Дело № (2-9651/2024)

УИД 63RS0045-01-2024-011507-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 г. г.Самара

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре Работновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1809/2025 по иску САО «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец САО «РЕСО-Гарантия» обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что 01.12.2023г. между ФИО2 (страхователь) и САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключен договор страхования (полис-оферта «Заемщик») № № на условиях, содержащихся в указанном договоре и в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.09.2020г.

Срок действия договора страхования № с 01.12.2023 г по 30.11.2024 г, страховая премия в размере 8134,76 рубле оплачена страхователем в полном объеме 01.12.2023 г.

Таким образом, уплачивая страховую премию страхователь в порядке положений ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептовал условия полиса- оферты и подтвердил, что Правила на руки получил, внимательно прочитал и понял, с условиями страхования согласен. Все параметры полиса, в том числе «особые условия» полиса-оферты, а также исключения из страхового покрытия, предусмотренные «особыми условиями» понятны.

Как следует из полиса-оферты «Заемщик» N? № ФИО2 отрицал наличие у него каких-либо заболеваний. Оплачивая страховую премию подтвердил, что на момент заключения договора страхования не страдает заболеванием почек, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, не переносил инфаркты, инсульты, операции на сердце и его сосудах, не страдает циррозом печени, гепатитом (B, C,D,F,G, TTV) и т. д. (п.п. 4,5 полиса-оферты).

27.03.2024 ФИО2 умер, что подтверждается

свидетельством о смерти № от 29.03.2024 г.

14.10.2024 г. в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения обратился ФИО1, являющийся наследником умершего ФИО2

Согласно представленных медицинских документов ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в медицинском учреждении, а именно ФГБУ «НМИЦ им. ФИО3» Минздрава России в 

<

адрес>.

Из протокола паталогоанатомического вскрытия № от 27.03.2024 г следовало, что причиной смерти ФИО2 явилось следующее: паталогоанатомический диагноз - код по Международному классификатору болезней (МКБ-Х) - 125.2 (перенесенный в прошлом инфаркт миокарда).

Основное заболевание: атеросклеротический аортального клапана: тяжелый аортальный стеноз. Сочетанное заболевание: ишемическая болезнь сердца, стенозирующий атеросклероз коронарных артерий IV степени, 5 степени со стенозом просвета огибающей артерии и передней межжелудочковой артерии до 96%, атеросклеротический кардиосклероз, постинфарктный кардиосклероз площадью 15 кв. см.

Согласно представленному выписному эпикризу, Застрахованное-лицо поступило на стационарное лечение в ФГБОУ ВО «СамГМУ» на период с 12.12.2023 по 15.12.2023. В качестве анамнеза заболевания при поступлении указано следующее: «по результатам КАГ (коронарография) от 03.06.2019 установлен сочетанный аортальный порок дегенеративного типа, аортальная недостаточность, консультирован кардиохирургом на предмет возможности проведение АКШ (аортокоронарное шунтирование)».

Соответственно, до заключения Договора страхования Страхователь страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями, имел аортальный порок (стеноз). Как следует из представленных медицинских документов, сердечно-сосудистые заболевания, в т.ч. аортальный стеноз, находятся в прямой причинно-следственной связи с причиной смерти.

Сообщив САО «РЕСО-Гарантия» заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО2 нарушил положения ст. 944 ГК РФ, лишив тем самым Страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Данные обстоятельства являются основанием для признания договора страхования № № от 01.12.2023 г. недействительным.

На основании изложенного, истец просил суд, признать договор страхования (полис-оферта «Заемщик») № № от 01.12.2023г. недействительным. Применить последствия недействительности сделки в размере 8 134,76 рублей.

Представитель истца САО «РЕСО-Гарантия», действующий на основании доверенности-ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Дала пояснения аналогичные описательной части решения. Против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица Банк «ВТБ» ПАО, в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 4 ст. 943 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ для него необязательны.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии с ч.2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Судом установлено, что 01.12.2023г. между ФИО2 (страхователь) и САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключен договор страхования (полис-оферта «Заемщик») № WO. 1-№ на условиях, содержащихся в указанном договоре и в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней N? 2 от 01.09.2020г.

Согласно указанного договора (полис-оферта «Заемщик») на страхование приняты риски:

смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни,

установление застрахованного лицу инвалидности I и II группы, в том числе в результате заболевания.

Согласно п. 5.4. Правил «Смерть, постоянная и временная утрата трудоспособности, травма (увечье), госпитализация, заболевание Застрахованного лица и хирургические операции признаются страховыми случаями, если указанные события явились прямым следствием несчастного случая или впервые диагностированного заболевания и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном порядке действующим законодательством Российской Федерации порядке (медицинские учреждения, ВТЭК, ЗАГС, суд и др.)».

Срок действия договора страхования № с 01.12.2023 г по 30.11.2024 г, страховая премия в размере 8134,76 рубле оплачена страхователем в полном объеме 01.12.2023 г.

Таким образом, уплачивая страховую премию страхователь в порядке положений ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептовал условия полиса- оферты и подтвердил, что Правила на руки получил, внимательно прочитал и понял, с условиями страхования согласен. Все параметры полиса, в том числе «особые условия» полиса-оферты, а также исключения из страхового покрытия, предусмотренные «особыми условиями» понятны.

Так, согласно «Особых условий» событие (несчастный случай или заболевание) : послужившее причиной страхового случая, должно произойти (быть диагностировано) в период действия Полиса, за исключением случаев, когда о таком заболевании Страховщик был письменно уведомлен настоящего Полиса.

Страхователем (Застрахованным лицом) до заключения страховыми событиями, выплата по ним не производится.

События, произошедшие вне периода действия Полиса, не являются в случае противоречия положений Полиса-оферты Правилам страхования от несчастных случаев и болезней N? 2 от 01.09.2020, полис-оферта имеет преимущественную

Стороны договорились изменить п. 5.7.8 Правил страхования и читать его в следующей редакции: «5.7.8. Не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, события, наступившие вследствие заболевания, указанного в Перечне социально значимых заболеваний (туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ). злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства их поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением), а также цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания, диагностированные До заключения договора добровольного страхования, в отношении которых страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения».

Акцептовав полис-оферту «Заемщик» N№ страхователь, он же застрахованное лицо, подтвердил ознакомление и согласие, в том числе, с указанными условиями.

Как следует из полиса-оферты «Заемщик» N№ ФИО2 отрицал наличие у него каких-либо заболеваний. Оплачивая страховую премию подтвердил, что на момент заключения договора страхования не страдает заболеванием почек, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, не переносил инфаркты, инсульты, операции на сердце и его сосудах, не страдает циррозом печени, гепатитом (B, C,D,F,G, TTV) и т. д. (п.п. 4,5 полиса-оферты).

27.03.2024 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 29.03.2024 г.

Согласно представленных медицинских документов ФИО2 умер 27.03.2024 г в медицинском учреждении, а именно ФГБУ «НМИЦ им. ФИО3» Минздрава России в 

<

адрес>.

Из протокола паталогоанатомического вскрытия № от 27.03.2024 г следовало, что причиной смерти ФИО2 явилось следующее: паталогоанатомический диагноз - код по Международному классификатору болезней (МКБ-Х) - 125.2 (перенесенный в прошлом инфаркт миокарда).

Основное заболевание: атеросклеротический аортального клапана: тяжелый аортальный стеноз. Сочетанное заболевание: ишемическая болезнь сердца, стенозирующий атеросклероз коронарных артерий IV степени, 5 степени со стенозом просвета огибающей артерии и передней межжелудочковой артерии до 96%, атеросклеротический кардиосклероз, постинфарктный кардиосклероз площадью 15 кв. см.

Согласно представленному выписному эпикризу, Застрахованное-лицо поступило на стационарное лечение в ФГБОУ ВО «СамГМУ» на период с 12.12.2023 по 15.12.2023. В качестве анамнеза заболевания при поступлении указано следующее: «по результатам КАГ (коронарография) от 03.06.2019 установлен сочетанный аортальный порок дегенеративного типа, аортальная недостаточность, консультирован кардиохирургом на предмет возможности проведение АКШ (аортокоронарное шунтирование)».

Согласно решения комиссии по ВМП от 15.03.2024г., следует, что причиной смерти ФИО2 явилось: аортальный (клапанный) стеноз, непосредственная и ближайшая. Легочная эмболия без упоминания об остром легочном сердце. 

Соответственно, до заключения Договора страхования Страхователь страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями, имел аортальный порок (стеноз). Как следует из представленных медицинских документов, сердечно-сосудистые заболевания, в т.ч. аортальный стеноз, находятся в прямой причинно-следственной связи с причиной смерти.

Сообщив САО «РЕСО-Гарантия» заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО2 нарушил положения ст. 944 ГК РФ, лишив тем самым Страховщика На момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

С целью получения страхового возмещения, 14.10.2024 г. в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения обратился ФИО1, являющийся наследником умершего ФИО2

Согласно ответа на заявление, следует, что САО «РЕСО-Гарантия» отказывается удовлетворять требования ФИО1 об осуществлении выплаты страхового возмещения. Причиной отказа является наличие у ФИО2 заболевания, которое он скрыл при заключении договора страхования, не уведомил о проблемах со здоровьем.

Частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, в их совокупности с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу, что заключенный между истцом и ФИО2 договор страхования жизни в силу статьи 179 ГК РФ является недействительной сделкой, поскольку при его заключении ФИО2 сообщил страхователю заведомо ложные сведения об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были известны ему, а именно об отсутствии перенесенных в прошлом (до даты заключения договора страхования), ишемическая болезнь сердца, которые согласно медицинским документам были перенесены ФИО2 на день заключения спорного соглашения.

В связи с изложенным суд находит требования САО «РЕСО-Гарантия» о признании договора страхования недействительным, обоснованными и законными, т.е. подлежащими удовлетворению. 

Поскольку заключенный договор № № от 01.12.2023г., признан недействительным, применяются последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции, а именно возврат страховой премии ФИО1 в сумме 8 134,76 руб. связанный с недействительностью договора с момента заключения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования САО «РЕСО-Гарантия» о признании договора страхования № № от 01.12.2023г. недействительным -удовлетворить.

Признать Договор страхования № № от 01.12.2023г. недействительным, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ФИО1, 05№ пользу САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН: №) страховую премию в размере 8 134,76 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 апреля 2025 г. 

Председательствующий О.И.Ерофеева

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>