...

...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В., 

при секретаре Матюхиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в Нефтеюганский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ФИО1 оформила заявление на выпуск банковской карты с условием кредитования счета в ПАО «МТС-Банк», ранее ОАО «МТС-Банк», на основании которого +++г. ФИО1 заключила с ПАО «МТС-Банк» в офертно – акцептной форме кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 74 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» +++г. заключили договор уступки прав требования (цессии) № ..., в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к договору право требования по кредитному договору №... от +++г. было передано ООО «АФК». Согласно п. 8.16 Условий получения и использования банковских карт с условием кредитования счета банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования любым третьи лицам без согласия заемщика. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от +++г. в размере 100 287, 80 руб. 

Определением Нефтеюганского районного суда Ханты – Мансийского автономного округа – Югры от +++г. гражданское дело по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г. Барнаула. 

Истец ООО «АФК», третье лицо ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных требований возражала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Из материалов дела следует, что +++г. ФИО1 обратилась в ОАО «МТС-Банк» с заявлением, в котором предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета с лимитом кредита 10 000 руб. При этом указала, что ознакомлена с Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк».

+++г. ФИО1 получила предоставленную ей в пользование ОАО «МТС-Банк» банковскую карту со сроком действия +++., с процентной ставкой по кредиту 47% годовых (л.д. 15-17). 

Согласно выписке по счету заемщика ФИО1 +++г. она воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами в размере 10 000 руб. 

Из вышеизложенного следует, что между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено ст. 850, Главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 8.16. Условий получения и использования банковских карт для клиентов – физических лиц, заключивших договоры до +++г., банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. 

+++г. между ПАО «МТС - Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) был заключен договор № ... уступки прав требований (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и ПАО «МТС – Банк», указанным в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № 1 к настоящему договору, далее «Реестр»), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (п. 1.1. договора). 

Согласно Реестру передаваемых прав ПАО «МТС – Банк» передало ООО «АФК» право требования по кредитному договору №... от +++г., заключенному с ФИО1, в объеме уступаемых прав - 100 287,80 руб. 

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из содержания выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что в период с +++г. по +++г. ответчик пользовался предоставленными ему кредитными средствами; последний платеж в счет возврата задолженности был произведен +++г., +++. обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполняются.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов у него образовалась задолженность.

При рассмотрении данного дела ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности. 

Согласно положениям ст. ст. 195, 196, 200, 201, 203, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18, 20, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 4.12. Условий получения и использования банковских карт для клиентов – физических лиц, заключивших договоры до +++г., держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающего: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период. 

Своевременное внесение держателем карты минимального платежа является подтверждением его права на пользование картой. В случае, если в срок, указанный в счет – выписке в качестве даты внесения минимального платежа, держатель карты не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск держателем карты минимального платежа. 

Из содержания указанный Условий следует, что платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца следующего за расчетным периодом.

Расчетный период – один календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора. 

Из содержания выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что последний платеж в счет возврата задолженности был произведен +++г., +++. обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполняются.

Исходя из условий кредитного договора и указанных обстоятельств, датой начала формирования просроченной задолженности является +++г.

Досудебную претензию о возврате задолженности по основному долгу в размере 64 401,98 и задолженности по процентам в размере 33 885,82 руб. истец направил ответчику +++г. 

Несмотря на наличие указанной претензии, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, следует исчислять с +++г., поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячно в размере минимального платежа. 

Из материалов дела следует, что +++г. ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Нефтеюганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от +++г. в размере 100 287,80 руб. 

+++г. мировым судьей судебного участка № 6 Нефтеюганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору №... от +++г. в размере 100 287,80 руб., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 6 Нефтеюганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от +++г. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Нефтеюганский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры – +++г. 

Указанное свидетельствует о том, что как на день подачи иска в Нефтеюганский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры, так и на день подачи заявления о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка 6 Нефтеюганского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истцом ООО «АФК» пропущен срок исковой давности, то отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности оп кредитному договору. 

Из содержания выписки по счету ответчика ФИО1 следует, что за счет начисления процентов по депозитному договору с физическим лицом ... ПАО «МТС – БАНК» в счет платы за пропуск минимального платежа по кредитному договору зачислил +++г. – 41 коп., +++г. – 20 коп., +++г. – 25 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 09 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп.; в счет оплаты текущих процентов по кредитному договору зачислил +++г. – 20 коп., +++г. – 31 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп.; в счет оплаты просроченных процентов по кредитному договору зачислил +++г. – 3, 30 руб., +++г. – 30 коп., +++г. – 28 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 29 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 30 коп., +++г. – 27 коп., +++г. – 30 коп. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что депозитный договор с ПАО «МТС – Банк» не заключала; после 2014г. платежи в счет погашения задолженности не выплачивала. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действия ПАО «МТС – БАНК» по зачислению вышеуказанных денежных сумм в счет задолженности по кредитному договору не свидетельствует о признании долга ответчиком ФИО1 

Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья

Мотивированное решение составлено 02 октября 2020 года.