Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующей (судьи) Соковой Ю.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 13.05.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 27 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.11.2013 года.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.06.2013 года. 

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнила частично в размере 459088 руб. 75 коп.

По состоянию на 22.01.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 781089 руб. 56 коп. 

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнила.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 781089 руб. 56 коп., в том числе: 210579 руб. 56 коп. – просроченная ссуда, 63458 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 366978 руб. 34 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 140072 руб. 70 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1110 руб. 90 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в суд не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

До начала судебного заседания истец направил в материалы дела заявление об уточнении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 764089 руб. 56 коп. в том числе: 210579 руб. 56 коп. – просроченная ссуда, 46458 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 366978 руб. 34 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 140072 руб. 70 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1110 руб. 90 коп.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила суд снизить штрафные санкции, ссылаясь на тяжелое материальное положение и состояние здоровья. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 13.05.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 27 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Указанная сумма кредита была получена ответчиком 13.05.2013 года, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно п. 2 Заявления-оферты ответчик принял график платежей, указанный в разделе «Е» заявления-оферты, и являющийся неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика, который обязался погашать каждую часть кредита и оплачивать проценты, указанные в разделе «Е» заявления-оферты, за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в разделе «Г» заявления-оферты (стр. 5), согласно которому обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов могут быть исполнены путем внесения наличных денежных средств через кассу или устройство самообслуживания Банка, а также путем перечисления безналичных денежных средств на указанные в разделе «Г» реквизиты.

Согласно п. 3 Заявления-оферты ответчик гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик обязалась уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств. 

Согласно раздела «Б» при нарушении срока возврата кредита (его части) и нарушения срока уплаты процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.5 Общих Условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.5.2., 5.3. Общих Условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). 

Как следует из материалов дела, ФИО1 производила погашение задолженности по кредитному соглашению в период с 13.05.2013 по 19.04.2019 в размере 476088 руб. 75 коп. 

В нарушение ст.ст. 309, 310 ГК РФ ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, при этом нарушила порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному договору.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на 19.04.2019 года задолженность по кредитному договору у ответчика перед Банком составила 764089 руб. 56 коп. в том числе: 210579 руб. 56 коп. – просроченная ссуда, 46458 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 366978 руб. 34 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 140072 руб. 70 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В адрес ответчика, Банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени обязательства ФИО1 перед банком не исполнены.

Установив факт наличия денежного обязательства ответчика перед истцом, а также руководствуясь названными выше нормами материального права, суд при доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату денежных средств, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 366978 руб. 34 коп. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 140072 руб. 70 коп., суд полагает указанные суммы чрезмерно завышенными и подлежащими снижению.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая размер просроченного займа 210579 руб. 56 коп., срок, размер произведенной ответчиком выплаты за период пользования кредитом – 476088 руб. 75 коп., а также характер нарушения ответчиком обязательств, компенсационную природу неустойки, размер процентов за пользование займом, являющиеся ничем иным как повышенными процентами (неустойкой), значительно превышающий размер возможных убытков, а также заявленное ходатайство о снижении размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, а также материальное положение ответчика, суд приходит к выводу, что рассчитанная истцом сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 366978 руб. 34 коп. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 140072 руб. 70 коп является чрезмерно завышенной, в связи с чем взыскивает с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3000 руб. и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1000 руб., в остальной части отказывает в удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11010 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278038 руб. 52 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11010 руб. 90 коп., а всего взыскать 289049 руб. 42 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ю.В. Сокова