Дело №2-2303/2024

УИД 73RS0013-01-2024-004662-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшева Н.В., при секретаре Гурьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Экспресс-Кредит» обратилось с иском в суд к ответчику ФИО1 в обосновании заявленных требований указал, что (ДАТА) между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Заявление-оферта смешанного договора №* содержит элементы соглашения о предоставлении банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым он дал согласие на условия использования карты. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении банковской карты №*.

(ДАТА) ПАО НБ «Траст» уступило право требование по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №* от (ДАТА). 

Просит взыскать с ответчика за период с (ДАТА) по (ДАТА) задолженность в размере: 25 926,98 – сумму основного долга; 63 826,67 руб. – сумму неуплаченных процентов; 2 892,60 руб. – сумму государственной пошлины.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Экспресс-Кредит» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, факт заключения кредитного договора не оспаривал. Ходатайствовал о применении срока исковой давности. Также указал, что ранее в 2015 году ПАО НБ «Траст» обращался в Димитровградский городской суд с иском, решением суда от (ДАТА) с него в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА). Решение суда исполнено в полном объеме, с него в рамках ФЗ «Об исполнительном производстве» производились удержания.

Представитель ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований. 

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

Статья 309 ГК РФ устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, (ДАТА) между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №*, согласно которому ответчику были представлены денежные средства в размере – 109 800 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 30,40% годовых. 

Сторонами согласован график платежей по указанному кредитному договору, 26 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 4685,27 руб., сумма последнего платежа – 4851.85 руб.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, что подтверждается его личной подписью, которой он подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, а также то, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям указанного выше кредитного договора.

Как следует из материалов делав обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком. Вместе с тем выпиской из лицевого счета, открытого на имя ответчика подтверждается, что принятые на себя обязательства заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

За период с (ДАТА) по (ДАТА) образовалась задолженность в сумме – 25 926,98 руб. – основной долг, 63 826,67 руб. – сумма неуплаченных процентов, от указанных сумм.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, оснований не доверять которому у суда не имеется, доказательств наличия меньшей суммы задолженности ответчик суду не предоставил.

Решением Димитровградского городского суда от (ДАТА) (дело №*) по иску ОАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании долга по договору, с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) в размере 92 521.49 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора ПАО НБ «Траст» вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

(ДАТА) ПАО НБ «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки права требования №*. 

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По условия договора уступки права требования от ПАО НБ «Траст» к ООО «Экспресс-Кредит» перешла сумма долга в отношении ФИО1 по кредитному договору №* в объеме 25 926 руб.– основной долг, 63 826,67 руб. – сумма неуплаченных процентов, что подтверждается реестром Заемщиков, являющимся неотъемлемой частью договора уступки права требования, таким образом, у истца имеется право на иск в процессуальном смысле в объеме исковых требований.

Разрешая доводы ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен в договоре и составляет 4685,27 руб. в месяц, сумма последнего платежа – 4851,85 руб.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА) N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из условий договора кредитной карты в нем установлены сроки, в которые заемщик ФИО1 производит уплату минимального обязательного платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету задолженности (л.д. 18-19) по кредитной карте за период с (ДАТА) по (ДАТА) последняя дата оплаты долга по карте произведена в сумме 2 198,97 руб. (ДАТА). 

В связи с тем, что последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен (ДАТА), просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с сентября 2017 по октябрь 2017, наступила (ДАТА), соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Трехлетний срок исковой давности в данном случае истек - (ДАТА).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка №* Димитровградского судебного района Ульяновской области (ДАТА). 

Судебный приказ, вынесенный (ДАТА), отменен определением от (ДАТА). 

С иском в суд ООО «Экспресс-Кредит» обратилось (ДАТА).

Таким образом, судом установлено, что банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности по договору кредитной карты за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске в полном объеме.

Кроме того, тот факт, что задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА), которую в настоящее время просит взыскать истец, заявлена в ином размере не свидетельствует об ином предмете судебного спора, чем тот, который был разрешен ранее по делу №* от (ДАТА). Предметом спора является не размер денежной суммы, а ее правовой статус. Вопрос о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №* от (ДАТА) уже разрешен вступившим в законную силу решением суда.

Доказательств того, что решение суда по делу №* от (ДАТА) не исполнено, в деле не имеется. На официальном сайте ФССП России сведений о возбужденном исполнительном производстве в отношении ФИО1 по требованиям исполнительного документа выданного во исполнении решения суда от (ДАТА). по делу №* не имеется. 

С учетом изложенного, в иске следует отказать в полном объеме.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований банку отказано, на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежит отказать в требовании о возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от №* от (ДАТА) за период (ДАТА) по (ДАТА) год отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – (ДАТА).

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева