КОПИЯ Дело № 2-1102/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мельничук О.В.

при секретаре Некрестовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от в сумме 127127,88 руб., а именно: срочные проценты на просроченный основной долг - 4630,59 руб., просроченные проценты – 33217,25 руб., задолженность по пени за проценты – 1063,01 руб., задолженность по пени за кредит 448,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 87768,86 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что по условиям данного кредитного договора истцом был предоставлен ответчику кредит в сумме 109890,11 руб. на срок 60 месяцев под 19,65 % годовых. Указанная денежная сумма была перечислена на счет ответчика. Согласно п.п. 3.1, 3.1.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности производит не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков. Последний платеж был совершен ответчиком 07.11.2018 в размере 442 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по день погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В результате нарушения ФИО1 сроков и сумм вносимых платежей в погашение кредита по состоянию на 16.05.2019 сумма просроченной задолженности перед банком составила 127127,88 руб., из которых: 1063,01 руб. – задолженность по пени за проценты, просроченные проценты в размере 33217,25 руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере 4630,59 руб. задолженность по пени за кредит 448,17 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 87768,86 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд по вызову не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменное заявление, в котором указала, что не согласна с заявленными требованиями, просила снизить размер взыскиваемой неустойки и просроченные проценты. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Отметила, что у нее есть еще долги по другим кредитам. Ее семья находится на учете в службе социальной поддержки. Доходы семьи ниже прожиточного минимума. На иждивении находится двое несовершеннолетних детей. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 109890,11 руб. под 19,65 % годовых на срок 60 месяцев.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными истцом расчетом цены иска по указанному кредитному договору по состоянию на 16.05.2019, данными лицевого счета заемщика ФИО1 и стороной ответчика не оспорен. 

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение от 05.02.2016 и 17.02.2017 к кредитному договору от , в соответствии с которыми заемщику была предоставлена реструктуризация задолженности, по условиям которой увеличен срок кредитования на 24 месяца предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 12 месяцев, предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установлены платежи в размере не более 50% от суммы рассчитанных процентов на даты платежа, накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределена равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Ответчик (заемщик) свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет уплаты кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с графиком платежей не вносит (последний платеж совершен 07.11.2018 в размере 442 руб.), т.е. нарушает условия кредитного договора, заключенного с ПАО «Сбербанк России».

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, в то время как согласно ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обязалась возвратить полученный у истца кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки в соответствии с условиями кредитного договора, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.п. 3.1, 3.1.1 Общих условий кредитования).

Согласно подписанному сторонами графику платежей (приложение к кредитному договору) ежемесячный аннуитетный платеж включает в себя суммы платежа по кредиту и процентам за пользование кредитом и составляет 2890,06 руб. (за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3013,02 руб.). 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, по условиям заключенного между сторонами кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере 19,65 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования). 

Согласно п.п. 3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из способов, определенных кредитным договором. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. 

Совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств установлено, что ответчик воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, после 07.11.2018 перечисление платежей в погашение задолженности по кредитному договору прекратила. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенному судом и признанному верным, размер просроченных процентов за кредит по состоянию на 16.05.2019 составил 33217,25 руб., срочных процентов на просроченный основной долг – 4630,59 руб., размер просроченной ссудной задолженности – 87768,86 руб. 

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения стороной ответчика суду не представлено. 

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

При таких данных к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору от по просроченной ссудной задолженности (основному долгу) и просроченным процентам, срочным процентам на просроченный основной долг, в указанных размерах, соответственно – 87768,86 руб., 33217,25 руб. и 4630,59 руб. 

Разрешая требования истца о взыскании пени за проценты и пени за кредит, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном с Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с п. 12 которых при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по день погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из представленного истцом в материалы дела расчета цены иска по кредитному договору следует, что размер пени, начисленной ответчику на просроченные проценты, составляет 1063,01 руб., размер пени, начисленной на просроченную ссудную задолженность, – 448,17 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о снижении взыскиваемой с нее неустойки.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом и размера начисленной неустойки, период её начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о ее несоразмерности и снижении в 2 раза. 

Таким образом, при сложившихся обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по пени за проценты в размере 531,51 руб., задолженность по пени за кредит в размере 224,09 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 вышеназванного Постановления Пленума Верховного суда РФ, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, руководствуясь положениями указанного постановления, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3742,56 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от по состоянию на 16.05.2019, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 87768,86 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг- 4630,59 руб., просроченные проценты – 33217,25 руб., задолженность по пени за проценты – 531,51 руб., задолженность по пени за кредит – 224,09 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3742,56 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Мельничук 

Мотивированный текст решения изготовлен 09.07.2019г. 

УИД 70RS0002-01-2019-001835-61

Копия верна

Судья: О.В. Мельничук 

Секретарь: О.А.Некрестова