50RS0№-80

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.09.2024г.

Подольский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Федотовой Н.Г.

При секретаре ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2 к АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Русская телефонная компания», ПАО «Мобильные телесистемы» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа,

Установил:

ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2, уточнив исковые требования, обратились в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Русская телефонная компания», ПАО «Мобильные телесистемы» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, требования мотивируя тем, что являются наследниками к имуществу ФИО5, умершей 02.10.2021г., на имя которой были открыты банковский вклад в АО «Альфа-Банк» по номеру банковского счета № по договору № ANOCN00403101 от 04.03.2021г. на срок 1 год до 04.03.2022г. на сумму вклада в рублях в размере 1 000 079,41 руб. под 4,07 % годовых и банковский вклад в ПАО «Банк ВТБ» по номеру банковского счета № по договору-заявлению об открытии банковского вклада от 05.08.2021г. на срок 548 дней до 04.02.2023г. на сумму вклада в размере 10 000,54 долларов США под 0,5% годовых. ФИО15 умерла 02.10.2021г., то есть во время действия договоров об открытии банковских вкладов. При этом, перед смертью ФИО5 не прекращала действие банковских вкладов, не снимала денежных средств, не давала банкам распоряжений о перечислении денежных средств с банковских вкладов на счета третьих лиц, не выдавала никому доверенностей на право распоряжения денежными средствами. Между тем, сразу после смерти ФИО5 с ее банковских вкладов были сняты все денежные средства в порядке совершения расходных операций по переводу денежных средств на банковские счета третьих лиц. Так, согласно письму ПАО «Банк ВТБ» от 20.07.2023г. №, направленному в адрес истца, 14.10.2021г. на доверенный номер телефона 79***06 ФИО5 было направлено сообщение с одноразовым кодом для входа в приложение онлайн-банка ВТБ-онлайн, после чего, 15.10.2021г. после успешного входа в личный кабинет Банка, ФИО5 по логину и паролю были совершены операции по закрытию вклада и выпуску цифровых банковских карт, которые были подтверждены вводом одноразовых кодов, после чего, с 16.10.2021г. по 18.10.2021г. были совершены расходные операции в банкоматах сторонних банков неизвестными лицами на сумму 717 070 руб.

Согласно выписке АО «Альфа-Банк», приложенной к письму от 05.05.2022г. по банковскому счету № ФИО5, после ее смерти были совершены банковские операции: 16.10.2021г.-досрочное расторжение депозита, с 18.10.2021г. по 20.10.2021г. переводы на счета третьих лиц денежных средств в общей сумме 1 000 079,41 руб. 27.05.2022г. 

СУ УМВД по 

<

адрес> было возбуждено уголовное дело № в отношении неизвестного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. п.п «в», «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

В ходе предварительного следствия, установлено, что ФИО13, ФИО14, ФИО11 и ФИО12, согласно постановлениям о привлечении в качестве обвиняемого от 02.08.2023г., вынесенным в отношении указанных лиц, была создана организованная преступная группа с соблюдением мер конспирации и распределением ролей. 

Так, ФИО13, преследуя цель неосновательного обогащения и используя свои связи в государственных органах и банковских учреждениях, занимался сбором твой информации об умерших лицах и их наследниках, не успевших вступить в наследство, а также об открытых на имя умерших лиц банковских счетах, изготовлением поддельных паспортов и открытием на имя вымышленных банковских карт и виртуальных кошельков, приобретал кнопочные телефоны действия с операторами сотовой связи и банковскими учреждениями, в сети «Интернет» объявления об оказании услуг по незаконным выпуску сим-карт, обналичиванию денежных средств, подыскивал клиентов для услуг по незаконным созданию и замене сим-карт. 

ФИО14 и ФИО11, используя свои связи и опыт работы в мобильной связи, занимались взаимодействием между представителями мобильной связи и клиентами, подысканными ФИО13, по незаконного выпуска и замены и получения сим-карт, поиском следствием лиц, которых предназначалось использовать для между представителями операторов мобильной связи и клиентами, ФИО13, при совершении незаконных операций по замененных сим-карт, а также организацией получения и передачей сим-карт умерших лиц. 

ФИО12, являясь представителем салона мобильной связи АО телефонная компания», выполнял формальные процедуры по взаимодействию между оператором мобильной связи и клиентами, подысканными ФИО13 и направленными ФИО14 и ФИО11, по вопросам выполнения подложных процедурных мероприятий по идентификации умерших сим-карт, принятию заявлений о замене сим-карт, выполнению операций системе мобильного оператора связи по выпуску сим-карты взамен умершего лица, вручению незаконно выпущенной сим-карты лицам, ФИО14 и ФИО11, оформлению перевыпуска сим-карты на лица. 

АО «Альфа Банк» и ПАО «Банк ВТБ» не были соблюдены требования ФЗ "О национальной платежной системе", «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что, в свою очередь, вовлекло за собой незаконное списание денежных средств со счета умершей ФИО5 третьим лицам, а это свидетельствует о фактах ненадлежащего оказания банковских услуг потребителю.

Ответчиками АО «Русская телефонная компания», ПАО «Мобильные телесистемы» не были соблюдены требования ФЗ «О связи», ФИО12 являлся работником АО «РТК» и материальный ущерб был причинен истцам, в связи с умышленным ненадлежащим выполнением им своих должностных обязанностей начальника офиса продаж, что свидетельствует о причинении вреда работником ответчика.

Истец ФИО3 в судебное заседание явился, иск поддержал.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, иск поддержал.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики:

Представитель ПАО «Мобильные телесистемы» в судебное заседание явился, иск не признал, поддержал письменные возражения.

Представитель ПАО «МТС» в судебное заседание явился, иск не признал, поддержал письменные возражения.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещался о дне слушания.

Представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание явился, иск не признал, поддержал письменные возражения.

Третьи лица:

ФИО13 в судебное заседание не явился, извещался о дне слушания.

Представитель ФИО13 по доверенности в судебное заседание явился, иск не поддержал, поддержал письменные возражения.

ФИО11, ФИО12, ФИО14, Представитель МРИ ФНС № по МО в судебное заседание не явились, извещались о дне слушания.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 02.10.2021г. умерла ФИО5, на имя которой были открыты банковский вклад в АО «Альфа-Банк» по номеру банковского счета № по договору № ANOCN00403101 от 04.03.2021г. на срок 1 год до 04.03.2022г. на сумму вклада в рублях в размере 1 000 079,41 руб. под 4,07 % годовых (л.д.180-182 том1) и банковский вклад в ПАО «Банк ВТБ» по номеру банковского счета № по договору-заявлению об открытии банковского вклада от 05.08.2021г. на срок 548 дней до 04.02.2023г. на сумму вклада в размере 10 000,54 долларов США под 0,5% годовых. (л.д.84, 103, 180-182 том1, 112-113 том4). 

ФИО3 (супруг), ФИО2 (дочь) и несовершеннолетняя ФИО1 (дочь) являются наследниками к имуществу ФИО5 (л.д.101-102 том1, л.д.11 том4).

После смерти ФИО5 с ее банковских вкладов были сняты все денежные средства в порядке совершения расходных операций по переводу денежных средств на банковские счета третьих лиц. 

Так, согласно письму ПАО «Банк ВТБ» от 20.07.2023г. №, направленному в адрес истца, 14.10.2021г. на доверенный номер телефона 79***06 ФИО5 было направлено сообщение с одноразовым кодом для входа в приложение онлайн-банка ВТБ-онлайн, после чего, 15.10.2021г. после успешного входа в личный кабинет Банка, ФИО5 по логину и паролю были совершены операции по закрытию вклада и выпуску цифровых банковских карт, которые были подтверждены вводом одноразовых кодов, после чего, с 16.10.2021г. по 18.10.2021г. были совершены расходные операции в банкоматах сторонних банков (л.д. 86-93 том1).

Согласно выписке АО «Альфа-Банк», приложенной к письму от 05.05.2022г. по банковскому счету № ФИО5, после ее смерти были совершены банковские операции: 16.10.2021г.-досрочное расторжение депозита, с 18.10.2021г. по 20.10.2021г. переводы на счета третьих лиц денежных средств в общей сумме 1 000 079,41 руб. 

27.05.2022г. СУ УМВД по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело № в отношении неизвестного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. п.п «в», «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, из которого 11.10.2022г. материалы уголовного дела в отношении эпизода хищения денежных средств ФИО5 со вклада в АО «Альфа-Банк» выделены в отдельное производство.

11.10.2022г. СУ УМВД по г.о. Подольск возбуждено уголовное дело № в отношении неизвестного лица по признакам состава преступления, предусмотренного пп.пп. в,г, ч.3 ст. 158 УК РФ в отношении эпизода хищения денежных средств ФИО5 со вклада в ПАО «Банк ВТБ».

Данные уголовные дела объединены в одно производство 20.10.2022г. постановлением СУ МВД по 

<

адрес> с присвоением номера №. 

Постановлением от 27.05.2022г. СУ УМВД по г.о. Подольск, ФИО3 признан потерпевшим по уголовному делу №.

Данным постановлением установлено, что в период времени с 16 по ДД.ММ.ГГГГг. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея умысел на тайное хищение денежных средств, получив доступ к банковским реквизитам ФИО5, тайно похитило с ее банковского счета №, открытого в АО «Альфа-Банк» на территории г.о. Подольск денежные средства в сумме 717000 руб., причинив ФИО6 материальный ущерб в крупном размере. (л.д. 79 том1).

По фактам мошеннических действий УВД по Восточному административному округу ГУ МВД России по 

<

адрес> было возбуждено уголовное дело № по обвинению ФИО13, ФИО14, ФИО11, ФИО12 в совершении преступлений, предусмотренных п. б ч.4 ст. 158 УК РФ. 

Разрешая исковые требования, суд исходил из следующего.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.(ч.1).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перевод денежных средств Банком России, банковскими и небанковскими кредитными организациями, ВЭБ.РФ осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России, в том числе Положением Банка России ДД.ММ.ГГГГ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2946-У "О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов", Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 732-П "О платежной системе Банка России" и др.

Регулирование расчетных отношений осуществляется не только гражданским законодательством и нормативными актами Банка России, но и внутренними документами кредитных организаций, которые, в частности, вправе устанавливать внутренний порядок составления распоряжений о переводе денежных средств, порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, порядок исполнения распоряжений и иные положения. Внутренние нормативные документы, которые не должны противоречить действующему законодательству и нормативным актам Банка России, призваны стандартизировать деятельность операторов по переводу денежных средств и свести к минимуму риски ненадлежащего исполнения договора банковского счета, в случае если перевод осуществляется через банковский счет, или ненадлежащего оказания услуг по переводу денежных средств без открытия банковского счета. В отдельных случаях Банк России вправе рекомендовать кредитным организациям установить внутренние процедуры в рамках осуществления операций по переводу денежных средств.

Части 1 - 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О национальной платежной системе" устанавливают общие требования к переводу денежных средств:

- перевод возможен по распоряжению как плательщика, так и получателя или взыскателя денежных средств;

- перевод возможен как с использованием банковского счета, так и без его открытия;

- перевод осуществляется в рамках предусмотренных гражданским законодательством форм безналичных расчетов.

В соответствии со ст. 8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). 

Реквизиты перевода могут быть представлены в виде кода (далее - кодирование реквизитов перевода). 

Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:

1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи;

2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Оператор по переводу денежных средств при предоставлении клиенту информации в соответствии с частью 3.6 настоящей статьи вправе в дополнение к подтверждению в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи запросить у клиента информацию, что перевод денежных средств не является переводом денежных средств без добровольного согласия клиента, и (или) направить клиенту информацию о необходимости совершить повторную операцию способом, который предусмотрен договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, и который указан оператором по переводу денежных средств.

Если иное не предусмотрено частью 3.10 настоящей статьи, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

При неполучении от клиента подтверждения распоряжения в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи и (или) информации, запрошенной в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи, указанное распоряжение считается не принятым к исполнению, а при осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции способом, не предусмотренным договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или иным, чем указанный в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи оператором по переводу денежных средств, способом и (или) при неполучении информации, запрошенной в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи, повторная операция считается несовершенной.

В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции.

В случае приостановления приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента в соответствии с частью 3.10 настоящей статьи по истечении двух дней со дня направления клиентом подтверждения распоряжения в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать подтвержденное распоряжение клиента к исполнению. В случае отказа в совершении клиентом повторной операции в соответствии с частью 3.10 настоящей статьи по истечении двух дней со дня осуществления действий по совершению клиентом повторной операции оператор по переводу денежных средств обязан совершить последующую повторную операцию клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не совершать последующую повторную операцию клиента.

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.

Часть 4 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает открытый перечень обязанностей оператора по переводу денежных средств при приеме распоряжения к исполнению:

1) обязанность удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами;

2) обязанность проверить реквизиты перевода;

3) обязанность проверить достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента;

4) обязанность выполнить иные процедуры, установленные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Иные процедуры определены в ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

В ст. 7 данного Закона указано, что оператор по переводу денежных средств при приеме распоряжения к исполнению обязан:

- провести процедуру идентификации клиента;

- получить информацию о характере отношений с получателем средств, о характере финансово-хозяйственной деятельности клиента (плательщика, отправителя распоряжения), принять обоснованные и доступные меры к установлению источников происхождения денежных средств и иного имущества клиента;

- принять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиента.

В целях законодательного урегулирования мер, принимаемых операторами перевода денежных средств, в случаях выявления сомнительных (подозрительных) сделок, то есть сделок, совершаемых без согласия клиентов в целях хищения денежных средств, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств" ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» дополнена ч. 5.1 - 5.3., которые действовали на момент перевода денежных средств со счетов ФИО5

Так, положения названных частей ст.8 ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливали порядок осуществления оператором блокировки операций по переводу денежных средств без согласия самого клиента. 

Такая блокировка возможна при осуществлении сомнительных операций, вызывающих у оператора подозрения в их осуществлении клиентом. Выявление сомнительных операций должно осуществляться оператором в рамках процедур, установленных самим оператором с учетом признаков сомнительных операций, установленных Банком России.

Оператор обязан выработать систему управления рисками на основе проведенного им анализа привычно совершаемых его клиентами операций. Система привычных параметров проводимых клиентами операций должна позволить оператору своевременно выявить потенциальную операцию, совершаемую без согласия клиента.

В силу ч. 4, 6 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" операторы по переводу денежных средств также обязаны:

- реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента;

- направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

Оператор обязан возместить сумму операций, совершенных без согласия клиента, в случае если не докажет, что причиной совершенных операций без согласия клиента явилось нарушение порядка использования электронного средства платежа непосредственно клиентом, при этом оператор должен доказать не только факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, но и наличие причинно-следственной связи между таким нарушением и совершением операций без согласия клиента.

Согласно п. 2.2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных настоящим Федеральным случаях упрощенной идентификации клиента - физического лица, не установлении информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 настоящей статьи, обязаны отказать ь клиенту в приеме на обслуживание, согласно которому (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 данного Закона) при обслуживании клиентов кредитные организации обязаны на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.

В соответствии положениями ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности», на банки возложена обязанность обеспечить сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

На момент совершения незаконных банковских операций с использованием банковских счетов умершей ФИО5 действовало Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 683-П "Об установлении обязательных для организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента", согласно п. 1 которого, на банковские организации возлагалось исполнение требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента для обеспечения защиты информации, подготавливаемой, обрабатываемой и хранимой в автоматизированных системах, входящих в состав объектов информационной инфраструктуры и используемых для осуществления банковских операций, связанных с осуществлением перевода денежных средств, в том числе, информации, необходимой для авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами.

Согласно п. 5.2 Положения Банка России кредитные организации должны обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии защищаемой информации при совершении идентификации, аутентификации и авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, а также при удостоверении права клиентов распоряжаться я денежными средствами. 

С этой целью в силу п. 5.2.1 Положения России на кредитные организации на момент хищения денежных средств возлагались, в случае если банковская операция осуществляется с использование мобильной версии приложения, в рамках реализуемой банком управления рисками, обязанности по обеспечению проверки использования клиентом- физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в случае его использования во взаимоотношениях с кредитной организацией и обязана использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объема совершаемых их клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Обязанность по возмещению убытков операторами по переводу денежных средств возникает в том случае, если будет установлен факт совершения операции без согласия клиента.

Между тем, ПАО «Банк ВТБ» и АО «Альфа-банк» не выполнили требования Положения Банка России по осуществлению проверочных мероприятий по идентификации использования клиентом - физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в случае его использования во взаимоотношениях с кредитной организацией.

При этом согласно части 15 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Таким образом, банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Необходимость защиты прав гражданина как экономически слабой стороны в правоотношениях между кредитной организацией и клиентом была подтверждена Конституционным Судом РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан ФИО7, ФИО8 и ФИО9".

Как разъяснил ВАС РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Данная правовая позиция, а также презумпция виновности оператора при возмещении реальных убытков клиенту - физическому лицу обусловлены тем, что кредитная организация является сильной стороной договорных отношений, профессиональным участником рынка финансовых услуг.

Анализируя в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Банки не осуществили надлежащим образом проверку наличия признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, не выявили признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, хотя при анализе привычно совершаемых ФИО5 операций, с учетом характера, параметров и объема совершаемых операций (перевод денежных средств в короткий период времени несколькими транзакциями, что ранее ФИО5 не допускалось), банки могли и должны был усомниться в добровольном намерении клиента на совершение данных операций.

Таким образом, денежные средства со счета ФИО5 были не санкционированно перечислены на счет третьего лица, распоряжений на перечисление денежных средств на указанный счет владелец денежных средств не давал.

Представленные ответчиком доказательства судом оцениваются, как не свидетельствующие об отсутствии его вины в причинении имущественного вреда истцам, о принятии банком всех необходимых мер по обеспечению безопасности хранения вверенных ему денежных средств; о наличии воли ФИО5 на списание денежных средств; наступлении обстоятельств непреодолимой силы, при которых ответчик, как финансовая организация, не имела возможности обеспечить безопасность банковского продукта.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании денежных средств с АО «Альфа Банк» и ПАО «Банк ВТБ», суд исходил из того, что требования вышеназванных правовых норм Банками соблюдены не были, что, в свою очередь, повлекло за собой незаконное списание денежных средств со счета умершей ФИО5 третьим лицам, а это свидетельствует о фактах ненадлежащего оказания банковских услуг потребителю.

Согласно п. 1 ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях ее использования была безопасна для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причиняла вред имуществу потребителя.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 13 названного Закона убытки, причиненные потребителю подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, при этом уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают исполнителя от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Таким образом, вред, причиненный хищением денежных средств в сумме банковского вклада в размере 928 868,94 руб., что эквивалентно 10 000, 54 долларам США, подлежит взысканию с ПАО «Банк ВТБ», а денежные средства в размере денежного вклада в размере 711 385,89 руб.- с АО «Альфа Банк».

Поскольку ФИО3, ФИО2 и несовершеннолетняя ФИО1 являются наследниками к имуществу ФИО5 в равных долях, то указанные денежные средства с АО «Альфа Банк», суд взыскивает в пользу ФИО3 в его интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 в размере 478 046,66 руб. (2/3 от суммы в размере 711 385,89 руб.), в пользу ФИО2 в размере 233 339,23 руб. (1/3 от суммы в размере 711 385,89 руб.).

С ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО15 ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 суд взыскивает 619 245,96 руб. (2/3 от суммы в размере в размере 928 868,94 руб.), в пользу ФИО2 - в размере 309 622,98 руб. (1/3 от суммы в размере 928 868,94 руб.)

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходил из следующего.

В соответствии со ст. 838 ГК РФ, Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.(ч.1).

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.(ч.3).

В силу п. 1 ст. 839 Гражданского кодекса РФ на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно.

В силу ст. 852 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. (ч.1).

Поскольку на имя ФИО5 были открыты банковский вклад в АО «Альфа Банк» по номеру банковского счета № по договору от ДД.ММ.ГГГГ на срок 1 год до ДД.ММ.ГГГГ на сумму вклада в размере 1 000 079, 41 рублей под 4,07 % годовых и банковский вклад в ПАО ВТБ» по номеру банковского счета № по договору-заявлению об открытии банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ на срок 548 дней до 04.02.2023г. на сумму вклада в рублях, эквивалентную 10 000, 54 долларам США, под 0,5 процентов годовых, но в связи с хищением денежных средств с указанных банковских вкладов наследники умершей ФИО5 лишились возможности получить причитающиеся проценты по вкладам, то исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчика АО «Альфа Банк» проценты за пользование денежными средствами в размере 47 003,73 руб. за период действия договора с 04.03.2021г. по 04.03.2022г., согласно расчету: 1 000 079,41 руб. (сумма вклада) х 12 мес. х 4,07%.(процентная ставка).

В пользу ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 в размере- 31 335,82 руб.(3/4, в пользу ФИО2 - 15 667,91 руб. (1/4)

Также суд взыскивает с ПАО «Банк ВТБ» проценты за пользование денежными средствами за период действия договора с 05.08.2021г. по 04.02.2023г. в размере 6 972,79 руб., согласно расчету: 928 868,95х 548 дней (с 05.08.2021г. по 04.02.2023г. срок действия вклада) х 0,5% / 365.

Таким образом, в пользу ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 суд взыскивает проценты в размере- 4 648,50 руб. (3/4), в пользу ФИО2- 2 324,29 руб.(1/4).

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку требования истцов не были удовлетворены в добровольном порядке, с АО «Альфа Банк» в пользу ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 суд взыскивает штраф в размере 254 691,24 руб. (478 046,66 + 31 335,82 руб.= 509 382,48:2= 254 691,24 руб.), в пользу ФИО2- 124 503,57 (233 339,23 + 15 667,91=249007,14:2= 124 503,57 руб.).

С ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО1 суд взыскивает штраф в размере 311 947,23 руб. (619 245,96+ 4 648,50=623 894,46:2=311 947,23 руб.), в пользу ФИО2-155 973,63 руб.( 309 622,98+2 324,29=311 947,27:2= 155 973,63 руб.).

Отказывая в удовлетворении исковых требований к АО «Русская телефонная компания», ПАО «Мобильные телесистемы» о взыскании денежных средств, процентов, суд исходил из того, что оснований, предусмотренных вышеназванными правовыми нормами для возложения на ответчиков обязанности по выплате денежных средств, размещенных на вкладах ФИО5, процентов за пользование денежными средствами не имеется.

Доводы истца о том, что ФИО12 являлся работником АО «РТК» и материальный ущерб был причинен истцам, в связи с умышленным ненадлежащим выполнением им своих должностных обязанностей начальника офиса продаж, что свидетельствует о причинении вреда работником ответчика, судом не принимаются, поскольку не являются основанием к удовлетворению иска.

Доводы истца о нарушении ответчиками положений ФЗ «О связи», которые регламентируют обязанность оператора связи осуществить проверку достоверности сведений об абоненте, также не принимаются судом, поскольку не являются основанием к удовлетворению исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, с АО «Альфа Банк» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета г.о. Подольск в сумме 20 168, 04 руб.; с ПАО «Банк ВТБ» госпошлина в доход бюджета г.о. Подольск в сумме 23 717, 23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2 к АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Альфа банк» в пользу ФИО3, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1 сумму денежного вклада в размере 478 046,66 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 04.03.2021г. по 04.03.2022г. в размере 31 335,82 руб., штраф 493 714,57 руб.

Взыскать с АО «Альфа банк» в пользу ФИО2 сумму денежного вклада в размере 233 339,23 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 04.03.2021г. по 04.03.2022г. в размере 15 667,91 руб., штраф 124 503,57 руб.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО3, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1 сумму денежного вклада в размере 619 245,96 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 05.08.2021г. по 04.02.2023г. в размере 4 648,50 руб., штраф 311 947,23 руб.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО2 сумму денежного вклада в размере 309 622,98 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 05.08.2021г. по 04.02.2023г. в размере 2 324,29 руб., штраф 155 973,63 руб.

В иске ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2 к АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств в размере, превышающем взысканные суммы, отказать.

В иске ФИО3 в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО2 к АО «Русская телефонная компания», ПАО «Мобильные телесистемы» о взыскании денежных средств, процентов отказать.

Взыскать с АО «Альфа Банк» госпошлину в доход бюджета г.о. Подольск в сумме 20 168, 04 руб.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» госпошлину в доход бюджета г.о. Подольск в сумме 23 717, 23 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца.

Председательствующий: Н.

<

адрес>