2 – 638/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

город Красный Сулин 15 июля 2019 года

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Лиханова А.П.,

секретаря с/з Гусаревой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора, 

установил:

ФИО1 обратился в Красносулинский районный суд Ростовской области с иском к ОАО «Банк Западный» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что между сторонами был заключен кредитный договор №№ от 18.06.2013 г. (далее - Договор).

В настоящий момент Заемщик не в состоянии выполнять условия данного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств в его жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть при подписании Договора с Ответчиком.

После подписания Договора у Истца существенно ухудшились материальное положение в связи со снижением ежемесячного дохода. В результате Истец стал не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Полагает, что указанная выше ситуация является существенным обстоятельством для расторжения заключенного между Истцом и Ответчиком Договора.

Ранее Заемщиком была направлена претензия с вышеизложенными фактами (приложение №). В данной претензии содержалось требование о предоставлении копии кредитного договора. Однако до настоящего времени копия кредитного договора так и не была прислана Истцу. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 451, 453, 810 ГК РФ, истец просит суд кредитный договор №КФ-№ от 18.06.2013 г. расторгнуть.

Истец ФИО1 в соответствии с доверенностью от 19.12.2018 года уполномочил Общество с ограниченной ответственностью «Группа компаний Финансы и Право» на представление его интересов во всех судах судебной системы Российской Федерации со всеми правами (л.д.6).

Общество с ограниченной ответственностью «Группа компаний Финансы и Право» уполномочило ФИО3 вести от имени Общества в интересах физических лиц, которые предоставили соответствующие полномочия Обществу, в судах общей юрисдикции со всеми правами (л.д.9).

Определением суда от 11.06.2019 г. в качестве соответчика по настоящему делу привлечена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", на которую возложены функции конкурсного управляющего ОАО «Банк Западный» решением Арбитражного суда города Москвы № от 09.10.2014 г., признанного несостоятельным (банкротом).

В судебное заседание истец и его представитель, будучи надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились. 

Представитель ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, представил письменный отзыв на иск в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 18 июля 2013 года между ФИО1 и ОАО «Банк Западный» было заключено кредитный договор №№

По условиям данного договора сумма кредита составила 280701, 75 рублей, ставка – 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

Ответчику направлена претензия представителя ФИО4 для расторжения договора с указанием ряда причин - в Договоре содержатся условия, ущемляющие права ФИО1, а именно: неполная информация о платежах, обязательства уплаты пени (неустойки) за просрочку оплаты основного долга и процентов, другие условия. Кроме того, по имеющимся договорным отношениям Банку предоставлено право обрабатывать персональные данные ФИО1, в том числе передавать их третьим лицам. 

В иске имеется указание на то, что, как заемщик, в настоящее время ФИО1 не в состоянии выполнять условия данных договоров в связи с изменениями обстоятельств в ее жизни, которые он не была в состоянии предусмотреть при подписании кредитного договора с Банком. После подписания кредитных договоров у истца существенно ухудшилось материальное положение в связи со снижением ежемесячного дохода. В результате истец стал не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства. 

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе рассмотрения дела судом со стороны банка не установлены факты нарушения условий заключенных с истцом кредитных соглашений. 

Заключение договора займа между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитных соглашений, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора №№

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

Таким образом, ухудшение материального положения истца, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора применительно к статье 451 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

При этом согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

В соответствии с абз. 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 пункта 1 статьи 451 и подпункта 1 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Оценивая доводы истца о невозможности дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств из-за материальных затруднений, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства не являются основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку изменение материального положения стороны по сделке на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение финансового положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как при заключении кредитного договора истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Предусмотренные статьями 450 - 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, поскольку при его заключении стороны добровольно определили существенные условия договора и способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств по нему, с указанными условиями истец ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствуют его подпись в договоре.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ответчик взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по их возврату, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд полагает правомерным постановить решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 321 ГПК РФ, 

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Красносулинский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 19.07.2019 г.

Судья: А.П. Лиханов