Дело № 2-804/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Антиповой И.М. 

при секретаре Фроловой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

07 мая 2018 г.

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 взыскании долга

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» (далее ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа в размере 109 500рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 390 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 5 000 руб. Согласно п. 1.4 Договора займа Заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.9.1 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" наим с 05.11.2015 г. ООО "ПростоДЕНЬГИ" изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация "ПростоДЕНЬГИ" (Приказ № 359/15-ОД от 03.11.2015 г.).

В соответствии с ч. 2 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным дня вступления его в силу. Согласно ч. 1 ст. 17 ФЗ №353 «О потребительском кредите )» настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Договор займа №, заключен с ФИО1 то есть на данный договор распространяется действие ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)». Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Кроме того, в соответствии с ч. 3, ст.13 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» при изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны лить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора по месту нахождения заемщика или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Заемщик свои обязательства не исполнил. Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ «...в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты...». 

Согласно п. 12 Договора в случае не возврата в срок суммы займа и процентов по нему, начиная со дня, следующего после даты окончания договора, начинают начисляться просроченный проценты в размере 3% на сумму задолженности по основному долгу и пеня в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченных процентов) 

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 «О потребительское кредите (займе)»; «Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа)». ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» отказывается от начисления процентов за фактическое пользование денежными средствами в размере 3% в день на сумму займа, а со дня, следующего за датой окончания договора начисляет процент за фактическое пользование денежными средствами в размере 2% в день на сумму займа.

Неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа.

На момент подготовки искового заявления, то есть ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренное Договором займа.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиком не погашена и составляет 20 560 руб., из которых:5 000 руб. - сумма основного долга; 3 000 руб. - проценты за 30 дней пользования займом;96 500 руб. - проценты за 965 дней фактического пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ); 5 000 руб. - пеня.

Расчет процентов за 30 дней пользования займом: 5 000 (сумма основного долга) * 2% * 30 (дней пользования займом) = 3000 руб.

Расчет процентов за фактическое количество дней пользования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);: 5 000 рублей (сумма основного долга)*2% * 965 день = 96 500 рублей.

Расчет пени: (8 000 (сумма займа + проценты за пользование займом)+ 96 500 рублей (проценты за фактическое количество дней пользования займом))*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых: 100=0,2))* 965 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): 365 дней = 55 256,16 руб.

Так как сумма задолженности существенно превышает сумму основного долга, считает возможным уменьшить размер пени с 55 256,16 руб. до 5 000 рублей (сумма основного долга).

Итого, цена иска составляет: 5 000 рублей (сумма основного долга) + 3 000 рублей (проценты за пользование займом за 30 дней) + 96 500 рублей (проценты за 965 дней фактического пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);+ 5 000 рублей (пеня) = 109 500 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» - не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом.

На основании ст. 167 ГПК ТФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения требований, пояснила, что считает сумму долга завышенной, допустила задолженность из-за материальных затруднений. 

Суд, изучив письменные материалы дела, заслушав ответчицу, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из указанных положений закона, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Поскольку проценты по договору являются платой за пользование заемными денежными средствами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности использования этих средств, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил заимодавцу сумму займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данные положения также подлежат применению по обязательствам, вытекающим из договора займа.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления (л.д.13) между ООО «Просто ДЕНЬГИ» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № на сумму 5 000 руб. 

Согласно п. 1 Договора займа договор заключен на срок – 30 дней, дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.9-13). Пунктом п. 4 Договора займа предусмотрены проценты за пользование займом в размере 2% в день (732% годовых) (л.д.9). 

Согласно заявления на получение карты срочной финансовой помощи Б.Т.С. была выдана карта (л.д.17), что также подтверждается актом приема-передачи карты срочной финансовой помощи от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.18).

Согласно п. 12 Договора в случае не возврата в срок суммы займа и процентов по нему, начиная со дня, следующего после даты окончания договора, процентная ставка по договору займа увеличивается на 3% от ставки, определенной за каждый день в п. 4 договора, а также начисляется пеня в размере 20 % годовых от общей суммы задолженности (в том числе просроченных процентов) 

Как следует из иска и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, сумма займа и проценты за пользование денежными средствами в оговоренные сроки возвращены не были. Не погашена задолженность и до настоящего времени.

По расчету истца задолженность по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 20 560 руб., из которых:

5 000 руб. - сумма основного долга; 

3 000 руб. - проценты за 30 дней пользования займом из расчета: 5 000 (сумма основного долга) * 2% * 30 (дней пользования займом) = 3000 руб.

96 500 руб. - проценты за 965 дней фактического пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по 03.08.2017г) из расчета: 5 000 рублей (сумма основного долга)*2% * 965 день = 96 500 рублей.

5 000 руб. – пеня из расчета: (8 000 (сумма займа + проценты за пользование займом)+ 96 500 рублей (проценты за фактическое количество дней пользования займом))*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых: 100=0,2))* 965 дня (с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ): 365 дней = 55 256,16 руб.Так как сумма задолженности существенно превышает сумму основного долга, сумме пени снижена до 5 000 рублей (до суммы основного долга).

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 3 ст. 810, ст. 309, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Поскольку проценты по договору являются платой за пользование заемными денежными средствами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности использования этих средств, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил заимодавцу сумму займа.

Вместе с этим, пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде: начисления просроченных процентов в размере 3 % на сумму задолженности по основному долгу и пени в размере 20% годовых от общей суммы задолженности. 

Как следует из иска и расчета задолженности, истцом проценты за пользования займом рассчитаны из размера 2 % в день на сумму займа и пеня из размера 20% годовых как штрафная санкция.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)

Исходя из этого, установленный в договоре размер процентов 732 % за весь период – 965 дней, то есть по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО и ФИО1 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В п. 2 договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в договоре. Пунктом 7 предусмотрено условие досрочного возврата займа с перерасчетом процентов за пользование займом за фактический срок использования денежных средств. Неустойка за нарушения договором не предусмотрена. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Исходя из изложенного, выводы мирового судьи о правильности расчета процентов за пользование денежными средствами, представленного истцом, и возможности его снижения не верные. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается. В связи с чем, решение мирового судьи в данной части подлежит отмене.

Проценты за пользование займом подлежат расчету:

- за 30-ти дневный период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – из расчета 732 % годовых – на сумму 3000 рублей,

- за остальной период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (965 дней) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (в целом по РФ) 24.31 % по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на ноябрь 2014 г. – на сумму 3 213 рублей 58 коп.: 5 000 рублей х 24,31% х 965 дней = 3 213, 58 рублей.

Итого, сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 6 213, 58 рублей. 

Относительно суммы штрафа, в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)"размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из расчета истца, неустойка рассчитана в соответствии с требованиями закона и уменьшена до суммы основного долга.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа в сумме 109 500 рублей, из них: 5 000 рублей -сумма основного долга, 3 000 рублей -проценты за пользование займом за 30 дней, 3 213, 58 рублей - проценты за 965 дней фактического пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5 000 рублей –пеня.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в соответствии с п. 6 ст. 52 НК РФ в размере 502 рублей(квитанция об оплате на л.д. 4,5) пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга удовлетворить частично.

Взыскать с башкировой Т.С. пользу Общества с ограниченнойответственностью Микрофинансовая организация «ПростоДЕНЬГИ» задолженность по договору займа № ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 213, 58 рублей, из них: 5 000 рублей -сумма основного долга, 3 000 рублей -проценты за пользование займом за 30 дней, 3 213, 58 рублей - проценты за 965 дней фактического пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5 000 рублей –пеня,а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 502рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: И.М. Антипова