено электронное письмо Ответчика о том, что срок рассмотрения претензии 30 календарных дней. С наступлением соответствующей даты сумма выплачена ей не была.

02.12.2019 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с целью урегулировать спор с ответчиком в досудебному порядке. Однако, истцу было отказано в рассмотрении заявления в связи с тем, что ею повторно не направлена претензия в адрес страховой компании. 

Согласно Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», которым воспользовалась умершая, несчастным случаем признается фактически произошедшее внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступили расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

В справке о смерти № А00114, выданной 05.03.2019 г. отделом ЗАГС Калтасинского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции, указано на случайное отравление токсическим действием окиси углерода.

Также в заключении эксперта №239 по судебно-гистологическому исследованию, выданному ГБУЗ бюро судебно - медицинской экспертизы Нефтекамское отделение МСЭ, установлен судебно-медицинский диагноз острое отравление угарным газом.

Таким образом, смерть ФИО2 наступила в результате несчастного случая, а значит надлежит признанию страховым случаем.

Пункт 10.6 Условий предусматривает, что выплата страхового возмещения производится в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Принимая во внимание, что о страховом случае банк извещен 27.02.2019 г., то возмещение должно было быть выплачено не позднее 03.04.2019 г.

Истец просила суд, уточнив требования, взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" сумму страхового возмещения в размере 86000 руб., неустойку за период с 04.04.2019 по 20.08.2020 в размере 7621,56 руб., неустойку с 20.08.2020 по день вынесения решения суда и фактического исполнения решения суда, в возмещение морального вреда 90000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 18000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1700 руб., почтовые расходы в размере 332,26 руб. 

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" и третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебном заседании не явились, извещены надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Из материалов дела следует, что 28 мая 2017 года между ФИО2 и Почта Банк был заключен банковского счета.

В тот же день, между ФИО2 и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования на случай смерти в результате несчастного случая, травмы, госпитализации, по страховому продукту "Единовременный взнос", ей выдан страховой полис, размер страховой суммы определен в размере 86000 руб., страховая премия составила 6192 руб. 

Согласно п. 2 Условий Выгодоприобретателем на случай смерти является наследник застрахованного лица.

При наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» подлежит выплате 100% страховой суммы (п. 10.1 Условий). 

25 февраля 2019 г. ФИО2 умерла, согласно справке о смерти № А-№ причиной смерти является: токсичное действие окиси углерода; случайное отравление и воздействие другими газами и парообразными веществами. 

Также из заключения эксперта № 126 от 25 февраля 2019 года следует, что смерть ФИО2 наступила от острой сердечной недостаточности в результате ишемической болезни сердца. Также в заключении указано, что концентрация карбоксигемоглобина в крови при жизни могла вызвать отравление угарным газом средней тяжести, в прямой причинной связи не состоит, но могла способствовать произошедшему. 

Согласно Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», несчастным случаем признается фактически произошедшее внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступили расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Истец является наследником застрахованного лица, 15 октября 2019 года обратилась в страховую компанию ООО СК "ВТБ Страхование", однако страховая компания указанное событие страховым случае не признала. 

Принимая во внимание совокупность представленных доказательств, оценивая их по правилам ст. 67 ГК РФ в частности справку о смерти в которой указано, что причиной смерти ФИО2 является: токсичное действие окиси углерода; случайное отравление и воздействие другими газами и парообразными веществами, также заключение эксперта, в котором отражено, что смерть ФИО2 наступила от острой сердечной недостаточности в результате ишемической болезни сердца, вместе с тем, отравление угарным газом средней тяжести, могла способствовать произошедшему, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица фактически произошла в результате несчастного случая, что является страховым случаем в рамках договора страхования, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 86000 руб. 

Согласно п. 5 ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Пункт 10.6 Условий предусматрено, что выплата страхового возмещения производится в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. 

Истцом заявлены требования о выплате неустойки в связи с невыплатой страхового возмещения за период с 04.04.2019 по 20.08.2020.

Истица обратилась в страховую компанию 15.10.2019, следовательно, выплата должна была быть произведена 11.11.2019 года, однако выплата не произведена.

Таким образом, за период с 11.11.2019 по 20.08.2020 (284) в пользу истца подлежит взысканию неустойка, рассчитанная на страховую сумму в размере 86000 руб.* на количество дней просрочки – 284, а всего размер неустойки составит 732720 руб. Вместе с тем, поскольку размер неустойки в данном случае превышает размер страховой суммы, следовательно, подлежит взысканию неустойка в размере 86000 руб., поскольку исходя из положения ст. 28 Закона о защите прав потребителей, взыскиваемая неустойка не может превышать сумму страхового возмещения. 

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд не находит оснований для взыскания неустойки по день вынесения решения суда и до дня его исполнения. 

Согласно положениям статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание все имеющие значение обстоятельства для определения размера компенсации морального вреда, периода неисполнения обязательств, суд с учетом требований разумности и справедливости полагает, что заявленная сумма о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 90000 руб. завышена и подлежит снижению до 20000 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца: расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1700 руб., почтовые расходы в размере 332,26 руб. 

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность дела, объем оказанных представителем услуг, продолжительность рассмотрения дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что заявленная истцом сумма, затраченная на оплату услуг представителя в размере 18000 рублей, подлежи взысканию в полном объеме. 

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход бюджета городского округа г.Нефтекамск Республики Башкортостан в общей сумме 4940 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 86000 руб., неустойку в размере 86000 руб., в возмещение морального вреда 20000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 18000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1700 руб., почтовые расходы в размере 332,26 руб. 

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4940 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 июля 2021 года.

Решение27.07.2021