РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 июля 2024 г. пгт. Хомутово Орловской области

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе 

Председательствующего – судьи Никабадзе И.Н.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Новодеревеньковского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 31.08.2020 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредитования (...номер...) в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил кредит ФИО2, который, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит внесением ежемесячных регулярных платежей согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» 31.08.2020 заключен договор залога автотранспортного средства.

ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. В связи с нарушением условий договора АО «Тинькофф Банк» 17.09.2022 направил в адрес ФИО2 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. ФИО2 выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил.

Размер задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 685 691 руб. 14 коп., из которых: 619 013 руб. 64 коп. - просроченный основной долг, 44 790 руб. 30 коп. - просроченные проценты, 5 877 руб. 20 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, 16 000 руб. - страховая премия.

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору (...номер...) в размере 685 691 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 056 руб. 91 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Nissan Almera категории B, VIN (...номер...), 2014 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 639 000 руб.

Определением суда от 30.05.2024 к участию по гражданскому делу в качестве соответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 31.08.2020 заключен договор потребительского кредита (...номер...) в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит суммой 800 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 21,9% годовых, цель использования кредита: приобретение автомобиля, исполнение обязательства обеспечивается залогом автомобиля.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https:www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление- Анкета (Заявка) Заемщика.

С Общими условиями кредитования, тарифным планом, а также полной стоимостью кредита, лимитом задолженности, порядком его погашения, а также иными сопутствующими условиями ФИО2 ознакомлен и согласен, о чем указал в заявлении-анкете от 31.08.2020.

Пунктом 3.7 Общих условий кредитования установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами.

Клиент обязуется возвратить кредит, проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил 07.09.2020 ФИО2 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с 07.09.2020 по 22.02.2024.

07.09.2020 двумя операциями на суммы 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. предоставленные банком денежные средства сняты со счета наличными в банкомате.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от 14.01.2021, заключенному между ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель), последний приобрел транспортное средство Nissan Almera категории B, VIN (...номер...), 2014 года выпуска, за 800 000 руб.

Банком составлено уведомление о возникновении залога движимого имущества (автомобиля Nissan Almera) №2021-005-596846-193 от 28.01.2021 c указанием срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества до 31.08.2025.

Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, возникла задолженность, которая по состоянию на 16.09.2024 составила 685 691 руб. 14 коп., из которых: 619 013 руб. 64 коп. - просроченный основной долг, 44 790 руб. 30 коп. - просроченные проценты, 5 877 руб. 20 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, 16 000 руб. - страховая премия

Банк направил ФИО2 заключительный счет от 16.09.2022 на сумму 685 691 руб. 14 коп. с требованием его оплаты в течение 30 календарных дней. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения указанного выше обязательства по кредитному договору к моменту рассмотрения настоящего спора не представлено.

В целях определения актуальной рыночной стоимости автомобиля Nissan Almera истцом заказано в ООО «Норматив» заключение специалиста, стоимость которого составила 1 000 рублей.

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что банком обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, тогда как последним обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, погашение задолженности по кредитному договору с начисленными процентами в установленные сроки не всегда своевременно производились, в связи с чем, проверив расчет задолженности и находя его арифметически верным, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» денежных средств в размере 685 691 руб. 14 коп.

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. 

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно паспорту транспортного средство Nissan Almera категории B, VIN (...номер...), 2014 года выпуска, автомобиль по договору от 23.08ю.2021 продан ФИО1, государственная регистрация права произведена в МРЭО ГИБДД УУМВД России 17.05.2017 г. Иных отметок о дальнейшем переходе прав на автомобиль паспорт не содержит.

Вместе с тем, суд принимает во внимание представленный истцом договор купли-продажи от 14.01.2021, заключенному между ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель), согласно которому последний приобрел транспортное средство Nissan Almera. Пунктом 1.2 договора купли-продажи предусмотрено, что право собственности на транспортное средство переходит к покупателю с момента подписания договора.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и заемщиком был заключен договор о залоге автомобиля Nissan Almera категории B, VIN (...номер...), 2014 года выпуска, и при установлении в ходе рассмотрения дела факта ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества суд отказывает по следующим основаниям.

Федеральный закон РФ от 29.05.1992№ 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01 июля 2014 г., а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 056 руб. 91 коп. и 1 000 рублей за определение рыночной стоимости транспортного средства.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору (...номер...) в размере 685 691 (шестьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто один) руб. 14 (четырнадцать) коп.;

обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Nissan Almera категории B, VIN (...номер...), 2014 года выпуска;

в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества отказать;

взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 (одна тысяча) руб., 

взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 056 (шестнадцать тысяч пятьдесят шесть) руб. 91 коп.;

ФИО2 вправе подать в Новодеревеньковский районный суд Орловской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Никабадзе

Мотивированное решение составлено: 11 июля 2024 г.