Дело № 2-1475/2024

УИД 36RS0006-01-2024-001461-58

3АОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

23 июля 2024 года гор. Заволжск Ивановской области

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.,

при секретаре Кудряшовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сказке Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ( далее Банк) обратилось в суд с иском к Сказке Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав его следующим.

22.08.2022 года ВТБ 24 (ПАО) и Сказка Екатерина Сергеевна заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор). Данный договор был заключен путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Сказке Е.С. денежные средства в сумме 1 122 072 рубля 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться ежемесячно.

Вышеуказанный кредитный договор был заключен между сторонами путем подачи Сказкой Е.С. заявки на получение кредита, на основании которой Банк перечислил последней денежные средства. При этом заемщик для оформления кредита пользовалась приложением «ВТБ-Онлайн», правила пользования которым регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в данную систему осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства в сумме 1 122 072 рубля 00 копеек. В то же время Сказка Е.С. исполняла свои обязательства с нарушением условий заключенного Кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данная задолженность (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций) составила 1 299 906 рублей 00 копеек, в том числе: 1 081 409 рублей 67 копеек - основной долг; 212 185 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3 630 рублей 42 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 681 рубль 43 копейки - пени по просроченному долгу.

18.03.2021 года ВТБ 24 (ПАО) и Сказка Екатерина Сергеевна заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор 2). В соответствии с условиями, заключенного Кредитного договора 2 Банк обязался предоставить Сказке Е.С. денежные средства в сумме 799 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,6 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться ежемесячно.

Вышеуказанный кредитный договор также был заключен между сторонами путем подачи Сказкой Е.С. заявки на получение кредита, на основании которой Банк перечислил последней денежные средства. При этом заемщик для оформления кредита также пользовалась приложением «ВТБ-Онлайн», правила пользования которым регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору 2 в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства в сумме 799 000 рублей 00 копеек. В то же время Сказка Е.С. исполняла свои обязательства с нарушением условий заключенного Кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данная задолженность (с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций) составила 690 863 рубля 09 копеек, в том числе: 595 196 рублей 69 копеек - основной долг; 91 773 рубля 98 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 572 рубля 49 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 319 рублей 93 копейки - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 209, п. 1 ст. 310, ст. 819, п.п.1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, чт. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, Банк просил суд:

1) взыскать со Сказки Екатерины Сергеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от

22.08.2022 года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 1 299 906 рублей 00 копеек, из которых: 1 081 409 рублей 67 копеек - основной долг; 212 185 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3 630 рублей 42 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 681 рубль 43 копейки - пени по просроченному долгу;

2) взыскать со Сказки Екатерины Сергеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от

18.03.2021 года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 690 863 рубля 09 копеек, из которых: 595 196 рублей 69 копеек - основной долг; 91 773 рубля 98 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 572 рубля 49 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 319 рублей 93 копейки - пени по просроченному долгу.

3) взыскать со Сказки Екатерины Сергеевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 153 рубля 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Сказка Е.С., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь положениями ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав, проверив и оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в мере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Сказка Екатерина Сергеевна обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой - заявлением, в котором попросила сумму займа в размере 1 122 072 рублей 00 копеек. При этом она добровольно и в своем интересе выразила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. С условиями предоставления дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья АО «СОГАЗ» была ознакомлена и согласна. Страховая премия составила 212 072 рубля.

На основании полученной Анкеты - заявления между сторонами

22.08.2022 года был заключен Кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям заключенного кредитного договора № сумма кредита составила 1 122 072 рубля 00 копеек, срок кредита - 60 месяцев с датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Базовая процентная ставка по договору составила 21 %. При применении дисконта процентная ставка для клиента составляла 11 % годовых. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 24 396 рублей 56 копеек, размер Первого платежа - 24 396 рублей 56 копеек; размер последнего платежа - 24 773 рубля 22 копейки. Дата ежемесячного платежа - 22 число каждого календарного месяца. Кредит взят заёмщиком на потребительские нужды.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий заключаемый сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общие условия), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № денежные средств в сумме 1 122 072 рубля 00 копеек.

Заемщик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, направив их на приобретение товаров и услуг и на иные расходные операции.

В то же время Сказка Е.С. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, стала допускать просрочки внесения ежесменного обязательного платежа, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 356 713 рублей 34 копейки.

Расчет задолженности по оплате основного долга, процентов, неустойки за просрочку уплаты основного долга истцом произведен правильно. Доказательств, опровергающих правильность расчета, погашения кредита в сумме большей, чем указано Банком, а также контрсчета суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела, анализа действующего законодательства, установив ненадлежащее исполнение держателем карты обязательств по своевременному внесению платежей, суд приходит к выводу о наличии у Сказки Е.С. обязанности по возврату задолженности по Кредитному договору в сумме 1 356 713 рублей 34 копейки.

В то же время Банк, воспользовавшись своим правом, предоставленным ст. 35 ГПК РФ, снизил суммы штрафных санкций по вышеуказанному кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до 1 299 906 рублей 00 копеек, из которых: 1 081 409 рублей 67 копеек - основной долг; 212 185 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3 630 рублей 42 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 681 рубль 43 копейки - пени по просроченному долгу.

В связи с чем, именно в указанных суммах заявленные в этой части исковые требования подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Сказка Екатерина Сергеевна обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой - заявлением, в котором попросила сумму займа в размере 799 000 рублей 00 копеек.

На основании полученной Анкеты - заявления между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям заключенного кредитного договора № сумма кредита составила 799 000 рублей 00 копеек, срок кредита - 60 месяцев с датой возврата кредита — ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составила 17,6 % годовых. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составил 20 115 рублей 89 копеек, размер первого платежа - 20 115 рублей 89 копеек; размер последнего платежа - 21 509 рубля 29 копеек. Дата ежемесячного платежа - 19 число каждого календарного месяца. Кредит взят заёмщиком на потребительские нужды.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий заключаемый сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общие условия), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № денежные средств в сумме 799 000 рубля 00 копеек.

Заемщик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, направив их на приобретение товаров и услуг и на иные расходные операции.

В то же время Сказка Е.С. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, стала допускать просрочки внесения ежесменного обязательного платежа, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по данному Кредитному договору составила 690 863 рубля 09 копеек.

Расчет задолженности по оплате основного долга, процентов, неустойки за просрочку уплаты основного долга истцом произведен правильно. Доказательств, опровергающих правильность расчета, погашения кредита в сумме большей, чем указано Банком, а также контрсчета суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела, анализа действующего законодательства, установив ненадлежащее исполнение держателем карты обязательств по своевременному внесению платежей, суд приходит к выводу о наличии у Сказки Е.С. обязанности по возврату задолженности по Кредитному договору в сумме 690 863 рубля 09 копеек, из которых: 595 196 рублей 69 копеек - основной долг; 91 773 рубля 98 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 572 рубля 49 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 319 рублей 93 копейки - пени по просроченному долгу.. 

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от

18.03.2021 года в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего время кредитные задолженности ответчиком не погашены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 153 рубля 85 копеек. Несение данных расходов истцом подтверждается платежным поручением №.52 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 1 299 906 рублей 00 копеек, из которых: 1 081 409 рублей 67 копеек - основной долг; 212 185 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 3 630 рублей 42 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 681 рубль 43 копейки - пени по просроченному долгу.

Взыскать со ФИО1 (паспорт РФ 

<

...>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 690 863 рубля 09 копеек, из которых: 595 196 рублей 69 копеек - основной долг; 91 773 рубля 98 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 572 рубля 49 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 319 рублей 93 копейки - пени по просроченному долгу.

Взыскать со ФИО1 (паспорт РФ 

<

...>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 153 рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суда 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ