Гражданское дело № 2-1950/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Поликарповой Е.В.

при секретаре Кебелеш М.И.

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (по доверенности – в деле), представителя НБ «ТРАСТ» (ПАО) ФИО3 (по доверенности – в деле), 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора недействительным в части, обязании провести реструктуризацию, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

30.01.2013г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Лисицкой (после заключения брака ФИО4) И.И. заключен договор о карте №.

После длительного использования кредитной карты истец обратилась в банк для получения информации о задолженности.

Согласно информации, предоставленной банком, полная сумма задолженности по состоянию на 07.02.2017г. составляет 100618,94 руб., из которых основной долг – 96139,28 руб., проценты – 4479,66 руб.

По расчету истца (путем сложения уплаченных денежных средств) за период с 08.02.2013г. по 07.02.2017г. по спорному кредиту ею уплачено 179032,66 руб. – основного долга, 81036,76 руб. –процентов, 54995,61 руб. – просроченных процентов, 15373,87 руб. – комиссии за выдачу наличных денежных средств, 16080,00 руб. – штрафа за неуплату минимального платежа, 1652 – комиссии за смс-услуги.

Полагая, что банком нарушена очередность списания платежей 15.03.2017г. истец обратилась с претензией, в которой просила проверить правильность расчета, очередность списания платежей, а также провести реструктуризацию долга, расторгнуть договор №.

В добровольном порядке требования истца не исполнены.

Ссылаясь на нарушение своих прав, как потребителя, ФИО5 обратилась в суд с требованиями признать недействительными требования банка в части взимания денежных средств на погашение просроченных процентов, штрафов за неуплату минимального платежа, оплату комиссии за смс-сообщения, обязать банк провести реструктуризацию долга и перезачесть удержанные и уплаченные в счет погашения просроченных процентов, штрафов за неуплату минимального платежа, оплату комиссии за смс-сообщения, расторгнуть договор о карте № от 30.01.2013г. 

В судебное заседание истец не явилась, обеспечила участие представителя, который поддержал все заявленные требования. 

Представитель НБ «ТРАСТ» (ПАО) исковые требования не признала, против их удовлетворения возражала. Суду пояснила, что наличие задолженности по спорному договору явилось следствием нарушения заемщиком обязательств по погашения кредита. Также заявила о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Выслушав участников процесса, исследовав обстоятельства по имеющимся доказательствам, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Как следует из статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 432 - 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что истцом заполнено и подписано заявление-анкета на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, где указана информация о лимите разрешенного овердрафта по карте. Также указано, что заемщик понимает и соглашается с условиями договора изложенными в заявлении, Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт, Тарифным планом, действующим на момент акцепта оферты с которым заемщик ознакомлен.

Доказательств, свидетельствующих о принуждении истца со стороны банка к заключению договора на указанных в нем условиях, суду не представлено. 

В данном случае кредитная карта выдавалась на основании Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифного плана ТП-02, которыми в том числе установлена и очередность списания платежей.

Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и расчет предусмотрены п. 8 Тарифов, п.п.5.6, 5.8 Условий.

Пунктом 9 Тарифов минимальный платеж определен в размере 5% от задолженности. Порядок его оплаты определен п. 5.10 Условий.

Пунктом 14 Тарифного плана предусмотрена плата за предоставление услуги смс-информирования.

Взыскание штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрено п. 10 Тарифного плана. 

С момента заключения спорного договора и до обращения в суд, истец в банк за получением какой-либо информации относительно условий договора о карте не обращалась, а, следовательно, доводы представителя истца о полном непонимании заемщиком условий на которых ей предоставлялись денежные средства и на которых она в течение продолжительного периода времени исполняла обязательства, суд считает неубедительными. 

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, действия истца и ответчика по заключению договора о карте являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца и оснований, свидетельствующих о возможности признания указанных в иске пунктов договора о карте недействительными в данном случае не имеется.

В ходе рассмотрения дела судом не установлено наличие в настоящее время каких-либо требований банка к ФИО1 Доказательств обратного, стороной истца суду не представлено.

Из представленных стороной ответчика документов усматривается, что обязательства по договору истец исполняла ненадлежащим образом. Указанное обстоятельство явилось причиной наличия у заемщика задолженности. 

Оснований для расторжения договора стороной истца в иске не указано, судом таковых исходя из положений ст. ст. 450-453 ГК РФ, не установлено.

Обязательств банка по реструктуризации долга, условиями спорного договора не предусмотрено.

Кроме того, суд считает обоснованными доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности (ст. 181 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора недействительным в части, обязании провести реструктуризацию, о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд.

Судья – подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 02.08.2017г.