Дело № 2-117/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Староалейское 14 мая 2019 года

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.А., 

при секретаре Никитиной Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании 20 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 134 820,53 руб. под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 71 221,96 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 406 677,71 руб., в т. ч. 111 071,74 руб. – просроченная ссуда; 61 150, 48 руб. – просроченные проценты; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 234 455, 49 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком выполнено не было, чем продолжается нарушение условий договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 406 677,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7266, 78 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление ПАО «Совкомбанк» об уточнении исковых требований, в котором указано, о несогласии истца с заявлением ФИО1 о применении срока исковой давности, ссылаясь на положения ст. 200 ГК РФ, п. 17, 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», и учитывая, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк» посчитал возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой. Исходя из графика осуществления платежей, а также принимая во внимание, что требование Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность согласно расчету. Как видно из графика платежей ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (41 месяц), а именно: 4116,79 руб. (ежемесячный платеж) рублей * 40 месяцев = 164671,60 рублей; 164671,60 рублей + 4296,94 рублей (платеж ДД.ММ.ГГГГ) рублей = 171877,60 рублей, из них 109448,38 рублей - сумма основного долга, 62429,22 рублей сумма процентов. С учетом положений ст. 811 ГК РФ штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 109448,38 рубля * 20 % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») * 1232 дней (количество дней просрочки) = 73885,15 рублей. Штрафные санкции по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 62429,22 рубля * 20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») * 1232 дней (количество дней просрочки) = 42144,00 рублей. Общая задолженность составляет: 

171877,60 + 73885,15 + 42144,00 = 287906,75 рублей. Таким образом, общая задолженность составляет 229679,58 рублей, из них 109448,38 рублей сумма основного долга, 62429,22 рублей сумма процентов, 73885,15 рублей штрафные санкции по просроченной ссуде, 42144,00 рублей штрафные санкции по уплате процентов. 

С учетом изложенного истец просит отказать в удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности. Взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 229679,58 рублей, из них 109448,38 рублей сумма основного долга, 62429,22 рублей сумма процентов, 73885,15 рублей штрафные санкции по просроченной ссуде, 42144,00 рублей штрафные санкции по уплате процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7266,78 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято встречное исковое заявление ФИО1, в котором указано о том, что ПАО «Совкомбанк» имеет перед ней задолженность в размере 20 000 рублей, данная сумма была выплачена ответчиком досрочно в счет погашения задолженности по кредитному договору, в исковом заявлении указанная сумма не засчитана в счет погашения задолженности, в связи с чем должна быть возвращена ФИО1 и данные денежные средства в размере 20 000 рублей могут быть направлены в зачет первичных исковых требований. Просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежную сумму в размере 20 000 рублей, как уплаченные ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, в суд направлено возражение на иск, с просьбой об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что сумма задолженности по кредитному договору значительно завышена, а также ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что последний платеж по кредитному договору ФИО1 произведен в ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Частью 2 ст.811 ГК РФ в ныне действующей редакции также установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ N14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (впоследствии реорганизованный в ПАО «Совкомбанк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 134 820,53 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 27 % годовых.

Ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ Совкомбанк физических лиц на потребительские цели ФИО1 в письменном акцепте заявила о своем полном согласии с условиями договора потребительского кредита, акцептовала их, указав, что осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них и просила заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договоры банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе Б заявления-оферты.

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели определено, что договор о потребительском кредитовании – это договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления – оферты заемщика и настоящих Условий кредитования (раздел 1).

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 3.1 Условий кредитования). 

Акцепт Заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой. Предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему Банковский счет-1 (в случае, если Заемщик выразит желание открыть в Банке Банковский счет-1), в случае отказа Заемщика от открытия в Банке Банковского счета-1 — путем перечисления денежных средств на счет в другом банке. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением–офертой банковский счет-1, либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (п. 3.3. Условий кредитования).

В приложении к заявлению-оферте приведен график платежей, в соответствии с которым следовало вносить ежемесячный платеж в размере 7 203,76 руб., включающий в себя сумму основного долга и процентов, последний платеж в размере 4 116,79 руб. С данным графиком заемщик также была ознакомлена.

В разделе В акцепта ФИО1 просила банк открыть ей банковский счет-1, банковский счет-2 и предоставить сумму кредита на открытый банковский счет-1.

После чего, заемщику открыт банковский счет-1, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в общей сумме 134 820,53 руб., из которых 32 356,93 руб.- плата за включение в программу страховой защиты заемщика, 102 463,60 руб. по заявлению заемщика зачислены на счет ФИО1

Таким образом, стороны заключили договор о потребительском кредитовании со страхованием на вышеуказанных условиях, в рамках которого обязательства банком по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме.

Пунктом 9.1 Условий кредитования определено, что договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Согласно п. п. 3.4, 3.5, 3.6 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. 

Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой. При этом у заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству.

Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (п. 3.8 Условий кредитования).

На основании п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Как следует из выписки по счету заемщика свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита с января 2014 г. вносил с нарушением сроков, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования, а с ДД.ММ.ГГГГ оплату по договору не производила.

ДД.ММ.ГГГГ банк направлял заемщику уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту и полном исполнении обязательств по договору. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

По представленным истцом расчетам, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 406 677,71 руб., в т. ч. 111 071,74 руб. – просроченная ссуда; 61 150, 48 руб. – просроченные проценты, 234 455, 49 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, из которых 113 553,63 руб. - штрафные санкции по просроченной ссуде, 120 901, 86 руб. - штрафные санкции по уплате процентов.

Согласно уточненным исковым требованиям подлежащая взысканию с ФИО1 сумма задолженности составила: 229679,58 рублей, из них 109448,38 рублей сумма основного долга, 62429,22 рублей сумма процентов, 73885,15 рублей штрафные санкции по просроченной ссуде, 42144,00 рублей штрафные санкции по уплате процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7266,78 руб. 

ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий срока исковой давности. 

Суд полагает, что данное ходатайство подлежит частичному удовлетворению.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности в связи с тем, что последний платеж ей был произведен в ДД.ММ.ГГГГ, основан на неверном толковании права.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч.6 ст.152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О и др.).

Согласно заявления-оферты ФИО1 обязалась в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа» (п.2 заявления-оферты).

Графиком платежей установлены даты ежемесячных платежей: 14-16 числа каждого месяца. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 5 п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям 14-18 числа каждого месяца, что согласуется с положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч.1 ст.49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ч.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом истребованы копии материалов гражданского дела № по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Согласно почтовому конверту, данное заявление направлено ПАО «Совкомбанк» мировому судье судебного участка Третьяковского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Третьяковского района Алтайского края вынесен судебный приказ, который был отменен по заявлению ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление направлено в адрес Третьяковского районного суда по настоящему делу, согласно почтовому конверту - ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исходя из представленных материалов дела имеется возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу, суд, при исчислении срока исковой давности, руководствуется положениями ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, в пределах трехлетнего срока исковой давности относительно периода с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа), и с началом осуществления судебной защиты нарушенного права, срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа. 

Период, в течение которого осуществлялась судебная защита, с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) - 1 месяц 6 дней, подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая, что после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) неистекшая часть срока исковой давности по платежам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ составляла менее шести месяцев, то срок исковой давности по данному спору удлинился до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением в районный суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного срока по данным платежам. 

Неистекшая часть срока исковой давности по платежам ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ после отмены судебного приказа составляла более шести месяцев, соответственно, исчисление срока исковой давности по указанным платежам необходимо производить без учета периода, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права (1 месяц 6 дней). В этом случае срок исковой давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ оканчивался ДД.ММ.ГГГГ, по платежу ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, по платежу ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, по платежу ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая обращение ПАО «Совкомбанк» с иском в районный суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен только по платежам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Также не пропущен срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору в части основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного в материалы дела графика платежей, составит 95 270,88 руб. 

Задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного в материалы дела графика платежей, составит 40 763,34 руб. 

Общая сумма задолженности составит 136 034, 22 руб. 

Таким образом, в рамках заявленных требований, с учетом частичного удовлетворения ходатайства о применении срока исковой давности, с ответчика в пользу истца полежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 136 034,22 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с разделом Б дополнительного соглашения к заявлению-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Исходя из указанных условий договора истцом ответчику начислены штрафные санкции по просроченной ссуде в сумме 73 885,15 руб.; штрафные санкции по уплате процентов в размере 42 144,00 руб.

При расчете неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты суд рассчитывает её за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с приведенным истцом в расчете суммы задолженности размера неустойки – 20%, поскольку истцом неустойка на основной долг и проценты заявлена именно по ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, неустойка по просроченной ссуде составила: 15 265,07 руб., по просроченным процентам: 11 238,72 руб.

В п.п. 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статей 332, 333 ГК РФ установление в договоре максимального или минимального размере (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом, в том числе, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Оценив размер неустойки и самостоятельно ограниченный истцом период взыскания неустойки, суд приходит к выводу, что оснований для снижения неустойки не имеется. 

При этом суд учитывает, что со стороны ответчика имеет место длительное более трех лет неисполнение условий кредитного договора, в связи с чем подлежащий взысканию размер неустойки отвечает критерию соразмерности ответственности за нарушенные обязательства по договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере: 162 538,01 руб., из них основной долг – 95 270, 88 руб., проценты за пользование кредитом – 40 763, 34 руб., неустойка на просроченный долг – 15 265,07 руб., неустойка на просроченные проценты 11 238, 72 руб.

Рассматривая встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании 20 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО1 заявлено об оплате ею досрочно в счет погашения задолженности 20 000 руб., однако платежные документы суду не представлены. 

Наличие задолженности у ответчика подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами и расчетом, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» от ФИО1 в счет погашения задолженности получено 21 277, 16 руб., в счет гашения процентов по кредиту - 43 866, 66 руб. Сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, в которых учтены все платежи произведенные ответчиком. Доказательств в опровержение указанного расчета, ответчиком не представлено.

С учетом отсутствия доказательств досрочного погашения задолженности по кредитному договору в сумме 20 000 руб., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Правило о пропорциональном удовлетворении требований о взыскании судебных расходов подлежит применению поскольку судом принято решение о взыскании задолженности с применением срока исковой давности. 

Вместе с тем, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.21 Пленума Верховного суда Российской Федерации, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска, исходя из его цены 406 677,71 руб., верно оплачена государственная пошлина в размере 7 266,78 руб., факт оплаты подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Учитывая частичное удовлетворение заявленных требований на 70,76%, суд определяет размер расходов по оплате государственной пошлины, подлежащей выплате банку равным 5 141,97 руб. (7 266,78 руб. – уплаченная госпошлина х 70,76%). 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 538,01 руб., в том числе 95 270,88 руб. – сумма основного долга, 40 763, 34 руб.– просроченные проценты, 15 265,07 руб. – неустойка на просроченный долг, 11 238, 72 руб. неустойка на просроченные проценты, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 141,97 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании 20 000 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Гончарова