24RS0060-01-2023000221-36

гражданское дело № 2-318/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Бородино 14 сентября 2023 года

Бородинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в Бородинский городской суд Красноярского края к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 14.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), согласно которому, последней были предоставлены денежные средства в размере 364827,46 рублей, под 24,9%/35,00% годовых сроком на 1008 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», при этом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик нарушал обязательства по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2020, и на 24.10.2022 продолжительность просрочки составила 549 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, и на 24.10.2022 продолжительность просрочки составила 0 дней.

Ответчиком в погашение кредита произведена выплата в размере 504058,08 рублей. 

По состоянию на 24.10.2022 задолженность ответчика составляет 241528,13 рублей, из которых просроченная ссуда 234673,95 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3825,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1390,70 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1638,30 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 241528,13 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 5615,28 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить последствия пропуска исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 14.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № по тарифному плану "Легкий платеж 3,0 плюс", по условиям которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 364828 рублей, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования.

Договором предусмотрена процентная ставка за проведение безналичных операций – 24,9% годовых, за проведение наличных операций - 35%. Размер минимального обязательного платежа составил – 14890 рублей.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9050 рублей. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, Заемщик уплачивает Кредитору штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 рублей: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 100001 до 200000 рублей: 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита свыше 200001 рублей: 1000 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. 

Пунктом 20 индивидуальных условий договора заемщик ФИО1 дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 359827,57 рублей в счет полного досрочного погашения по договору кредитования от 07.09.2018 с закрытием лимита кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8 индивидуальных условий договора). Согласно индивидуальных условий договора кредитования, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/ Visa Classic. Плата за оформление карты Visa Instant составляет 800 рублей.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 14.12.2018, которые в соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя ФИО1 счет, выдав кредитную карту и предоставив кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении.

Как следует из выписки по счету, с момента получения карты, ФИО1 использовала кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполняла, тем самым нарушая условия кредитного договора, последний платеж в погашение кредита внесла 25.05.2022 в сумме 10000 рублей, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 504058,08 рублей.

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 24.10.2022 составляет 241528,13 рублей, из которых просроченная ссуда 234673,95 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3825,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1390,70 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1638,30 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Возражая по иску, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом сроков исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности »).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, задолженность ФИО1 по основному долгу по кредитному договору сформировалась за период с 01.12.2020 по 24.10.2022.

21.09.2021 мировым судьей судебного участка №120 в Рыбинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ №2-2300/120/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 14.12.2018 в сумме 332200,49 рублей.

Определением от 13.07.2022 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Приведенные доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, не могут являться основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, поскольку в действительности срок исковой истцом не пропущен. С учетом срока возврата кредита (до востребования) и времени обращения истца с настоящим иском в суд (12.02.2023), следует признать, что обращение в суд последовало в пределах трехлетнего срока исковой давности.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.12.2018 в размере 241528,13 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5615,28 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.01.2023.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5615,28 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14.12.2018 в сумме 241528,13 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5615,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2023 года