№ 2-2-88/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Западная Двина 06 декабря 2024 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи А.В. Потанина, 

при секретаре Е.А. Хохловой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору расчетной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору расчетной карты, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 23.09.2011 между Национальным банком «ТРАСТ» (ООО) и ответчиком на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды были заключены два договора: кредитный договор 

<

***> и договор о расчетной карте 

<

***>. 

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления, содержащего оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и должник заключили Договор о расчетной карте 

<

***>.

На основании договора цессии № 12-01-УПТ от 11.03.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», которое, в свою очередь, на основании договора цессии № 1 от 11.03.2019 переуступило данное право требования ООО «СФО Аккорд Финанс».

Размер переуступленного права по спорному договору о расчетной карте, переданного по договору № 1 от 11.03.2019, составляет 87078 рублей 50 коп.

После переуступки права требования согласно условиям договора новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником образовалась задолженность по уплате процентов. 

ООО «СФО Аккорд Финанс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по просроченным процентам за период с 24.07.2018 по 22.01.2019 в сумме 57659 рублей 77 коп.

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. В представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО ПКО «ФАСП» и Банка «ТРАСТ» (ПАО), будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного разбирательства по делу не заявили.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился. В представленном суду письменном заявлении просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие, заявил ходатайство о применении к образовавшейся задолженности последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Как следует из содержания ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ и по определению суда дело рассматривалось в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 38 в МО «Кардымовский муниципальный округ» Смоленской области № 2-1250/2020-38, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.09.2011 между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, в рамках которого ему был предоставлен кредит в сумме 26335 рублей для оплаты приобретенного в магазине товара.

Данный договор заключен путем подписания ответчиком заявления, содержащего оферту о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета, которому был присвоен номер 2004044737, должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно Тарифного плана ТП-02, действующего для международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, составляет 12,9 % годовых.

Факт получения международной расчетной банковской карты ответчиком не оспаривается. 

На основании договора цессии № 12-01-УПТ от 11.03.2019 Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» переуступил право требования задолженности Акционерному обществу «Финансовое агентство по сбору платежей», которое, в свою очередь, на основании договора цессии № 1 от 11.03.2019 переуступило данное право требования ООО «СФО Аккорд Финанс».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 и п. 2).

На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из реестра заемщиков № 1 от 13.03.2019 усматривается, что размер задолженности ФИО1 по процентам составляет 57 659 рублей 77 коп.

Из представленного истцом расчета следует, что к взысканию заявлена задолженность по просроченным процентам за период с 24.07.2018 по 22.01.2019 в сумме 57659 рублей 77 коп. Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, равно как и альтернативного расчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком представлено ходатайство о применении к спорной задолженности последствий пропуска истцом срока исковой давности по делу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем также следует из ч. 6 ст. 152, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Статьей 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из представленного истцом расчета, спорная задолженность по просроченным процентам образовалась в период с 24.07.2018 по 22.01.2019, то есть на момент заключения договора цессии № 1 от 11.03.2019 истцу было достоверно известно о наличии указанной задолженности в сумме, заявленной к взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по данному вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

26.10.2020 мировым судьей судебного № 38 в МО «Кардымовский муниципальный округ» Смоленской области был вынесен судебный приказ № 2-1250/2020-38 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.09.2011 в сумме 57659 рублей 77 коп., из которых просроченные проценты за период с 24.07.2018 по 22.01.2019 в сумме 57659 рублей 77 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 964 рубля 90 коп. Определением того же мирового судьи от 03.03.2021 данный судебный приказ отменен ввиду поступления возражений ответчика. 

Таким образом, перерыв в течение срока исковой давности в связи с осуществлением защиты нарушенного права составил 4 месяца 15 дней – с 17.10.2020 (направление заявления о выдаче судебного приказа) по 03.03.2021 (отмена судебного приказа). 

С 11.03.2019 истцу было достоверно известно о наличии у ФИО1 задолженности по просроченным процентам, а, следовательно, и о нарушении своего права, в связи с чем срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты. 

С учетом изложенного, принимая во внимание, что установленный законом трехлетний срок исковой давности с учетом его перерыва истек 26.07.2022, тогда как настоящий иск направлен в суд 18.06.2024 согласно почтовому штемпелю на конверте, суд считает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, как основанное на законе.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте 

<

***> от 23.09.2011 в сумме 57659 рублей 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Потанин