РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 января 2019г

Раменский городской суд Московской области 

в составе председательствующего судьи Шендеровой И.П., 

при секретаре Жуковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-123/19 по иску ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, пени и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,-

установил:

Истец- ПАО « Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в размере 4 653 238 рублей 88 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начиная с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 20, 4% годовых, начисляемые на остаток основного долга; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком РФ; обратить взыскание на предмет залога –на жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, площадью 214, 8 кв.м., кадастровый номер 

<

номер>, земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 600 кв.м., кадастровый номер 

<

номер>, принадлежащие ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 064 000рублей, из них жилое помещение – 6 172 000рубля, земельный участок -892 000рубля; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 37 466рублей ( л.д.4-7). В обоснование заявленных требований в иске ссылаются на то, что 

<

дата> между «Совкомбанк» ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 4 400 000 руб. Ответчик в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 4 400 000 руб, сумма ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, предоставленном вместе с настоящим Договором, не позднее 20 числа каждого календарного месяца каждого месяца; срок Кредита - 84 месяца, проценты за пользование Кредитом - 20,40% годовых; обеспечение исполнения обязательств по договору является 

<

номер>: залог (ипотека) - жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; площадь 214,8 кв.м., Кадастровый номер - 

<

номер>; земельный участок, расположенное по адресу - 

<

адрес>, площадь - 600 кв. м, кадастровый номер - 

<

номер>, целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога. Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако, Ответчиком условия договора не выполняются, то есть, оплата процентов и погашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия Договора. Последний платеж по кредиту поступил 

<

дата> в размере 96 000 рублей. Срок просроченной задолженности на 

<

дата> составляет - 113 дней. На протяжении длительного времени Ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должниками были существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. Ответственность за нарушение условий Договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % (Ноль целых одна сотая процента) от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором. На 

<

дата> задолженность по кредитному договору 

<

номер> составляет: 4 653 238,88 рублей, из которых: 4 348 868,50 рублей - просроченная ссуда; 200 465,35 рублей - просроченные проценты; 5 838,05 рублей. — проценты по просроченной ссуде; 95 771,11 рублей - неустойка по договору; 2 295,87 рублей - неустойка на просроченную ссуду. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Совкомбанк» ПАО и ФИО1 был оформлен договор залога ипотеки) на жилое помещение и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании Договора купли-продажи квартиры от 

<

дата>. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя ( л.д. 4-7). В судебном заседании представитель истца доводы иска поддержал. 

Ответчик- ФИО1 в судебном заседании заявил о частичном признании иска: признал требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в размере 4 653 238 рублей 88 копеек.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 

<

дата> между «Совкомбанк» ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 4 400 000 руб. Ответчик в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 4 400 000 руб, сумма ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, предоставленном вместе с настоящим Договором, не позднее 20 числа каждого календарного месяца каждого месяца; срок Кредита - 84 месяца, проценты за пользование Кредитом - 20,40% годовых; обеспечение исполнения обязательств по договору является 

<

номер>: залог (ипотека) - жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; площадь 214,8 кв.м., Кадастровый номер - 

<

номер>; земельный участок, расположенное по адресу - 

<

адрес>, площадь - 600 кв. м, кадастровый номер - 

<

номер>, целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога. Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Истец ссылается на то, что заемщик надлежащим образом не выполнил свои обязательства по договору, что не оспаривается ответчиком и подтверждается расчетом задолженности. 

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в силу ст. ст. 307,401 ГК РФ, ФИО1, как не исполнивший свое обязательство по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности. 

Истец указывает, что по состоянию на 

<

дата> задолженность по кредитному договору 

<

номер> составляет: 4 653 238,88 рублей, из которых: 4 348 868,50 рублей - просроченная ссуда; 200 465,35 рублей - просроченные проценты; 5 838,05 рублей. — проценты по просроченной ссуде; 95 771,11 рублей - неустойка по договору; 2 295,87 рублей - неустойка на просроченную ссуду. Размер подлежащей взысканию задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспаривается. При разрешении требований о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в размере 4 653 238 рублей 88 копеек, суд учитывает, что ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела данное требование признал. В силу ст. 39 ГПК РФ, оснований для непринятия признания иска в указанной части, не имеется. На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в размере 4 653 238 рублей 88 копеек подлежат удовлетворению. 

Истцом также заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» процентов за пользование кредитом, начиная с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 20, 4% годовых, начисляемые на остаток основного долга, и пени за нарушение условий кредитного договора с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком РФ.

Разрешая данные требования, суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в п 65 постановления от 24.03.2016г №7 « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» - по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. В связи с этим у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Одновременно истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно ст. 54 ФЗ « Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом( ипотекой) обязательства ; предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем указанные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной цены, суд учитывает, что в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено, что указанная истцом в иске начальная продажная цена заложенного имущества занижена. По ходатайству ответчика была проведена оценочная экспертиза. Согласно заключению экспертов ООО « Кредит Центр Оценка», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 8 365 195руб, из них 7 208 258руб стоимость жилого дома, 1 156 937руб-стоимсоть земельного участка ( л.д. 178). Указанное заключение сторонами не оспаривается. При определении начальной продажной цены по указанному заключению в соответствии с правилами ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», она составит 6 692 156руб. (8 365 195Х80%=6 692 156), что ниже заявленной истцом в иске. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что следует установив начальную продажную цену, заявленную истцом в иске- в размере 7 064 000рублей ( из них жилое помещение – 6 172 000рубля, земельный участок -892 000рубля), что не нарушает прав ответчика. 

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.194- 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в размере 4 653 238 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начиная с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 20, 4% годовых, начисляемые на остаток основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора с 

<

дата> по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком РФ.

Обратить взыскание на предмет залога –на жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, площадью 214, 8 кв.м., кадастровый номер 

<

номер>, земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 600 кв.м., кадастровый номер 

<

номер> принадлежащие ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 064 000рублей, из них жилое помещение – 6 172 000рубля, земельный участок -892 000рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 37 466рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд. 

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 18.01.2019г