РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 16 января 2019 года 

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., с участием ответчицы ФИО1, при секретаре судебного заседания Саковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 74180 рублей 87 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2462 рубля 37 копеек.

В обоснование исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» указало, что ФИО1 и АО Связной Банк заключен договор специального карточного счета № S_LN_3000_526887 от ***, в соответствии с которым открыт счет * и выпущена банковская карта *,*. В соответствии с заявлением от *** ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО Связной Банк и Тарифами по банковскому обслуживанию ЗАО Связной Банк в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 30000 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 3000 рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 45 % годовых. Вышеуказанный договор является по своей природе смешанным и содержит элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено 11 просрочек, продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 406 дней. На момент составления иска задолженность ответчика перед истцом по указанному выше договору составляет 74180 рублей 87 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 61744 рубля 57 копеек, сумма просроченных платежей по процентам – 8136 рублей 30 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек 4300 рублей. Период за который образовалась задолженность с *** по ***.

03 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка № 3 Городецкого судебного района Нижегородской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Городецкого судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору S_LN_3000_526887 от *** в пользу АО «Связной Банк» в размере 75422,13 рублей и государственной пошлины в сумме 1231,33 рублей. *** судебный приказ * был отменен.

АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (решением Арбитражного суда ....... от *** по делу № А40-231488/2015 АО «Связной Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) * от ***, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло право требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) * от ***. Таким образом, на текущий момент кредитором (истцом) по указному выше кредитному договору является ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

На основании вышеизложенного, ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 74180 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2462 рубля 37 копеек.

Представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не признала и пояснила, что в 2012 году ей действительно была выдана кредитная карта, она постоянно вносила платежи в размере 3000 рублей в счет погашения кредита по данной кредитной карте, последний платеж был в марте 2015 года, были случаи, когда платеж составлял менее 3000 рублей, однако в следующем месяце она вносила более 3000 рублей. Вносила платежи по кредитному договору посредством внесения денежных средств в отделе Связной, оплачивала в кассу деньги, она показывала карту сотрудникам, с нее брали деньги и давали чек, подтверждающий оплату. Впоследствии она ушла на пенсию, состояние здоровья у нее ухудшилось, необходимы были денежные средства на лечение, у нее не было денежных средств погашать кредит, в начале 2015 года она обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, однако ей по телефону сотрудником банка было отказано в рассрочке долга, после чего она перестала вносить платежи по кредиту. У нее была только одна единственная кредитная карта банка «Связной». Картой она не пользуется с начала 2015 года, где находится данная карта ей неизвестно, возможно утрачена, так как у нее был пожар. Кредитная карта ей была выдана с лимитом задолженности 30000 рублей, по ее расчетам ею в счет погашения кредита по данной карте было выплачено 70000 рублей. Об уступке прав требований по данной кредитной карте ей не сообщали, каких-либо писем от истца и третьих лиц она не получала, о задолженности узнала, когда был вынесен мировым судьей судебный приказ. Просит применить сроки исковой давности, полагая срок обращения с иском истцом пропущен, и в иске отказать.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки представителей суду неизвестны, ходатайств об отложении дела не поступало.

Дело рассмотрено в отсутствие представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ».

Изучив доводы сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением для оформления банковской карты. Между ФИО1 и АО Связной Банк заключен договор специального карточного счета № S_LN_3000_526887 от ***, в соответствии с которым открыт счет * и выпущена банковская карта *. Ответчице был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 30000 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 3000 рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 45 % годовых. Ответчица в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Вышеуказанный договор является по своей природе смешанным и содержит элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора.

ФИО1 в нарушение условий договора не исполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком были допущены просрочки.

Задолженность ответчицы по указанному выше договору составляет 74180 рублей 87 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 61744 рубля 57 копеек, сумма просроченных платежей по процентам – 8136 рублей 30 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек 4300 рублей. Указанная задолженность по мнению истца образовалась за период с *** по ***.

АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (решением Арбитражного суда ....... от *** по делу № А40-231488/2015 АО «Связной Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) * от ***, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло право требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) * от ***. Таким образом, на текущий момент кредитором (истцом) по указному выше кредитному договору является ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно представленной истцом выписки из приложения * к договору * уступки прав требования (цессии) от *** размер задолженности ФИО1 составляет 75412,20 рублей.

Предъявляя иск, ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» просило взыскать задолженность, образовавшуюся за период с *** по ***. Вместе с тем ответчицей ФИО1 заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из чеков, имеющихся в материалах гражданского дела 2-851/2016, с февраля 2013 года по март 2015 года ФИО1 вносились платежи в счет погашения кредита в ЗАО «Связной», EAN карты (штрих-код карты) *, доказательств, что указанные платежи вносились по иному кредитному договору, стороной истца суду не предоставлено. Последний платеж ФИО1 был произведен *** в сумме 2000 рублей. Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, последний платеж по кредитному договору за период начисления с *** по *** в сумме 1570,58 рублей. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что последнее пополнение по кредитной карте ФИО1 было ***, что подтверждается чеком, не опровергается расчетом задолженности, при этом доказательств обратного суду не предоставлено.

По заявлению АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», мировым судьей судебного участка № 4 Городецкого судебного района Нижегородской области 03.11.2016 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_526887 от *** в сумме 75422,13 рублей. 

Впоследствии определением мирового судьи от ***, судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника. *** определение об отмене судебного приказа было получено АО Связной Банк», что подтверждается уведомлением, имеющемся в материалах гражданского дела *.

Поскольку условиями кредитования было предусмотрено ежемесячное внесение платежей, при этом последний платеж ответчицей был произведен ***, впоследствии платежи не поступали, соответственно банк узнал о нарушенном праве ***, с указанного времени необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года (1095 дней).

До обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа прошло 568 дней (с *** по ***)

Течение срока исковой давности не осуществлялось за период с *** (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) по *** (дата получения определения об отмене судебного приказа).

С *** (дата получения определения об отмене судебного приказа) по *** (дата подачи иска в суд) прошло 585 дней.

Таким образом до обращения с иском в суд в Городецкий городской суд прошло 1153 дня (568 +585), что больше на 58 дней общего срок исковой давности, который составляет три года (1095 дней).

Таким образом, истец ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в городецкий городской суд за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Довод истца о том, что предъявленная ко взысканию задолженность в сумме 74180,87 рублей образовалась за период с *** по ***, суд признает несостоятельным, поскольку на момент обращения к мировому судье на *** задолженность ФИО1 составляла 75422,13 рублей, при этом последний платеж ФИО1 был произведен в марте 2015 года, впоследствии использование карты не осуществлялось, на момент уступки прав требований от *** размер задолженности ФИО1 составляет 75412,20 рублей, в дальнейшем проценты и штрафы не начислялись, что подтверждается расчетом задолженности.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по договору специального карточного счета № S_LN_3000_526887 от *** в сумме 74180 рублей 87 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2462 рубля 37 копеек, в связи с пропуском срока обращения в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № S_LN_3000_526887 от *** в сумме 74180 рублей 87 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2462 рубля 37 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова