Дело № 2-936/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Айринг Е.Г.

при секретаре Албаковой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО3, ФИО4, обществу с ограниченной ответственностью «Мечта» о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, обществу с ограниченной ответственностью «Мечта» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 920 582,82 рублей, обращении взыскания посредством открытых публичных торгов на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что ОАО Банк «Петрокоммерц» заключило с индивидуальным предпринимателем ФИО3 кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные транши на сумму не более рублей, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере % годовых и полностью возвратить полученные денежные средства до ДД.ММ.ГГГГ, включительно (пункты . Кредитного договора). Транши в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений, в которых указываются срок, сумма кредита (транша) (пункт . Кредитного договора). В рамках кредитного договора заемщику было предоставлено два транша: рублей - 1-й транш - ДД.ММ.ГГГГ; рублей - 2-й транш - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору процентная ставка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере % годовых. Тем не менее, в связи с невыполнением условий подпунктов кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была увеличена на % с % до % годовых. В соответствии с пунктами Кредитного договора и Приложением № (график погашения) к кредитному договору возврат заемщиком кредитору основного долга производится ежемесячно не по -м числам каждого месяца. В нарушение условий кредитного договора, установленные графиком погашения кредита платежи по оплате кредита и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ производились не своевременно и (или) не в полном объеме, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени Заемщик перестал оплачивать кредит, что подтверждается выписками по лицевым счетам. ФИО3 направлено заказным письмом требования от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности по кредитному договору. В установленные вышеуказанными требованием сроки обязательства по досрочному возврату задолженности по кредитному договору со стороны заемщика исполнены не были. Данное требование получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, но осталось без ответа и удовлетворения. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предоставлено следующее обеспечение: 

поручительство ФИО4 на основании договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ; 

поручительство ООО «Мечта» на основании договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ;

- залог недвижимого имущества ФИО3: договор залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ: 

здание - , назначение: , , общей площадью кв.м, кадастровый №, (ранее условный №), расположенный по адресу: ;

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: (установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка).

договор залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ:

здание - , назначение , , общей площадью кв.м, кадастровый № (ранее условный №), расположенное по адресу: ;

право аренды земельного участка, категория земель - , разрешенное использование , общей площадью кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: , принадлежащий залогодателю на праве аренды сроком до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором аренды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным залогодателем с .

договор залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ: 

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: ;

нежилое здание (строение), назначение: , общая площадь кв.м, кадастровый №, инв. №, адрес объекта: ;

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: .

договор залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ: 

здание - , назначение: , , общей площадью кв.м, кадастровый №, (ранее условный №), расположенный по адресу: 

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для размещения магазина, общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: ;

залог недвижимого имущества ФИО1:

договор залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- двухкомнатная квартира, общей площадью кв.м, кадастровый №, (ранее условный №), расположенная по адресу: .

Поручителям направлены заказными письмами требования от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением заемщиком обязанности по возврату кредита, однако, в установленные сроки обязательства по возврату задолженности по кредитному договору со стороны Поручителя исполнены не были. Данные требования получены ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, но также остались без ответа и удовлетворения.

Кроме того, в исковом заявлении указано, что недвижимое имущество, предоставленное ФИО3 и ФИО9 в обеспечение настоящего кредитного договора, также было предоставлено в обеспечение кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк «Петрокоммерц» и ФИО3 По сделкам аналогичный субъектный состав, в том числе и обеспечительным сделкам. Решением от ДД.ММ.ГГГГ (вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ) по гражданскому делу № с ответчиков взыскана кредиторская задолженность и обращено взыскание на залоговое недвижимое имущество. В рамках судебного разбирательства дано (проведена) заключение судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное ООО «Бюро оценки «ТОККО» относительно рыночной стоимости данного недвижимого имущества. Экспертное заключение сторонами не оспаривалось, отвечало требованиям ч. 2 ст. 86 ГПК РФ. В связи с этим полагают справедливым установление начальной продажной стоимости залогового недвижимого имущества аналогичным начальной продажной стоимости по ранее рассмотренному делу.

Истец считает, что кредиторская задолженность заемщика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 920 582,82 рубля, в том числе: 2 593 941,47 рублей - задолженность по кредиту; 764 939,98 рублей - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 548 731, 67 рублей - проценты, за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 12 969,70 рублей - пени на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком года, заявленные требования с учетом уточнения поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении. 

ФИО3, являясь ответчиком и представителем ООО «Мечта», ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, не просили об отложении рассмотрения дела, о причинах не явки в суд не сообщили.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между индивидуальным предпринимателем ФИО3 (заемщик) и открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (кредитор) заключен кредитный договор № №, согласно которому сумма кредита составила рублей (п. ); дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. ); размер процентов за пользованием кредитом – % годовых - до даты представления заемщиком зарегистрированного договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке), % годовых – начиная со дня, следующего за датой предоставления заемщиком зарегистрированного договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) (п. ); проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на фактическую сумму задолженности заемщика по кредиту на начало операционного дня, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно), начисление процентов производится с даты, следующей за датой отражения на ссудном счете суммы кредита, перечисленной кредитором на банковский счет заемщика по дату (включительно) окончательного погашения задолженности по кредиту (п. ); порядок уплаты процентов ежемесячно (п. ); прочие дополнительные условия: в течение рабочих дней с момента выдачи кредитных средств зарегистрировать договоры залога недвижимого имущества (ипотека) в органах УФРС на следующие объекты недвижимости: 

торговый павильон, назначение: , общей площадью кв.м., по адресу: 

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м., по адресу: 

нежилое здание (строение), назначение: общей площадью кв.м., по адресу: 

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м., по адресу: 

здание, назначение: , общей площадью кв.м, по адресу: 

земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: общей площадью кв.м., по адресу: 

двухкомнатная квартира, общей площадью кв.м., по адресу: 

При невыполнении данного условия, Банк оставляет за собой право увеличить текущую процентную ставку на % годовых либо досрочно истребовать кредитные средства. Период действия увеличенной процентной ставки за невыполнение условия: начиная с рабочего дня, следующего за днем окончания периода выполнения условия, до даты предоставления зарегистрированного договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке).

В течение рабочих дней с момента наступления права собственности на нежилое строение (торговый павильон) по адресу: , общей площадью кв.м., заключить договор залога недвижимого имущества (ипотеки) рыночной стоимостью не более рублей, поправочный коэффициент При невыполнении данного условия, Банк оставляет за собой право увеличить текущую процентную ставку на % годовых либо досрочно истребовать кредитные средства. Период действия увеличенной процентной ставки за невыполнение условия: начиная с рабочего дня, следующего за днем окончания периода выполнения условия, до даты предоставления зарегистрированного договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке).

В течение (тридцати) рабочих дней с момента наступления права собственности на земельный участок, находящийся по адресу: , заключить договор залога недвижимого имущества (ипотеки) рыночной стоимостью не более рублей, поправочный коэффициент . При невыполнении данного условия, Банк оставляет за собой право увеличить текущую процентную ставку на % годовых либо досрочно истребовать кредитные средства. Период действия увеличенной процентной ставки за невыполнение условия: начиная с рабочего дня, следующего за днем окончания периода выполнения условия, до даты предоставления зарегистрированного договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке).

Получение кредита ИП ФИО3/ ФИО3/ООО "Мечта", а также вновь созданными юридическими лицами с долей ФИО3 более % в сторонних банках возможно, только по письменному согласованию с ОАО Банк "Петрокоммерц". В случае невыполнения данного условия увеличить процентную ставку по договору на % годовых, либо банк оставляет за собой право досрочного истребована кредитных средств. Период действия увеличенной процентной ставки за невыполнение данного условия: с рабочего дня следующего за днем окончания периода выполнения условия, до даты устранения данного нарушения (п).

Банк предоставляет заемщику кредит после исполнения Заемщик, следующих условий: выдача первого транша в сумме не более рублей возможна после получения расписки о принятии договора ипотеки на регистрацию в органы ФРС на следующие объекты: торговый павильон, находящейся по адресу ; и земельный участок, общей площадью кв.м., находящейся по адресу , выдача второго и последующих траншей возможна после предоставления письменного согласия о передаче права аренды на земельный участок по адресу: от Выдача второго и последующих траншей возможна после получения расписки о принятии договора ипотеки на регистрацию в органы ФРС на следующие объекты: здание - торговый павильон, находящейся по адресу: и право по договору аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: (п ).

Полная стоимость Кредита, на момент подписания настоящего Договора, составляет % процентов годовых. Расчет полной стоимости Кредита является Приложением № к настоящему Договору. Формула, применяемая в соответствии с требованиями Банка России для расчета полной стоимости Кредита, основана на методе сложных процентов и помимо платежей Заемщиков по Кредиту учитывает потенциально недополученный Заемщиками доход от возможного вложения ими денежных средств в размере процентных платежей по Кредиту в течение срока кредитования под процентную ставку, предусмотренную п. настоящего договора (п.).

Задолженность по кредиту и процентам погашается заемщиком в следующем порядке: платежи в течение срока кредита/транша осуществляются заемщиком ежемесячно по числам. Один первый платеж заемщика включает только сумму причитающихся к погашению процентов, первый платеж заемщик осуществляет в течение календарных дней от даты предоставления кредита и не ранее чем через календарных дней и не позднее следующего календарного месяца (п. ). 

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФКБ «Петрокоммерц» ФИО3 (ИП) по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора предоставлен транш в размере рублей. 

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФКБ «Петрокоммерц» ФИО3 (ИП) по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора предоставлен транш в размере рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п., п. кредитного договора № № Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика.

Согласно выпискам по лицевым счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, обязательства заемщиком не исполнялись, что ФИО3 не оспорено.

Право ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на обращение с иском подтверждено договором уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ОАО Банк «Открытие», выпиской № из протокола № о реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский банк» путем присоединения к нему ОАО Банк «Открытие» и ОАО Новосибирский муниципальный банк, Уставом ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 (поручитель) и открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (кредитор), поручительство обеспечивает исполнение заемщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО3 обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель солидарно с заемщиком отвечает за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п. ); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик (п. ).

Согласно договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Мечта» в лице директора ФИО3 (поручитель) и открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (кредитор), поручительство обеспечивает исполнение заемщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО3 обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель солидарно с заемщиком отвечает за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п. ); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик (п. ).

Данные договоры поручительства не расторгнуты, не признаны в установленном порядке недействительными.

Кредитором направлялись поручителям требования о досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ, которые получены ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств оплаты задолженности заемщика поручителями не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает основанными на законе и подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ФИО4, ООО «Мечта», ФИО3 задолженности по кредитному договору № № от .

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно условиям кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой, в которую истекает срок погашения срочной задолженности, по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно), заемщик уплачивает кредитору пени в размере процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту (основному долгу и процентам) за каждый день просрочки; в случае неисполнения либо несвоевременного исполнения обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать, а заемщик обязан заплатить пени в размере: два процента годовых от остатка ссудной задолженности за каждый календарный день неисполнения условий, предусмотренных п.п., п.п. кредитного договора ().

Согласно требованиям на ДД.ММ.ГГГГ Банк просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ООО «Мечта» проценты за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 548 731,67 рублей; пени на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 969,70 рублей.

С учетом приведенных положений договора, установив обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания указанной денежной суммы в качестве неустойки на ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме без применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

На основании п.п. 1, 4 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) следует, что залог, предусмотренный договором, предоставлен залогодателем в целях обеспечения требований залогодержателя (он же кредитор) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнения любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога: торговый павильон, назначение: , , общей площадью кв.м, условный №, расположенное по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве собственности в соответствии с декларацией об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ и договором аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ (п. ); земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для проектирования и строительства торгово-остановочного павильона, общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: (установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка), принадлежащий залогодателю на праве собственности в соответствии с договором купли-продажи земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ (п. ); по соглашению сторон залоговая стоимость торгового павильона определяется в сумме рублей, по соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определяется в сумме рублей, исходя из рыночной стоимости земельного участка, составляющей рублей (п. ); залогодержатель имеет право в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, обратить взыскание на заложенное имущество и получить преимущественно перед иными кредиторами залогодателя удовлетворение своих требований (в том числе требования досрочно погасить кредит в случаях, предусмотренных кредитным договором) из стоимости предмета залога в том объеме, в каком обязательства по кредитному договору существуют к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, пени и другие платежи по кредитному договору (п. ); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по .

Согласно договору залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) следует, что залог, предусмотренный договором, предоставлен залогодателем в целях обеспечения требований залогодержателя (он же кредитор) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнения любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога: торговый павильон, назначение: , , общей площадью кв.м, условный №, расположенное по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве собственности в соответствии с декларацией об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ и договором аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ (п. ); право аренды земельного участка, категория земель – , разрешенное использование , общей площадью кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве аренды сроком до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором аренды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным залогодателем с (п. ); по соглашению сторон залоговая стоимость здания - торгового павильона определяется в сумме рублей, по соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определяется в сумме рублей, исходя из рыночной стоимости земельного участка, составляющей рублей (п. ); залогодержатель имеет право в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, обратить взыскание на заложенное имущество и получить преимущественно перед иными кредиторами залогодателя удовлетворение своих требований (в том числе требования досрочно погасить кредит в случаях, предусмотренных кредитным договором) из стоимости предмета залога в том объеме, в каком обязательства по кредитному договору существуют к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, пени и другие платежи по кредитному договору (п. ); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по , номер регистрации №.

Из договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) следует, что залог, предусмотренный договором, предоставлен залогодателем в целях обеспечения требований залогодержателя (он же кредитор) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнения любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога: здание, назначение: , , общей площадью кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве собственности в соответствии с разрешением на ввод объекта в эксплуатацию после реконструкции от ДД.ММ.ГГГГ № №, выдавший орган: , по соглашению сторон залоговая стоимость здания определяется в сумме рублей (п. ); земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: принадлежащий залогодателю на праве собственности в соответствии с решением собственника о разделе земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ №, по соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определяется в сумме рублей, исходя из рыночной стоимости земельного участка, составляющей рублей (п. ); нежилое здание (строение), назначение: инв. №, , общей площадью кв.м., условный №, расположенное по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве собственности в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодателем и ФИО8, по соглашению сторон залоговая стоимость здания определяется в сумме рублей (п. ); земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: , принадлежащий залогодателю на праве собственности в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодателем и ФИО8, по соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определяется в сумме рублей (п. ); залогодержатель имеет право в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, обратить взыскание на заложенное имущество и получить преимущественно перед иными кредиторами залогодателя удовлетворение своих требований (в том числе требования досрочно погасить кредит в случаях, предусмотренных кредитным договором) из стоимости предмета залога в том объеме, в каком обязательства по кредитному договору существуют к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, пени и другие платежи по кредитному договору (п. ); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. ). Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по , номер регистрации №.

Из договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) следует, что залог, предусмотренный договором, предоставлен залогодателем в целях обеспечения требований залогодержателя (он же кредитор) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнения любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога: торговой павильон, площадью кв.м., назначение , , условный №, расположенный по адресу: , принадлежащее залогодателю на праве собственности в соответствии с выпиской из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ №, выдавший орган: и декларации об объекте недвижимого имущества о ДД.ММ.ГГГГ; залогодатель подтверждает, что на момент подписания договора торговый павильон обременен правом аренды по договору аренды недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Мечта» и залогодателем; земельный участок, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: , принадлежащий залогодателю на праве собственности в соответствии с выпиской из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ №, выдавший орган: и решения собственника о разделе земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ (п. ); по соглашению сторон залоговая стоимость торгового павильона определяется в сумме рублей, по соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определяется в сумме рублей (п. ); залогодержатель имеет право в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, обратить взыскание на заложенное имущество и получить преимущественно перед иными кредиторами залогодателя удовлетворение своих требований (в том числе требования досрочно погасить кредит в случаях, предусмотренных кредитным договором) из стоимости предмета залога в том объеме, в каком обязательства по кредитному договору существуют к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, пени и другие платежи по кредитному договору (п. ); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга заемщика по кредитному договору на другое лицо или перехода прав и обязанностей заемщика по кредитному договору к другому лицу на основании закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. ). Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по , номер регистрации №.

Учитывая установленный при рассмотрении настоящего дела факт ненадлежащего исполнения ФИО3 принятых на себя обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, размер и период образовавшейся задолженности, принадлежность на праве собственности объектов недвижимости, на которое истец просит обратить взыскание, наличие ипотеки в отношении указанного имущества, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем суд не усматривает оснований для обращения взыскания на право аренды земельного участка) по адресу: .

Из договора аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного на основании Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ, Постановления от ДД.ММ.ГГГГ №, между (арендодатель) и индивидуальным предпринимателем ФИО3 (арендатор) следует, что арендодатель предоставляет, а арендатор принимает в аренду земельный участок из земель населенных пунктов площадью кв.м с кадастровым № (участок), по адресу: , , в границах, указанных в кадастровом паспорте участка, прилагаемому к договору и являющемуся его неотъемлемой частью (п. ); срок аренды участка устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ (п. ); размер арендной платы за участок определен в приложении 1 (расчет арендной платы) к договору, и определяется в процентом отношении от кадастровой стоимости земельного участка на единицу площади (кв.м), в расчете на текущий год (п. ); обязанность арендатора по оплате арендной платы возникает с ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон (п. ). 

Согласно Приложению 1 к договору аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, арендная плата в месяц – сумма в год – . 

В соответствии с договором аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, арендодатель сдал, а арендатор принял в аренду земельный участок из земель населенных пунктов площадью кв.м с кадастровым № (участок), по адресу: , для размещения объектов торговли, общественного питания и бытового обслуживания, что следует из акта приемки-передачи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из справки по исполнению арендных платежей Комитета по земельным ресурсам от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по договору аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, арендатор ФИО3, адрес участка: , задолженность по основному платежу за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, по пене на ДД.ММ.ГГГГ – 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к с заявлением о расторжении договора аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: . 

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № аренда земельного участка из земель населенных пунктов площадью кв.м с кадастровым № для , по адресу: , прекращена, договор аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут.

(арендодатель) и ФИО5 (арендатор) расторгли ДД.ММ.ГГГГ договор аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ данные о правообладателе земельного участка по адресу: , отсутствуют.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на момент заключения договора залога) залог в отношении конкретного имущества (права) прекращается в случае прекращения заложенного права, в связи с чем залог права аренды земельного участка прекращается в случае прекращения заложенного права аренды (в т.ч. и в связи с расторжением договора) поскольку это прямо предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для обращения взыскания на право аренды земельного участка по адресу: по адресу: , имевшееся у ФИО3 на основании договора аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах гражданского дела №, на которую ссылается истец:

рыночная стоимость объекта недвижимости торгового павильона, назначение: , общей площадью кв.м (кадастровый №) адрес объекта: , рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости – земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м адрес объекта: (кадастровый №) рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости нежилого здания – торгового павильона, назначение: , общей площадью кв.м (кадастровый №) адрес объекта: , рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости нежилого здания, назначение: ), , общей площадью кв.м (инв. №, , кадастровый №) адрес объекта: , рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости – земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м адрес объекта: (кадастровый №) рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости нежилого здания – назначение: ), , общей площадью кв.м (кадастровый №) адрес объекта: , рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости – земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м адрес объекта: (кадастровый №) рублей;

рыночная стоимость объекта недвижимости – земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общей площадью кв.м адрес объекта: (кадастровый №) рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 просил установить начальную продажную цену недвижимого имущества, равной 100% его рыночной стоимости, определенной экспертным заключением. 

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, положения п.п. 4 п. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», тот факт, что соглашение о размере начальной продажной цены недвижимого имущества в ходе рассмотрения настоящего дела между сторонами не достигнуто, экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену недвижимого имущества, на которое банк просит обратить взыскание, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из следующего.

В силу ч. 5 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд при принятии решения должен разрешить вопрос о распределении судебных расходов. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 33 803 рублей, что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, а требования неимущественного характера в части, суд с учетом положений подп.1 и подп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации приходит к выводу о взыскании с ФИО3, ФИО4, ООО «Мечта» в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходов в счет уплаты государственной пошлины по рублей с каждого – по требованиям имущественного характера, с ФИО3 6 000 рублей – по требованию неимущественного характера с учетом перечня и принадлежности имущества, на которое обращено взыскание. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО3, ФИО4, обществу с ограниченной ответственностью «Мечта» о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, общества с ограниченной ответственностью «Мечта» в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» солидарно в счет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве задолженности на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 3 920 582,82 рублей, из которых 2 593 941,47 рублей – задолженность по кредиту; 764 939,98 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 548 731,67 рублей – проценты за пользование просроченным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 12 969,70 рублей – пени на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО3, путем продажи с публичных торгов:

здания (строения), назначение: , общей площадью кв.м, инв. №, , кадастровый (или условный) №, адрес объекта: , определив начальную продажную цену рублей;

земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: общая площадь кв.м, адрес объекта: , кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену рублей; 

торгового павильона, назначение: , , общей площадью кв.м, адрес (местонахождение) объекта: , кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену рублей;

земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: общая площадь кв.м, адрес объекта: , кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену рублей;

земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, адрес объекта: , кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену рублей; 

здания - , назначение , , общей площадью кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: , определив начальную продажную цену рублей;

торгового павильона, назначение: , общей площадью кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: ; определив начальную продажную цену рублей;

земельного участка, категория земель: , разрешенное использование: , общая площадь кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: (установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка), определив начальную продажную цену рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» отказать. 

Взыскать с ФИО3, ФИО4, общества с ограниченной ответственностью «Мечта» в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы в счет уплаты государственной пошлины в размере по рублей с каждого. 

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы в счет уплаты государственной пошлины в размере 6 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Г. Айринг