Дело № 2-402/2023

УИД 67RS0029-01-2023-001010-80

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д., 

при секретаре Быдиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «Возрождение» и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник) заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 800 000,00 руб. под 14,25% годовых, сроком на 84 месяца с даты выдачи кредита, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствие/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения ответчиком.

Банк «Возрождение» (ПАО) уступил права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банку ВТБ (ПАО) на основании Договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дата перехода прав – ДД.ММ.ГГГГ.

После заключения договора цессии кредитному договору № во внутреннем учете Банка ВТБ (ПАО) был присвоен №.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременно возврата кредита, в связи с чем, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составляет 755 415,64 руб., в том числе 655 255,46 руб. – основной долг, 84 535,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 801,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 755,94 руб. – пени по просроченному долгу, 14 066,88 руб. – проценты по просроченному долгу.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в указанном размере, а также 16 754,00 руб. - в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Определением Десногорского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк «Возрождение» (ПАО).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации, которая была возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представил. 

Представитель третьего лица Банка «Возрождение» (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, позиции относительно иска не выразил.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрен порядок изменения и расторжения договора. Так соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления на предоставление потребительского кредита/автокредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 800 000 руб., под 14,25% годовых, сроком на 84 месяца, с даты выдачи кредита. Погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 15 099,00 руб. в последнее число месяца. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начисляемая с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.

В соответствии с Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, составными частями Кредитного договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, а также Общие условия, которые изложены в правилах, порядке и условиях Банка.

Проставлением своей подписи в заявлении на предоставление потребительского кредита/автокредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их выполнять.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление потребительского кредита/автокредита (л.д. 14-17), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 18-20), копией паспорта ФИО1 (л.д. 22), Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц с приложениями к ним (л.д. 49-60).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежную сумму в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 13)

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к указанному договору цессии, заключенным между Банк «Возрождение» (ПАО) и Банком ВТБ (ПАО), право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло к Банку ВТБ (ПАО) (л.д. 27-34, 36, 37). После заключения договора цессии кредитному договору № во внутреннем учете Банка ВТБ (ПАО) был присвоен №.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщиком не установлен запрет на уступку прав (требований) по упомянутому кредитному договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности. 

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Договор уступки прав требования никем не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут. 

Таким образом, право требования по упомянутому кредитному договору перешло к Банку ВТБ (ПАО). 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, оплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24, 25-26), которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 01.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, составила 755 415,64 руб., в том числе 655 255,46 руб. – основной долг, 84 535,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 801,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 755,94 руб. – пени по просроченному долгу, 14 066,88 руб. – проценты по просроченному долгу (л.д. 8, 10-12). Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих незаконность его начисления, а равно и контррасчета не представлено. 

Письменных доказательств исполнения обязательства по возврату долга по кредитному договору в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 60 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, когда ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также сумму неустойки, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчиком не представлено, а отсутствие платежей по кредитному договору после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 16 754,00 руб. (л.д. 48).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в связи с удовлетворением иска в полном объеме, требование истца о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины (за имущественное и неимущественное требование) также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Возрождение» (ПАО) (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (

<

данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 755 415 (семьсот пятьдесят пять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 64 копейки, из которых: 655 255,46 руб. – основной долг, 84 535,44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 801,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 755,94 руб. – пени по просроченному долгу, 14 066,88 руб. – проценты по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 754 (шестнадцать тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Д. Калинин

Решение изготовлено в окончательной форме 19.12.2023