Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи - Андриановой О.Н.,

при секретаре - Бузыкиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-112/20 по иску ФИО1 к ПАО «СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском о защите прав потребителей, мотивируя тем, что между ФИО1 и ПАО БАНК «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 641 169 рублей. Процентная ставка по кредиту-14 % годовых, срок возврата кредита - 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны: Кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, был оформлен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах», страховая премия составила 96 175 рублей. Кредитный договор между истцом и ПАО БАНК «ФК Открытие» был заключен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховой компании были направлены претензии в требованием возврата оплаченной суммы страховой премии, то есть с момента заключения кредитного договора и договора страхования прошло всего 4 календарных дня, что соответствует Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 96 175 рублей, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 1 680 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В ходу судебного разбирательства истец уточнила исковые требования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу 95 911 рублей 80 копеек (сумму страховой премии). Таким образом, ответчик частично удовлетворил требования истца, но не по претензии, а уже в судебном порядке. А значит у истца остается право требования доплаты части суммы страховой премии в размере 263 рублей 20 копеек, а также суммы судебных расходов, морального вреда и штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит суд взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в ее пользу часть суммы страховой премии в размере 263 рубля 20 копеек, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 1680 рублей, сумму штрафа в размере 50% от выплаченной с нарушением сроков суммы страховой премии.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки суду не известна. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии стороны истца. Уточненные исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил суду возражения на заявленные требования, в котором просит в удовлетворении заявленных требований отказать. В случае, удовлетворения исковых требований судом, просил в силу ст.333 НК РФ, снизить размер штрафа, а так же считает размер морального вреда завышенным.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4500-У, начало действия редакции с ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО БАНК «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 641 169 рублей. Процентная ставка по кредиту-14 % годовых, срок возврата кредита — 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны: кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-САР-19. Договор страхования был заключен на основании письменного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) №.

Срок действия договора: в части страхования от несчастных случаев - 60 месяцев с даты заключения договора (с ДД.ММ.ГГГГ); в части страхования выезжающих за рубеж - 12 месяцев с даты заключения договора (с ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма страховой премии - 96 175 рублей, включая премию по страхованию выезжающих за рубеж - 91 366 рублей и по страхования несчастных случаев - 4 809 рублей.

Договор страхования был заключен на основании письменного заявления Страхователя, Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) №.

Заявление на страхование ФИО1 было подписано собственноручно. Страховая премия была отплачена страхователем, что не оспаривается сторонами и подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в 14-дневный срок, с даты заключения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к ответчику с претензией о возврате оплаченной суммы страховой премии.

В адрес заявителя ПАО СК «Росгосстрах» было направлено письмо о необходимости предоставления страхового полиса.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес представителя истца было направлено письмо о необходимости предоставления страхового полиса.

Страховая премия истцу ответчиком возвращена не была.

В силу ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных исполнением обязательств по данному договору, и п.2.ст. 958 ГК РФ определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

В процессе рассмотрения дела (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик добровольно исполнил обязательства, выплатив истцу сумму страховой премии в размере 95 911 рублей 80 копеек, что не оспаривалось сторонами.

С учетом произведенной выплаты суммы страховой премии, истец просит взыскать с ответчика доплату части суммы страховой премии в размере 263 рубля 20 копеек.

С учетом положений п.6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, суд приходит к выводу о том, что требования ФИО1 о доплате части суммы страховой премии в размере 263 рубля 20 копеек, не подлежат удовлетворению, поскольку с учетом того, что срок участия в программе страховой защиты с ДД.ММ.ГГГГ по рискам 1.1., 1.2., 1.3, 60 месяцев с даты заключения договора страхования, по риску 2.1. 12 месяцев, истец воспользовалась услугой в течении четырех дней (договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением об отказе обратился ДД.ММ.ГГГГ), соответственно, срок пользования услугой страхования составил 4 дня, следовательно страховая премия в размере 263 рубля 20 копеек за пользования услугой не может быть взыскана с ответчика.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит также возмещению и моральный вред с учетом степени физических и нравственных страданий.

Суд считает, что поскольку имеются нарушения прав потребителя, требования ФИО1 в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда подлежат удовлетворению с учетом требований разумности и справедливости в размере в размере 2 000 рублей.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, установленного ст. 1 ГК РФ, неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Поскольку штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, суд с учетом взыскания суммы материального ущерба, компенсации морального вреда, отсутствием доказательств, свидетельствующих о недобросовестности истца либо злоупотреблений правом с его стороны при обращении с требованиями о выплате неустойки, невыплате ответчиком, как до начала судебного разбирательства, так и в ходе судебного разбирательства расходов, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца суммы штрафа в размере 5 000 рублей, так как размер неустойки – штрафа соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства и должен способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности ответчика за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, а также расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы.

Кроме того, заявителем заявлены требования о взыскании нотариальных услуг размере 1680 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном судебном заседании по делу.

Учитывая, что выданная доверенность является общей, а не на ведение конкретного дела в суде, полномочия представителя не ограничиваются правами, связанными с ведением рассматриваемого дела, суд полагает необходимым в удовлетворении требования о взыскании расходов за составление нотариальной доверенности в размере 1680 рублей отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ПАО «СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 

<

данные изъяты> рублей, штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в местный бюджет г.о.Самара государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О.Н. Андрианова