Дело № 2-51/2026

45RS0009-01-2025-001012-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 26 января 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» истец, банк) предъявило исковые требования к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № S04-20-10418266-1(3070950556) от 10.02.2020 г. за период с 10.09.2020 по 20.11.2025 в размере 62 408,26 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 10.02.2020 года между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S04-20-10418266-1(3070950556), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Указывает, что правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020 г. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2020 года, на 20.11.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 699 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025 г., на 20.11.2025 г. суммарная продолжительность составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36 917,02 руб.

По состоянию на 20.11.2025 г. общая задолженность составляет 62 408,26 руб., в том числе, иные комиссии – 3 499,59 руб.,просроченная ссудная задолженность – 58 127,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 275,49 руб., штраф за просроченный платеж – 505,83 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. В связи, с чем просят взыскать задолженность по кредитному договору.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрение дела в отсутствие истца (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, в адрес суда направила заявление, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями, а также просила применить срок исковой давности (л.д.37,42).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки «Совесть», между КИВИ Банк (АО) и ФИО1, 10.02.2020 г. заключен договор кредитного договора № S04-20-10418266-1(3070950556) на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит максимальный кредитования 300 000 руб. Изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), в том числе кредитором в одностороннем порядке. Договор действует в течении неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п.2 договора). Процентная ставка предусмотрена п. 4 договора, проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10 % годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6 договора).

Согласно п.17 Индивидуальных условий (далее ИУ), договора потребительского кредита, ответчик подтвердила, что проинформирована кредитором о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у неё на дату обращения кредитору за предоставлением кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по установленному лимиту кредитования, будет превышать 50% её годового дохода, для ответчика существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к ней штрафных санкций. Заемщик также выражает сове согласие на уступку прав (требования) по договору, в случае его заключения, любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности и подтверждает, что ознакомлен с возможностью запрета уступки прав (требования) по договору. А также дала согласие на возможность взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса в соответствии со ст.ст. 89-94 Основ законодательства РФ о нотариате (л.д.18).

Пунктом 9 ИУ предусмотрена обязанность заемщика, а именно заемщик соглашается с общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита, включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитование счета), выпуска и обслуживания карты. Заемщик обязан также принять условия публичной оферты об использовании платежного сервиса «QIWIКошелек» и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов с использованием предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» КИВИ Банк (АО), актуальная редакция которых размещена на WEB-сайте банка в сети интернет по адресу www.qiwi.com.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита п. 6.1 предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени согласно тарифам банка (л.д.22-23).

В соответствии с тарифами по финансовому продукту процентная ставка по срочной задолженности составляет базовая ставка по договору 10% годовых. Ставка льготного периода кредитования составляет 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно п.1.1. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). С правом пролонгации и правом досрочного возврата п.1.2. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) указана 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. п. 1.6.

П. 1.7 тарифов по финансовому продукту предусмотрена комиссия, за невыполнение обязательных условий информирования предусмотрена 99 руб. которая взымается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включается в минимальные обязательные платежи. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36 % годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки п. 1.11 (л.д.24-26).

На основании Анкеты-заявления заемщика на выпуск карты рассрочки Совесть, индивидуальные условия договора потребительского кредита ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями она согласилась, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что согласна со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету № (л.д.30-39).

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 25.09.2020 г., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету (л.д.28-29, 30-39).

17.06.2020 г. между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) («договор») по передаче активов, связанных с проектом «Совесть» («ДПА»), а также в соответствии с ДПА цедент согласился передать цессионарию все права требования существующие на дату фиксации профиля и все права и обязанности (как денежного, так и не денежного характера) по смешанным договорам на условиях предусмотренных настоящим соглашением (л.д.14-16).

Согласно акта приема-передачи в отношении прав требования, прав и обязанностей по смешанным договорам от 13.07.2020, что стороны подтверждают, что в соответствии с договором о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от 08.06.2020 г., заключенным между продавцом, КИВИ ПиЭлСи (Qiwipic) и соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020 продавец передает покупателю цифровой документ «20200710_SKB_REESTR_DISK.csv», записанный на CD-R диск с номером МАР 34UG21010357, копия которого с номером МАР 34UG21010357 остается у продавца, содержащий перечни смешанных договоров и кредитных договоров (в назначении указанном в ДПА и договоре цессии), в соответствии с пунктом 2.2 договора цессии с указанием, в том числе, номеров и даты заключения кредитных договоров, фамилии и отчества клиентов, дата рождения клиентов, задолженности по основному долгу (как срочной так и просроченной) по кредитному договору и начисленным процентам на сумму основного долга по кредитному договору (как срочным, так и просроченным) (л.д.17).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, на основании поступившего заявления был вынесен судебный приказ №2-518/2021 от 05.03.2021 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №S04-20-10418266-1(3070950556) в размере 62 542,65 руб. (л.д.47).

В связи с поступившими от ответчика возражениями, мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской областиопределением от 01.09.2025 года судебный приказ от 05.03.2021 года был отменен (л.д.49).

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 24 Постановления Пленума N 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в определенных случаях, в том числе после отмены судебного приказа.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 05.03.2021, в связи с поступившими от ответчика возражениями отменен 01.09.2025 (л.д.49).

Исковое заявление о взыскании задолженности направлено в Куртамышский районный суд Курганской области 26.11.2025.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч.1 ст. 207 ГК РФ).

В связи с чем, суд приходит к убеждению, что срок исковой давности по кредитному договору №S04-20-10418266-1(3070950556) не истек, поэтому не имеется оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору с 10.09.2020 по 20.11.2025 г. составляет 62408,26руб., из которых: иные комиссии – 3 499,59 руб.,просроченная ссудная задолженность – 58 127,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 275,49 руб., а также штраф за просроченный платеж – 50,83 руб.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты рассчитаны с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п. 69, п. 71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер основного долга, а также длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи, с чем приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленной сумме.

Суд взыскивает с ответчика задолженность за иные комиссии, неустойку и штраф, поскольку данные санкции предусмотрены индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, представленными Тарифами по финансовому продукту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № S04-20-10418266-1(3070950556) от 10.02.2020 года за период с 10.09.2020 по 20.11.2025 в сумме 62 408 (шестьдесят две тысячи четыреста восемь) руб. 26 коп., из которых: иные комиссии – 3 499,59 руб., просроченная ссудная задолженность – 58 127,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 275,49 руб., а также штраф за просроченный платеж – 50,83 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четыре тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова