Дело № 2-2471/2020

УИД № 55RS0006-01-2020-003722-11 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Максименко О.И.,

подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Мухачевой М.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с названным иском к ответчику. В обоснование требований указал, что на основании кредитного договора 

<

***> от 24.08.2016 ПАО «Сбербанк России» выдало 

<

данные изъяты> кредит в сумме 100 000,00 рублей под 22,5% годовых на срок 48 месяцев. 

Согласно п.п. 6 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с графиком платежей.

И п. 12 кредитного договора следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита, и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

По условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С 18.03.2018 исполнение обязательств заемщиком прекращено, денежные средства в счет погашения кредита не поступали, в связи с чем образовалась задолженность. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение родственников заемщика о его смерти, представлено свидетельство о смерти. Заочным решением № 2-2566/2019 установлено, что наследником 

<

данные изъяты>. является ФИО1

Просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.08.2016 в размере 88 702,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 861,07 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1, ее представитель адвокат Карпов А.М., действующий на основании ордера, в судебном заседании возражали против заявленных требований. Суду пояснили, что в рамках данного кредитного договора умершим 

<

данные изъяты> был заключен договор страхования, за счет которого и должен быть погашен кредит. Документы, подтверждающие заключение договора страхования, у истца не сохранились. ФИО1 подтвердила, что она является единственным наследником после смерти брата 

<

данные изъяты>., принявшим наследство, наследственное имущество заключалось в ? доле в праве собственности на квартиру. В 2019 году заочным решением Советского районного суда с нее уже взыскивалась задолженность по кредитному договору, заключенному с 

<

данные изъяты>., и она ее погасила.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного судом к участию в деле, в судебном заседании участие не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 24.08.2016 между ПАО «Сбербанк России» и 

<

данные изъяты>. был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме в сумме 100 000,00 рублей на срок 18 месяцев под 22,5% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. (пункт 6 Индивидуальных условий).

В силу п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за датой образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Однако заемщиком кредитные обязательства в полном объеме не исполнены.

По состоянию на 16.05.2019 у 

<

данные изъяты>. образовалась задолженность в размере 88 702,33 руб., в том числе: просроченный основой долг – 70 533,09 руб., просроченные проценты – 17 212,69 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 956,55 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Расчет истца проверен судом, оснований сомневаться в правильности представленного банком расчета у суда не имеется, контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

Из копии свидетельства о смерти серии II-KН № 732583 от 19.03.2018 следует, что ответчик 

<

данные изъяты> года рождения, умер 16.03.2018, что также подтверждается записью акта о смерти № 579 от 19.03.2018. (л.д. 39).

Ответчик ФИО1 является сестрой умершего 

<

данные изъяты>., что подтверждается актовыми записями о рождении, актовой записью о регистрации брака, и не оспаривалось ответчиком. (л.д. 50, 51, 52). 

Из сведений Нотариальной палаты Омской области следует, что наследственное дело после смерти 

<

данные изъяты> г.р., заведено нотариусом ФИО2, завещания от его имени нотариусами региона не удостоверялись. (л.д. 45). 

Из материалов наследственного дела № 75/2018 после смерти 

<

данные изъяты> умершего 16.03.2018, следует, что с заявлением о принятии наследства и выдачей свидетельства о праве на наследство по закону обратилась сестра ФИО1 

28.09.2018, в рамках указанного наследственного дела, нотариусом ФИО2, было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 на наследственное имущество состоящее из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: г. 

<

данные изъяты>, кадастровая стоимость которой, по состоянию на 16.03.2018, составляет 451 308,44 руб. (л.д. 86), свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 на наследственное имущество состоящее из ? доли в праве собственности на квартиру № 

<

данные изъяты>, кадастровая стоимость которой, по состоянию на 16.03.2018, составляет 353 893,26 руб. (л.д. 85), и свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 на наследственное имущество: денежные вклады, хранящиеся в Подразделении № 8634/0184 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете № 

<

данные изъяты> с причитающимися процентами; хранящиеся в Подразделении №8634/0272 Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк: на счете №

<

данные изъяты> (счет банковской карты) с причитающимися процентами, на счете 

<

данные изъяты> причитающимися процентами, на счете № 

<

данные изъяты> с причитающимися процентами (л.д. 87).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абз. 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из разъяснений, данных в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Из материалов страхового дела, представленного в ответ на запрос суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 26.10.2020 следует, что 

<

данные изъяты>. являлся застрахованным лицом в рамках добровольного страхования жизни ДСЖ-2/1710, срок действия страхования с 12.10.2017 по 11.10.2020. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате, по основаниям предусмотренным Условиями страхования.

Указанный договор страхования был заключен в обеспечение кредитного договора 

<

***> от 12.10.2017, заключенного между ПАО Сбербанк и 

<

данные изъяты> (л.д. 124-151).

Доказательств заключения наследодателем договора страхования в обеспечение спорного кредитного договора суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти своего брата 

<

данные изъяты> сумма наследственного имущества превышает сумму обязательств наследодателя, заявленных ко взысканию, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.08.2016, заключенному между ПАО «Сбербанк» и 

<

данные изъяты>., в размере 88 702,33 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату госпошлины в сумме 2 861,07 руб. (л.д. 9). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.08.2016 года в сумме 88 702,33 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 861,07руб., а всего взыскать 91 563,40 (девяносто одну тысячу пятьсот шестьдесят три) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья: подпись Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 10.11.2020 года.

Копия верна:

Судья: Л.Б. Бузуртанова