Дело № 2-954/2024

22RS0066-01-2024-000167-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2024 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Рише Т.В. 

при секретаре Разживиной М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество коммерческий банк (далее - АО КБ «Агропромкредит») обратилось в суд с иском к наследникам умершей Д., в котором просило взыскать с установленных наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 за период с 01.01.2021 по 13.12.2023 в размере 63 292,35 рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом (24% годовых) - 8516,41 рублей, неустойка на просроченный основной долг (0,3% в день) - 38 856,12 рублей, неустойка на просроченные проценты (0,3% в день) - 15 919,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098,77 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору № от 01.06.2006 банк выдал Д. кредит в сумме 50 000 рублей на срок до 29.05.2009 под 24,00% годовых. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Заёмщик Д. нарушала график погашения кредита, допуская просрочки платежей.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г. Барнаула Алтайского края по делу № от 17.09.2008 с Д. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере 25 965,90 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 439,49 рублей. Проценты за пользование денежными средствами за период с 18.09.2008 до погашения основного долга не взыскивались. 

Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г.Барнаула от 11.02.2016 в рамках исполнительного производства по заявлению судебного пристава-исполнителя в связи со смертью Д. была произведена замена стороны должника на ее наследников ФИО4, ФИО5 и ФИО1 

Согласно выписке по текущему счету Д. по состоянию на 31.12.2023 задолженность по судебному приказу мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г. Барнаула Алтайского края по делу № от ДД.ММ.ГГГГ погашена в полном объеме. Основной долг в рамках исполнительного производства погашен 06.12.2023.

Кредитный договор № от 01.06.2006 не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, следовательно, истец имеет право на взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и неустойки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ее представитель ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, возражений относительно заявленных требований не представили. 

Третье лицо ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, представило отзыв на исковое заявление, в котором просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, а также указало, что кредитный договор от 19.06.2006, заключенный с Д., а также информация о выданной кредитной карте в программном обеспечении третьего лица отсутствует; поскольку клиента Д. на сопровождении в банке нет, права третьего лица не затрагиваются. 

Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в суд лиц.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, исходя из положений пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий кредитного договора о сроке исполнения обязательства и не может расцениваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявить к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов и неустойки) вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Как следует из материалов дела, 01.06.2006 между АО КБ «Агропромкредит» и Д. заключен кредитный договор № на срок по 29.05.2009 включительно под 24% годовых на сумму 50 000 рублей, с оплатой заемщиком по согласованному сторонами графику ежемесячных платежей, датой ежемесячного платежа - не позднее 1-го календарного числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата кредита. 

В соответствии с положениями пунктов 2.4, 2.13 кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день фактического возврата кредита. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,3% от невозвращенной или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности. 

Согласно п.6.3 кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения Д. денежных средств по нему подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела. 

Заемщиком Д. обязательство по погашению кредита и уплате процентов исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Судебным приказом от 17.09.2008 по делу №, выданным мировым судьей судебного участка №4 Железнодорожного района г.Барнаула Алтайского края, с Д. взыскана задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 в размере 25 965,90 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 439,49 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ Д. умерла.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г.Барнаула Алтайского края от 11.02.2016 по исполнительному производству от 17.11.2015 №-ИП произведена процессуальная замена должника Д. на ФИО4, ФИО1, ФИО5

Основной долг по кредитному договору погашен 06.12.2023, что не оспаривалось ответчиками и подтверждается ответом на запрос суда из ОСП Железнодорожного района г.Барнаула. 

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Как следует из диспозиции ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (пункт 2). 

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу на запрос суда от нотариуса Барнаульского нотариального округа Д.1., 09.09.2009 нотариусом Д.1. открыто наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Д.

Наследниками, принявшими наследство, являются в 1/3 доле каждый - дочь наследодателя ФИО4, сыновья наследодателя - ФИО1 и ФИО2 Мать наследодателя Т. и отец наследодателя Ш. представили заявления об отказе от наследства без указания в чью пользу они совершены. 

Согласно материалам наследственного дела в состав наследственного имущества входят:

· 4/35 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по 

<

адрес>. Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости, выданного ООО 

<

данные изъяты> 28.10.2009, итоговая величина стоимости объекта оценки с учетом НДС составляет 817 000 рублей, стоимость принадлежавшей наследодателю доли составляет 93 371 рубль; 

· 4/35 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по 

<

адрес>. Согласно выписке № из Единого государственного реестра объектов градостроительной деятельности, выданной 14.12.2009 Филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» по 

<

адрес>, инвентаризационная стоимость домовладения на 2009 год составила 401 084,47 рубля, стоимость принадлежавшей наследодателю доли - 45 838,17 рублей; 

· автомобиль ВАЗ 

<

данные изъяты>. Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости, выданного ООО 

<

данные изъяты> 28.10.2009, стоимость указанного имущества на дату смерти составляет 13 741 рубль. 

Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество в 1/3 доле каждому - ФИО4, ФИО2, ФИО1

Согласно данным, представленным по запросу суда отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю, ответчик ФИО4 сменила фамилию на «Додонова», что также подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти Д., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества.

Поскольку установлено, что ответчики являются наследниками к имуществу Д., то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных ей заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Материалами дела установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков по настоящему делу после смерти Д. превышает размер перешедших к наследникам долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом в суд к взысканию с ответчиков. 

В материалах наследственного дела также содержится уведомление ОАО «МДМ-Банк» о наличии неисполненных Д. обязательств на сумму 35 557,66 рублей, о котором наследники заемщика нотариусом были извещены.

Между тем, привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (правопреемник ОАО «МДМ-Банк»), самостоятельных исковых требований в рамках данного гражданского дела не заявил, сообщив, что клиент Д. на обслуживании в банке отсутствует, в связи с чем права банка не нарушаются. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту, а также установлении процентной ставки по неустойке обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами, а также неустойки после смерти заемщика производилось обоснованно. Наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя все обязательства, которые имел наследодатель, данные обязательства продолжают длиться до момента их исполнения. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты начисляются и подлежат выплате вплоть до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного, поскольку кредитный договор не расторгнут, обязательство заемщика не прекратилось, по смыслу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, основной долг по договору погашен 06.12.2023, что не оспаривалось ответчиками, то истец вправе был начислять проценты за пользование кредитом и неустойку на задолженность по основному долгу и процентам, размер которых определен условиями кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 за период с 01.01.2021 по 13.12.2023 составляет 63 292,35 рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом (24% годовых) - 8516,41 рублей, неустойка на просроченный основной долг (0,3% в день) - 38 856,12 рублей, неустойка на просроченные проценты (0,3% в день) - 15919,82 рублей.

Судом, представленный расчет проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора, а потому принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, учитывая, что ответчиком контррасчет не представлен. 

Пунктом 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание сумму задолженности по кредиту, размер начисленных неустоек, с учетом принципов разумности и справедливости, периода начисления неустойки, требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание соотношение процентной ставки по неустойке (пени) с размерами средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Банком России, и имевшей место в соответствующие периоды, суд считает необходимым снизить размер задолженности по кредитному договору № от 01.06.2006 по неустойке на просроченный основной долг до 5 000 рублей, по неустойке на просроченные проценты до 2 000 рублей, считая, что данные суммы являются соразмерными последствиям нарушения обязательств, соответствуют соблюдению принципа равенства участников гражданских правоотношений.

Снижая неустойку за просроченный основной долг до 5 000 рублей, неустойку на просроченные проценты до 2 000 рублей, суд принимает во внимание позицию Конституционного суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 №263-О, согласно которой суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, а также руководствуется разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», учитывает сумму задолженности по основному долгу и процентам, период задолженности, а также отсутствие тяжелых последствий, связанных с неисполнением денежного обязательства, которые истец не индивидуализировал. 

Оснований для большего снижения размера неустойки по кредитному договору № от 01.06.2006, суд не находит.

Таким образом, требования истца судом удовлетворяются частично, в пользу АО КБ «Агропромкредит» взыскивается с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 в размере 15 516,41 рублей, из них: 8 516,41 рублей - проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченный основной долг - 5 000 рублей, неустойка на просроченные проценты - 2 000 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом п. 21 Постановления Пленума Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 098,77 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» (ОГРН №) задолженность наследодателя Д. (в пределах стоимости наследственного имущества) по кредитному договору в размере 15 516,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098,77 рублей. 

В удовлетворении иска в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суда в течение месяца через Железнодорожный районный суд г. Барнаула со дня изготовления решения суда в окончательном виде - 26.04.2024.

Судья Т.В. Рише