По делу № 2-1943/18 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре Толмачевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем банк», обществу с ограниченной ответственностью « СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

Представитель истца ФИО1 по доверенности - Э. обратился в суд с иском к ООО «Сетелем банк», ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии в размере ... рублей, штрафа, компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

В обоснование требований указано, что ... между истцом и ООО «Сетелем банк» был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей, в которую была включена плата за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика в размере ... рублей. Выдача кредита была обусловлена обязательным получением потребителем услуги по присоединению к программе страхования, в связи с чем просит расторгнуть договор страхования. 

В судебное заседание представитель соответчика – ООО «СК «РГС-Жизнь» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд с согласия представителей истца, банка полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя соответчика на основании ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца отказался от требования к ООО «Сетелем банк», в связи с чем судом вынесено определение о прекращении производства в этой части. Требования к страховой компании поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представитель банка иск не признал, не возражал против прекращения производства по делу в части отказа представителя истца от требований к банку.

В письменном отзыве ООО «СК «РГС-Жизнь» требования не признало, указав, что договор личного страхования был заключен сторонами добровольно, перед заключением договора истица ознакомилась с правилами страхования, что подтверждается её подписью в договоре. По условиям договора возврат страховой премии возможен в случае отказа страховщика от договора в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. Истица направила заявление по истечении данного срока- ..., в связи с чем её требования удовлетворению не подлежат.

Заслушав стороны, изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков, на что указано в абз. 1 п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

В части 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» прямо указана возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банками.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками с самостоятельными предметами и объектами.

Из материалов дела следует, что ... между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ... на сумму ... рублей на срок 60 месяцев до ... с уплатой ... % годовых. 

Из содержания договора следует, что на заемщика обязанность по личному страхованию возложена не была (п.п.9,10).

Согласно содержания заявления на предоставление кредита, ФИО1 до подписания кредитного договора была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе ей предоставлена информация о дополнительных услугах, их видах и стоимости, включая страхование транспортного средства, личное страхование (л.д.л.д.51,52).

... истица обратилась в ООО «СК «РГС -Жизнь» с заявлением о заключении договора страхования, в тот же день заключила договор страхования жизни и здоровья с данной страховой компанией, по условиям которого страховым риском является смерть застрахованного в результате несчастного случая, установление 1,2 групп инвалидности в результате несчастного случая, выгодоприобретателем в части фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, выступает кредитор.

Доказательств вынужденного подписания истицей договора страхования не представлено.

... истица подала в банк заявление о перечислении части кредитных средств в размере 80 000 рублей в качестве страховой премии по договору личного страхования (л.д.л.д.55,56).

... банк перевел на счет ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» страховую премию в сумме 80 000 рублей.

Из представленных ответчиками документов следует, что размер процентной ставки за пользование кредитом не зависит от наличия либо отсутствия договора личного страхования заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части второй статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно части первой статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ..., приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. 

Кроме того, из содержания полиса страхования жизни и здоровья усматривается, что истице до подписания договора было разъяснено право досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее заявление страховщику. При этом она согласилась с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (её часть) не подлежит возврату, за исключением её отказа от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии (л.д.7).

Данное условие договора страхования соответствует Указанию ЦБ РФ от ... ... –У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

С заявлением об отказе от договора страхования истица обратилась ..., то есть по истечении установленного сторонами 14-дневного срока. 

При таких обстоятельствах требования ФИО1 удовлетворению о расторжении договора страхования, возврате страховой премии не подлежат.

Правовых оснований для взыскании штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьям 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью « СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Судья Нижнекамского 

городского суда РТ А.Р. Адгамова