Дело № 2-1051/2023

УИД 42RS0015-01-2023-000854-72

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года г. Новокузнецк 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО СК Росгосстрах о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, в котором просит взыскать компенсацию ущерба в размере ....; неустойку за неисполнение требования потребителя в установленный срок на момент вынесения решения суда из расчета .... в день; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в установленном законом размере.

дата представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности № № от дата, заявил ходатайство об уточнении исковых требований, с учетом которых просит взыскать компенсацию ущерба в размере ... руб., неустойку за неисполнение требования потребителя в установленный срок на момент подачи искового заявления в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в установленном законом размере.

Требования мотивирует тем, что дата между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен договор страхования имущества, которое расположено по адресу: ..., страховая премия выплачена в полном объеме дата в размере ... коп., после чего выдан страховой полис № от дата 

Объектом страхования было установлено: строение, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование (п. 5.1, 6.1, 6.2), страховая сумма которого была установлена в размере ... рублей, по рискам: огонь, включая возгорание электропроводки, вода, стихийные бедствия, посторонние воздействия, противоправные действия третьих лиц хищение, противоправные действия третьих лиц, кроме хищение.

дата, обратившись с заявлением относительно урегулирования заявленного события (№) в страховую компанию ПАО СК «РОСГОССТРАХ» за страховым возмещением, написала заявление о страховой выплате, приложив к заявлению документы, необходимые для осуществления страховой выплаты, предоставила объект страхования на осмотр.

дата Страховщик принял все документы, необходимые для осуществления страховой выплаты, воспользовался своим правом на осмотр.

дата страховщиком отказано в страховой выплате в виду отсутствия правовых оснований.

В связи с установлением причинно-следственной связи возникновения ущерба истец обратилась в ООО «ИНВЕСТ».

Согласно заключения специалиста № от дата. итоговая величина размера ущерба, возникшего впоследствии вертикального смещения металлических свай на 300 мм и просадка фундаментов нежилого здания садового дома, вследствие внезапного выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов после произошедшего подтопления объекта исследования нежилой недвижимости (садового дома) по страховому случаю составляет ...., за отчет была оплачена сумма в размере ... руб.

Договор имущественного страхования (полис страхование имущества граждан) подпадает под действие закона «О защите прав потребителей», поскольку, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в части, не урегулированной специальным законом, к отношениям, вытекающим из договора добровольного имущественного страхования, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей».

Необходимая сумма расходов на устранение недостатков строительно-технического характера составляет ...

Неустойка в день составляет в размере ...., из расчета: .... * 3% * (количество дней).

Кроме того, в связи с рассмотрением дела в суде, истец понес судебные расходы на составление нотариальной доверенности в размере ... руб., услуги представителя, которые включают в себя консультирование, составление претензии, составление искового заявления, представительство в суде.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель истца ФИО3 - ФИО1, действующий на основании доверенности № № от дата, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал, дал прояснения, соответствующие содержанию искового заявления, дополнительно суду пояснил, что в собственности у истца имеется садовый домик в .... Его доверительница обратилась к ответчику для страхования строительства. дата был составлен лист определения страховой стоимости строения. Сотрудником страховой компании был проведен осмотр, была определена стоимость строения с износом, без износа. Стоимость составила ... рублей. Договор был заключен днем позже, начал свое действие с дата. Был составлен полис, где были застрахованы риски, связанные со строением, конструктивные элементы, отделка. В дата года истец приехала на дачу, увидела визуальные отклонения от самого строения, выпирали столбы в части дома, была искажена мансардная часть строения дома, она была вынуждена, обратиться в страховую компанию, написала заявление, дожидалась представителя страховой компании. В дальнейшем обратившись в страховую компанию, ей сказали, что необходимо провести оценку. Она обратилась по своей инициативе в ООО «Инвест», потом снова обратилась в страховую компанию. Страховой компанией был дан отказ в виду отсутствия страхового случая, далее истец обратилась в ООО «Инвест», была составлена ведомость, сумма ущерба была определена, составлено заявление и направлено в страховую компанию. Страховали строение, часть строения, в соответствии с правилами страхования. Считают, что внезапный выход подпочвенных вод попадает под пункт правил раздел 3, п.3.3.2.3.7., страховщик сказал, что это не является страховым случаем. Его доверительница работает в ... педагогом физической культуры в школе. В летнее время мечтает пользоваться своей дачей, но из-за сложившейся ситуации у нее нет такой возможности, она на этом фоне испытывала головные боли. Ее просьба не была урегулирована в досудебном порядке. На сегодняшний день у них имеется полис страхования. Был подтоплен дачный дом, имущество было застраховано в ПАО «Росгосстрах». Обратились в ПАО «Росгосстрах», но им было отказано, была проведена экспертиза, было также составлено обращение в ПАО «Росгосстрах» о возмещении страховой выплаты, ответчик предоставил отказ. Доверительница испытала моральный вред, нравственные страдания, считает себя обманутой. Договор страхования был заключен дата на дата, происшествие было обнаружено дата. По телефонному звонку были совершены обращения в ПАО «Россгосстрах», это предусмотрено правилами, по телефону, который указан в правилах. Заявление в страховую компанию подано дата, получила отказ. Потом обратились в экспертное учреждение для установления причинно-следственной связи и размера ущерба. Причина ущерба - внезапный выход почвенных вод после произошедшего подтопления. В полисе указано: вода, стихийные бедствия. Произошла просадка соединения грунта вследствие подтопления. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2, действующая на основании доверенности от дата, в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что считает их не обоснованными, данный случай не является страховым. Эксперт тоже говорит о том, что причиной стало ненадлежащее строительство. Считает, что события не попадают под правила страхования. Согласно судебной экспертизе, имеются накладные расходы, считает, что НДС не вычитался. Не признает страховой случай, потому что истец его не доказала. В экспертизе указанно, что причиной повреждений явилось ненадлежащее строительство. Договор заключен был в дата года, а последствия произошли от морозного пучения, такого пункта в правилах не указано. Предполагает, что снаружи был проведен осмотр, вопросов на момент страхования не было. Дом не был осмотрен. 

Также ранее представили возражение относительно исковых требований, согласно которых дата в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление ФИО3 о страховом возмещении, из которого следует, что повреждение строение произошло (дата) «так как на участке, вероятно, проходят подземные воды, а зимой не было снега и произошло промерзание и выдавливание свай из замершей земли и в результате - надлом крыши, зажим дверей, обрыв задней стены, поднятие пола первого, второго этажа, порыв внутренней отделки».

Согласно п. 8.3.8.8.4. Правил № при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) и/или застрахованное лицо, а в их отсутствие проживающие с ними совершеннолетние члены семьи и/или их работники, обязан представить необходимые документы и доказательства, подтверждающие причины и размера ущерба.

В частности, при возникновении рисков, перечисленных в 3.3.2.3 Правил (стихийные бедствия при варианте страхования «Стандарт») заявитель обязан предоставить справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справку МЧС (отдела ГО и ЧС), или иной документ, содержащий данные о дате, времени и месте возникновения указанных событий и сведения о наименовании стихийного бедствия и его характеристики.

Вместе с тем, к заявлению ФИО3 указанный документ представлен не был, но было приложено заключение специалиста № № от дата, из которого следует, что строение повреждено вследствие действия сил морозного пучения. Из чего следует, что данное событие не могло произойти дата, а произошло в зимнее время, т.е. до заключения договора страхования.

Кроме того, согласно п. 3.3 Правил страхования №, страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6. настоящих Правил, если иное прямо не предусмотрено договором страхования, с учетом исключений, предусмотренных разделом/пунктом 11 настоящих Правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю/выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1., 3.3.2., 3.3.3. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

Страхование по варианту «Пакет стандарт» (в соответствии с п. 3.3.2. Правил N №) включает защиту имущества на случай наступления следующих страховых рисков: пожар, взрыв, удар молнии; воздействие жидкости: авария, залив; стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, внезапный выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов, град, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами, сильный дождь, сильный снег; противоправные действия третьих лиц: кража; грабеж; разбой; умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами; внешнее воздействие: наезд транспортных средств, падение на объект страхования предметов, террористический акт.

Заявленные события (подземные воды и морозное пучение) не входят в состав рисков, предусмотренных п. 3.3.2. Правил N № и, как следствие, не может быть признано страховым случаем.

На основании п. 11.1.4. Правил N № страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования. дата. истцу был направлен отказ в выплате страхового возмещения.

дата. от представителя ФИО3 на основании доверенности поступила претензия, к которой было приложено заключение ООО «Инвест» № от дата.

Согласно выводов данного заключения, причиной возникновения дефектов садового дома послужило «вертикальное смещение металлических свай на 300 мм и просадка фундаментов вследствие внезапного выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов после произошедшего подтопления объекта исследования».

При этом, в описательной части (п.2.3) эксперт также указывает на то, что смещение металлических свай (в результате которого произошла деформация металлического каркаса объекта исследования и повлекло повреждение иных несущих) произошло зимой при превращении в лед воды, содержащейся в грунте. Под действием этого давления грунт начал двигаться и выдавливаться вверх, а вместе с ним и металлические сваи. Это подтверждает и выводы предыдущего заключения о том, что давление и выход грунта произошли в результате «морозного пучения», не являющегося страховым случаем и не подпадающим под период страхования.

При этом, эксперт также указывает на «внезапный выход подпочвенных вод», но не разграничивает какие именно повреждения произошли при «выходе металлических свай», а какие — при «подтоплении объекта исследования».

Таким образом, заявленное ФИО3 событие не входит в состав рисков, предусмотренных п. 3.3.3. Правил N №, и, соответственно, не может быть признано страховым случаем. Кроме того, заявленное событие произошло ранее начала срока действия договора страхования и, как следствие также не может быть признано страховым случаем.

На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для осуществления страхового возмещения.

В соответствии с п. 11.1 Правил страхования, у страховщика не возникает правовых оснований по выплате возмещения в следующих случаях (в том числе):

11.1.3 если страховой случай (убыток) в действительности не имел места или не подтвержден соответствующими документами;

11.1.4. если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящими Правилами и/или договором страхования;

11.1.10. если не выполнены какие-либо условия, предусмотренные пунктом 8.3. Правил страхования и такое неисполнение сказалось на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение (ст. 961 ГК).

Согласно п. 8.3.8.8.4. Правил N № при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) обязан представить необходимые документы и доказательства, подтверждающие причины и размера ущерба.

В частности, при возникновении рисков, перечисленных в 3.3.2.3 Правил («стихийные бедствия» при варианте страхования «Стандарт») заявитель обязан предоставить справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справку МЧС (отдела ГО и ЧС), или иной документ, содержащий данные о дате, времени и месте возникновения указанных событий и сведения о наименовании стихийного бедствия и его характеристики.

Вместе с тем, к заявлению ФИО3 указанный документ представлен не был.

Кроме того, согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение настоящей обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 8.3.8 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового, страхователь (выгодоприобретатель, застрахованное лицо) обязан:

8.3.8.1. уведомить страховщика по телефону, факсу в течение 24 часов после того, как страхователю стало об этом известно. Сообщение, сделанное по телефону, должно быть подтверждено письменно по почте/телеграфу путем подачи страховщику письменного заявления о выплате страхового возмещения с перечнем поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества (к рассмотрению принимается оригинал заявления) По соглашению сторон либо в случае заключения договора страхования в виде электронного документа заявление может быть подано через официальный сайт страховщика и заверено простой электронной подписью страхователя - физического лица либо усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица.

ФИО3 обратилась к страховщику лишь спустя дата после заявленного события, что также является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Ответчик выражает несогласие с представленными истцом доказательствами, а именно заключением ООО «Инвест» № от дата, которое, по мнению истца, подтверждает размер заявленного ущерба.

В соответствии с и.9.1 Правил страхования, размер реального ущерба определяется страховщиком или независимой экспертной организацией, имеющей договор со страховщиком на предоставление экспертных услуг, на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п. 8.3.8.8.4. и 8.3.8.8.8. Правил.

В силу п.9.9 Правил № размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, с целью приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.

Согласно п. 9.12. Процент износа не учитывается при определении размера ущерба в случаях (если иное прямо не предусмотрено договором страхования):

9.12.1. повреждения объекта страхования, если договор страхования заключен с условием возмещения расходов по восстановлению (ремонту) объекта страхования «без учета износа» (за срок эксплуатации).

Однако в настоящем договоре такое условие отсутствует.

В рамках подготовленного по заказу истца заключения ООО «Инвест», данные условия договора страхования соблюдены не были.

Кроме того, согласно п. 9.4 Правил страхования, в сумму реального ущерба не включаются расходы по улучшению объекта страхования по сравнению с состоянием, в котором он находился до наступления страхового случая, а также упущенная выгода и моральный вред, а также не включаются все косвенные расходы, в том числе накладные расходы и сметная прибыль, связанные с управлением, строительством, организацией строительного производства и обслуживанием его работников, а также прибыль подрядных организаций, идущая в основном на развитие производственной базы и социальной сферы подрядчика. Следовательно, сторонами договора страхования не согласовано условие о том, что в состав страховой выплаты входят иные косвенные расходы.

В нарушение указанного пункта Правил эксперт ООО «Инвест» в рамках заключения № включает в стоимость ущерба косвенные расходы, в том числе накладные расходы ... руб., сметную прибыль ... руб., а также НДС 20% (... руб.), который является прогнозным значением, т.к. фактическое оказание услуги по восстановлению поврежденного объекта документально не подтверждено.

Накладные расходы, косвенные затраты - это расходы, затраты, сопровождающие, сопутствующие основному производству, но не связанные с ним напрямую, не входящие в стоимость труда и материалов. Это затраты на содержание и эксплуатацию основных средств, на управление, организацию, обслуживание производства, на командировки, обучение работников и так называемые непроизводительные расходы (потери от простоев, порчи материальных ценностей и др.). Накладные расходы включаются в себестоимость продукции, издержки ее производства и обращения.

К сметной прибыли отнесены средства, предназначенные для покрытия расходов подрядных организаций на развитие производства и материальное стимулирование работников. Сметная прибыль является нормативной частью стоимости строительной продукции и не относится на себестоимость работ - Постановление Госстроя РФ от 28.02.2001 N 15 (с изм. от 17.03.2011) "Об утверждении Методических указаний по определению величины сметной прибыли в строительстве" (вместе с "МДС 81-25.2001.. .").

Поскольку данные статьи расходы не могут быть отнесены к ущербу, причиненному истцу, то они подлежат исключению.

Что касается НДС, то физические лица не являются плательщиками налога на добавленную стоимость. Согласно п. 1 ст. 146 НК РФ объектом обложения НДС признаются, в частности, операции по реализации товаров (работ, услуг) на территории РФ.

Реализацией товаров, работ или услуг признается передача на возмездной основе права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, возмездное оказание услуг одним лицом другому лицу, а в случаях, предусмотренных НК РФ, и передача права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, оказание услуг одним лицом другому лицу - на безвозмездной основе (п. 1 ст. 39 НК РФ).

Компенсация ущерба, нанесенного физическому лицу, никак не связана с реализацией и оплатой товаров (работ, услуг), ведь в данном случае не происходит передачи права собственности на имущество на возмездной или безвозмездной основе.

Поскольку возмещение нанесенного ущерба также не связано с расчетами за реализованные товары (работы, услуги), то сумма такого возмещения не увеличивает налоговую базу по НДС. Таким образом, включать сумму возмещения убытка в налогооблагаемую базу по НДС не требуется.

Заключение ООО «Инвест» № от дата. является недопустимым доказательством ввиду его несоответствия условиям договора страхования.

Требования истца о взыскании штрафных санкций являются производными по отношению к требованию о взыскании суммы страхового возмещения, в связи с чем, необоснованность основного требования влечет необоснованность иных требований.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа не могут подлежать удовлетворению, поскольку имеет место спор о праве истца на получение страхового возмещения.

Однако, в случае признания судом требований истца обоснованными, просим учесть следующее.

Размер неустойки не может превышать размер страховой премии по договору добровольного страхования.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей установлено, что расчет неустойки в размере ... за нарушение сроков исполнения обязательства или назначенных потребителем новых сроков производится от цены выполнения работы (оказания услуги).

Страховая премия рассчитывается, исходя из страховой суммы и определяется в соответствие с положениями закона или договора.

Страховая премия является ценой договора страхования и источником формирования страховых резервов.

Размер неустойки, предусмотренной ст.28, 30-31 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размер страховой премии (страхового взноса) договора страхования. Размер страховой премии в рамках рассматриваемого договора страхования составил ... руб.

Иное толкование вышеизложенных правовых норм может привести к искажению воли законодателя, направленной на определение общих принципов правового регулирования расчета неустойки от цены договора (страховой премии).

Исходя из вышеизложенного, расчет суммы неустойки в рамках п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей производится истцом с точки зрения неверного толкования указанной нормы, в связи с чем, является незаконным, а требования в указанной части соответственно неподлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в случае признания судом требований истца о взыскании неустойки и штрафа правомерными в любой части, ПАО «Росгосстрах» просит применить к рассматриваемым правоотношениям ст. 333 ГК РФ и снизить их размер на основании доводов, изложенных выше.

Истцом необоснованно заявлены требования о компенсации морального вреда (л.д.78-85). 

Также представителем истца представлено дополнение к возражениям, согласно которым исследованием установлено, что причиной выявленных повреждений стало ненадлежащее строительство. 

При этом судебный эксперт однозначно исключил наличие страхового случая, предусмотренного п.3.3.2.3.7 Правил страхования, о чем подробно указал на стр.14 экспертного заключения. 

На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для осуществления страхового возмещения, поскольку заявленное событие не является страховым случаем, в соответствии с договором страхования. 

Судебным экспертом ООО «ОТК» в рамках заключения № включены в стоимость ущерба косвенные расходы, в том числе накладные расходы ... руб., сметная прибыль ... руб., а также НДС 20% ... руб., который является прогнозным значением, так как фактическое оказание услуги по восстановлению поврежденного объекта документально не подтверждено. 

В связи с чем, стоимость ремонтно – восстановительных работ без учета накладных расходов, сметной прибыли и НДС составляет ... руб. Просят отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.210-211). 

Допрошенная в судебном заседании эксперт С. суду пояснила, что экспертное заключение составляла она, в данной организации работает дата года. Присутствовала на экспертном осмотре и составляла экспертное заключение. Были применены уровень, рулетка, линейка, дальномер. Также были исследованы материалы дела. Это ..., исходя из строительных норм глубина промерзания должна составлять 1,8-1,9 метров. Руководствовались нормативными документами, исходили из среднесуточного, среднемесячного температурного режима. Было выявлено, что это каркасный элемент, который определяет угловой опорой, колонной дома, это не является сваей. Они не выкапывали, не заглублялись. Суммы в смете указаны с учетом НДС. Основание необходимо фиксировать ниже глубины промерзания, это видно визуально. Они не демонтировали опору, была угроза. Экспертом исследовалась конструктивная схема строения данного дома, опоры не являются несущим элементом строительства, внесены изменения в данную конструкцию, она имеет меньший диаметр соответствующей норме строительства. Исходя из характеристики определения подпочвенных вод, это не тождественные определения. Геологические подвижки не связаны с грунтовыми водами, это не просадка, это местный дефект. Выход вод они бы наблюдали дефектом всего строения. Были исследованы погодные условия в этот период дата года, выход подпочвенных вод исключается. Был расчет восстановления в прежнее состояние. ... - это прямые затраты. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ч.1 ст. 397 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как следует из п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

В силу ст. 307 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.04.2023) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), или иным третьим лицам.

При этом по смыслу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик возмещает не любые убытки, возникшие в застрахованном имуществе, а лишь такие, которые наступили в случаях, предусмотренных договором (страховых случаях).

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен договор страхования серии № от дата на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества и гражданской ответственности №, по варианту «Пакет стандарт» (л.д.9-10, 86-89).

Согласно п.2 полиса, адрес (территория) страхования: ...

Срок страхования с 00.00 час. дата по 24.00 час. дата 

Объектом страхования является строение, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. 

Страховая сумма определена в размере ... рублей. 

Общая сумма страховой премии составляет ... руб.

В соответствии с правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества и гражданской ответственности №, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.90-100). 

На условиях настоящих правил, в соответствии с п.1.7, заключаются договоры добровольного страхования гражданской ответственности страхователя (застрахованного лица) перед другими (третьими) лицами (выгодоприобретателями), жизни, здоровью и/или имуществу которых может быть причинен вред, в результате действия или бездействия страхователя (застрахованного лица). При этом может быть заключен договор страхования гражданской ответственности как самого страхователя, так и иного лица, указанного в договоре страхования, на которое такая ответственность может быть возложена. 

Застрахованными лицами являются страхователь, собственник застрахованного объекта и лица, застрахованные/проживающие по адресу (территории) страхования/находящиеся на территории страхования с устного согласия собственника (-ов) имущества, если иное не предусмотрено договором страхования. 

В соответствии с п. 1.8, договоры страхования, заключенные в соответствии с настоящими правилами, действуют на территории РФ, если иное не предусмотрено договором страхования. 

На условиях настоящих правил могут быть застрахованы: 

П.2.1.1. имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества (страхование имущества).

По договору страхования имущества, в соответствии с п.2.2, могут быть застрахованы:

А) строения, их отдельные конструктивные элементы, дополнительные строения, включая постройки хозяйственного, бытового, спортивного и иного назначения, отдельные конструктивные элементы дополнительных строений, сооружения, их отдельные конструктивные элементы либо строения при отсутствии отдельных конструктивных элементов. Также возможно страхование строений с исключением отдельных конструктивных элементов. 

Согласно п.3.1, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. 

Страховым случаем, в соответствии с п.3.2, является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю). 

В соответствии с п.3.3, страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п.2.6 настоящих Правил, если иное прямо не предусмотрено договором страхования, с учетом исключений, предусмотренных разделом / п.11 настоящих правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю / выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п.3.3.1., 3.3.2., 3.3.3. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования. 

В соответствии с п.3.3.2 вариант «Стандарт», имущество застраховано от пожара, взрыва, удара молнии (п.3.3.2.1.), воздействия жидкости (п.3.3.2.2.), стихийные бедствия (3.3.2.3), в том числе п.3.3.2.3.7. Внезапный выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов, если данные события вызваны чрезмерным переувлажнением почвы в результате продолжительного дождя. 

В рамках настоящего пункта не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение/гибель имущества, наступившие в результате: 

А) естественно-природных явлений, а именно: 

- естественной просадки грунта (под естественной просадкой грунта понимается уплотнение вследствие нарушения структурной прочности грунта при совместном воздействии нагрузки и увлажнения);

- вздутие почвы;

- естественного движения грунта;

- береговой или речной эрозии;

Б) проведения взрывных работ;

В) выемки грунта, засыпка пустот или проведение земленасыпных работ; 

Г) добычи или разработки месторождений полезных ископаемых; 

Д) просадки грунта, которая носит локальный характер и затрагивает только место захоронения (для объекта страхования – надгробие (памятник)). 

Противоправные действия третьих лиц (п.3.3.2.4), внешнее воздействие (п.3.3.2.5), террористический акт (п.3.3.2.6). 

В соответствии с п.4.1, страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования при его заключении, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату. 

Согласно п.5.1, договор страхования (основной) заключается сроком на год (12 месяцев), если иное не предусмотрено договором страхования. 

В соответствии с п.5.2, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии или первого страхового взноса в полном размере. 

Согласно п.7.1, договор страхования заключается страховщиком на основании устного или письменного заявления страхователя. Договор страхования может быть заключен путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса и/или подписания сторонами полнотекстового договора страхования. Форма страхового полиса, как отдельного документа, может не предусматривать все существенные условия договора страхования, при условии, что они содержатся в письменном заявлении или ином документе, подписанном страхователем и страховщиком, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, о чем прямо указано в страховом полисе. 

П.7.2 предусмотрено, что по договору страхования, заключенному на условиях настоящих правил, страховщик обязуется за обусловленную договором плату, при наступлении в период действия страхования по договору страхования предусмотренного в договоре страхового случая, произвести страхователю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы. 

Согласно п.8.1.1, страховщик обязан: ознакомить страхователя с настоящими правилами при заключении договора страхования, разъяснить порядок заключения договора страхования, выдать страхователю настоящие правила, договор страхования.

8.1.2. после получения всех документов от страхователя (выгодоприобретателя), указанных в п. 8.3.8.8. настоящих Правил, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, в 20-дневный срок, если иное не предусмотрено договором страхования, не считая выходных и праздничных дней, принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или об отказе в страховой выплате, а также произвести страховую выплату в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем.

8.1.2.1. В случае принятия решения о непризнании случая страховым или отказа в выплате страхового возмещения, в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направить страхователю (выгодоприобретателю) письменное уведомление с мотивированным обоснованием причин отказа в выплате страхового возмещения.

8.3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан:

8.3.1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные договором страхования;

8.3.2. при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), оговоренные договором страхования (страховым полисом), формой заявления/вопросника страховщика.

8.3.7. устранять обстоятельства, значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых в письменной форме указывал страхователю (выгодоприобретателю) страховщик в течение согласованного со страховщиком срока;

8.3.8. при наступлении события, имеющего признаки страхового, страхователь (выгодоприобретатель, застрахованное лицо), а в их отсутствие проживающие с ними совершеннолетние члены семьи и/или их работники обязаны:

8.3.8.1. уведомить страховщика по телефону, факсу в течение 24 часов после того, как страхователю стало об этом известно. Сообщение, сделанное по телефону, должно быть подтверждено письменно по почте/телеграфу путем подачи страховщику письменного заявления о выплате страхового возмещения с перечнем поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества (к рассмотрению принимается оригинал заявления). По соглашению сторон либо в случае заключения договора страхования в виде электронного документа заявление может быть подано через официальный сайт страховщика и заверено простой электронной подписью страхователя — физического лица либо усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица.

8.3.8.2. принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению возможных убытков. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны.

8.3.8.3. заявить о произошедшем событии в соответствующие компетентные органы, а именно: в правоохранительные органы, государственные органы противопожарной службы, соответствующие органы аварийно-технической службы и иные организации по согласованию с представителем страховщика.

8.3.8.4. сохранить поврежденный объект страхования для его осмотра, обеспечить возможность осмотра и обследования объекта страхования/поврежденного имущества, доступ на территорию страхования представителя страховщика/независимого эксперта, и принять участие в составлении акта осмотра установленной формы, представителем страховщика.

8.3.8.8. предоставить необходимые документы и доказательства, подтверждающие причины и размер ущерба:

8.3.8.8.1. письменное заявление о страховом случае, составленное по форме, установленной страховщиком, в котором должны быть отражены следующие данные:

- номер договора страхования (полиса);

- дата произошедшего события;

- известные страхователю (выгодоприобретателю) на дату составления заявления обстоятельства и причины события, виновное лицо, в случае его установления;

- ориентировочная сумма ущерба (если возможно определить на дату составления заявления);

- контактное лицо для оперативной связи со страхователем (выгодоприобретателем).

Письменное заявление должно быть подписано страхователем (выгодоприобретателем) или его представителем (заверено печатью страхователя (выгодоприобретателя) — для юридических лиц).

8.3.8.8.2.оригинал договора страхования (полиса):

- документы, подтверждающие оплату страхового взноса;

- иные страховые документы, являющиеся приложением к договору страхования (полису);

- письменное подтверждение собственника помещения о нахождении других (третьих) лиц на территории страхования с его согласия (при обращении по риску «Гражданская ответственность» в случае ответственности за произошедшее событие лиц, находящихся на территории страхования с устного согласия собственника(-ов) имущества).

8.3.8.8.3. документы, удостоверяющие личность страхователя (выгодоприобретателя) (физического лица) или представителя страхователя (выгодоприобретателя) юридического лица и его полномочия;

8.3.8.8.4. документы, необходимые и достаточные для установления факта, причин, обстоятельств заявленного события и размера ущерба:

- при возникновении рисков, перечисленных в п.п. 3.3,1.1.3. / 3.3.2.1.3., 3.3.1.2. / 3.3.2.3 настоящих правил - справка Федеральной службы РФ по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справка МЧС (отдела ГО и ЧС), или иной документ, содержащий данные о дате, времени и месте возникновения указанных событий и сведения о наименовании стихийного бедствия и его характеристики.

Согласно п. 8.4. Страхователь имеет право: 

8.4.1. досрочно прекратить договор страхования в соответствии с порядком, определенным в пункте 7.5.2. настоящих Правил.

8.4.2. подать заявление об изменении условий страхования, дополнительном страховании и/или изменении страховой суммы.

8.4.3. получить страховую выплату (страховое возмещение) в случаях, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами.

8.4.4. в случае утраты в период действия договора страхования страхового полиса после подачи письменного заявления получить от страховщика дубликат. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействующим.

8.4.5. получить от страховщика в случае отказа в страховой выплате мотивированное обоснование данного решения.

В соответствии с п.9.1, размер реального ущерба определяется страховщиком или независимой экспертной организацией, имеющей договор со страховщиком на предоставление экспертных услуг, на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п. 8.3.8.8.4. и 8.3.8,8.8. настоящих Правил.

Под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков (п.9.3).

9.3.1. Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата (без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков.

9.3.2. Под «повреждением» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается любое ухудшение его качественных характеристик (за исключением полной безвозвратной утраты) в результате воздействия застрахованных рисков.

Согласно п.9.4., в сумму реального ущерба не включаются расходы по улучшению объекта страхования по сравнению с состоянием, в котором он находился до наступления страхового случая, а также упущенная выгода и моральный вред, а также не включаются все косвенные расходы, в том числе накладные расходы и сметная прибыль, связанные с управлением строительством, организацией строительного производства и обслуживанием его работников, а также прибыль подрядных организаций, идущая, в основном, на развитие производственной базы и социальной сферы подрядчика.

В сумму реального ущерба, в соответствии с п.9.5., включаются расходы по уменьшению или предотвращению ущерба, связанные с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми страховщиком, или произведены по указанию страховщика (откачка воды, укрепление поврежденных частей и т.п.), а также подтверждены документами от компетентных органов, указанных в л. 8.3.8.8.4. настоящих Правил.

9.6. В случае если это прямо предусмотрено договором страхования, в сумму реального ущерба могут включаться расходы, связанные с уборкой/расчисткой территории в результате последствий произошедшего страхового случая, а также расходы, связанные с временным проживанием вне территории страхования страхователя (выгодоприобретателя) и совместно проживающих с ним членов семьи в связи с невозможностью проживания в застрахованном жилом доме / квартире по причине произошедшего страхового случая, но не более 10% от суммы страховой выплаты по имуществу, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно п.9.7, размер реального ущерба определяется страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением случаев гибели (утраты) всего застрахованного имущества.

П.10.1 предусмотрено, что страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

10.9.2. При расчёте суммы страхового возмещения принимаются во внимание только те непредвиденные расходы, которые предусмотрены в договоре страхования, исходя из размера которых страховщик определяет сумму страхового возмещения. Не подлежат возмещению расходы на государственную пошлину, независимую экспертизу и иные расходы, не связанные с оплатой услуг юриста.

Страховым риском является внезапный выход подпочвенных вод - затопление в результате внезапного выхода грунтовых вод, вызванного чрезмерным переувлажнением почвы вследствие продолжительного дождя. Под продолжительным дождем понимается дождь, при котором за период не менее 2-х суток выпадает не менее 120 мм осадков.

Подписав полис страхования, ФИО3 подтвердила, что условия страхования ей вручены, условия страхования, изложенные в полисе, ей разъяснены и понятны, с условиями страхования она согласна (л.д.9-10).

дата истец ФИО3 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении № (л.д.101), из которого следует, что событие произошло дата в 4.30 час. по адресу ..., так как на их участке, вероятно, проходят подземные воды, а зимой не было снега, произошло промерзание и выдавливание свай из замершей земли и в результате – надлом крыши, зажим дверей, обрыв задней стены, поднятие пола первого, второго этажа, порыв внутренней отделки, деформация металлического каркаса, что подтверждается результатами независимой экспертизы. 

Просила возместить ущерб, причиненный основному строению и внутренней отделке, также к заявлению были приложены документы, согласно описи документов (л.д.101 оборот), в том числе заключение специалиста № № от дата, согласно выводов которой причиной возникновения дефектов нежилого здания садового дома, расположенного по адресу: ..., послужило вертикальное смещение металлических свай на 300 мм вследствие действия сил морозного пучения.

На образование данных выявленных недостатков (дефектов) строительно-технического характера не оказало влияние нормальная эксплуатация объекта исследования (л.д.102-105).

Произошедшее событие также подтверждается актом № от дата ООО «ТК Сервис М», схемой осмотра, приложением к акту (л.д.106-113).

дата ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на заявление ФИО3 направило сообщение от дата, в соответствии с которым из представленного заявления о событии от дата следует, что повреждение строения произошло в результате подземных вод, а также согласно представленного заключения специалиста № от дата, следует, что строение повреждено вследствие действия сил морозного пучения. 

На основании изложенного, заявленное событие подземные воды и морозное пучение не входит в состав рисков, предусмотренных п.3.3.2 Правил № и, как следствие, не может быть признано страховым случаем. 

На основании п.11.1.4. Правил № страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования. 

На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты по заявлению (л.д.114-115). 

дата в адрес ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО3 поступила претензия, в соответствии с которой в связи с установлением причинно-следственной связи возникновения ущерба истец обратилась в ООО «Инвест». 

Согласно заключения специалиста № от дата итоговая величина размера ущерба, возникшего впоследствии вертикального смещения металлических свай на 300 мм, и просадка фундаментов нежилого здания садового дома, вследствие внезапного выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов после произошедшего подтопления объекта исследования нежилой недвижимости (садового дома) по страховому случаю составляет ... руб., за отчет была оплачена сумма в размере ... руб. 

Просила в 10-дневный срок с момента получения настоящей претензии выплатить:

Компенсацию ущерба в размере ... руб. 

Расходы на оплату услуг оценщика в размере .... (л.д.12,15-68,116). 

В ответ на претензию истца ПАО СК «Росгосстрах» дата направило сообщение, в соответствии с которым, проанализировав указанные в обращении обстоятельства, а также изучив материалы дела, у них не имеется оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения заявленных требований. 

В соответствии с дополнительно представленным заключением специалиста ООО «Инвест» № от дата, следует, что ввиду прошедшего паводка в весенний период, с поднятием уровня грунтовых и паводковых вод выше фундамента произошло подтопление объекта исследования. Зимой вода, содержащаяся в грунте, превратилась в лед, увеличиваясь в объеме, и тем самым создала давление на грунт. Под действием этого давления грунт начал двигаться. При вертикальном смещении металлических свай на 300 мм, произошла деформация металлического каркаса объекта исследования, что повлекло за собой повреждение иных несущих, ограждающих конструкций и внутренней отделки садового дома. 

Причиной возникновения дефектов дома послужило вертикальное смещение металлических свай на 300 мм и просадка фундамента нежилого здания садового дома, вследствие внезапного выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов после произошедшего подтопления объекта исследования. 

Таким образом, заявленное событие не входит в состав рисков, предусмотренных п.3.3.3. Правил №, и как следствие не может быть признано страховым случаем. Кроме того, заявленное событие произошло ранее начала срока действия договора страхования, и как следствие, также не может быть признано страховым случаем. 

На основании вышеизложенного ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для удовлетворения заявленных требований (л.д.13-14,117-118).

Определением Заводского ройного суда г. Новокузнецка от дата назначена судебная строительно-техническая экспертиза (л.д.142-143)

Согласно выводам заключения эксперта № ООО «Экспертная группа «ОТК», при визуальном осмотре объекта исследования установлены следующие дефекты, недостатки и повреждения садового дома, расположенного по адресу: ..., представленные с причинами их образования в таблице 7. 

Дефекты и недостатки конструктивных элементов 

Причины образования 

Помещение №2 на плане 1-ого этажа:отсутствие настила пола 80 % площади помещения с частичным наличием в зоне дверного входного проема, наличие швеллеров поперечно ориентированных с шагом 1,0 м - 1,15 м.Опорные конструкции/каркаса стен помещения № 2 представлены швеллерами, уголками, трубами. Искривление опорных элементов, отстоящих от задней стенки помещения № 2 на 0,6 м, представленных трубами диаметром 80,0 мм, заглубленными в основание (длина выступающей части ~1,06 м), сопряжение со швеллером (8x4) (длиной ~2,050 м) осуществлено посредством пластины толщиной 6,0 мм, площадным размером 0.185x0.199 м (Иллюстрации № 11, № 12 Приложения 1). Искривление опорных элементов представлено выгибом в зоне сопряжения швеллера и трубы: левая опора 0,145 м направление в сторону помещения №1, правая опора - 0,55 м в сторону заднего фасада.Между опорами выполнено сопряжение из уголков на высоте от промежуточных пластин 0,644 м.Искривление опор способствовало прогибу горизонтальных продольных элементов/уголков стены левого фасада (верхнего и нижнего), до 0,04 м нижний элемент, и приподнятость верхнего до 0,20 м (Иллюстрация №14 Приложения 1).Отклонение задней стены помещения №2 наружу в нижней зоне, образование зазора 0,610 м разрыв и нарушение связи (в виде арматуры и профильных металлических элементов с капитальной стеной) (Иллюстрация №15 Приложения 1).Выявлен разрыв со стороны заднего фасада помещения пристроя (помещение №2) профильных элементов в виде уголков диагонально ориентированных (иллюстрация №29 Приложения 1) 

Происходящие геологические процессы в слое грунта, приведшие к смещению подпорных стоек помещения № 2. 

Опорные элемента помещения №2 1-ого этажа садового дома расположенные по левому боковому фасаду не имеют опирания и сопряжения с основанием, зазоры до 0,018 м, представлены швеллером и трубами круглого сечения укороченной формы с последующем сопряжением с горизонтально ориентированы элементом уголком (Иллюстрация №5,6 Приложения 1).Опорный элемент, угловой части строения (задний и левый боковой фасад) представлен комплексно сваренными профильными элементами горизонтально и вертикальными ориентированными и опирания которого осуществляется на железобетонный блок, заглубленный в основании/грунте (Иллюстрация №9 Приложения 1). Фундамент основного строения по периметру помещения №1 1-ого этажа представлен железобетонными блоками (Иллюстрация №7 Приложения 1). 

Ненадлежащее строительство 

Наличие отклонение плоскости пола помещений 2-ого этажа:помещение №1: уклон, направленный сторону левогобокового фасада дома до 0,167 м;помещение №2: уклон в зоне дверного проема между помещением №2 и №3 до 0,23 м в сторону помещения кухни (помещение №3); уклон в зону заднего фасада (правая угловая зона) до 0,026 м;помещение №3: уклон, продольный и поперечный до 0,052 м. 

Процесс естественного физического износа, несвоевременное проведение текущего ремонта. 

Наличие локальных порывов обоев по стыку элементов обшивки ДВП стен помещений 2-ого этажа:- в зоне дверного проема между помещением №1 и №3 со стороны помещения кухни (помещение №3). Морщинистость обоев, волнообразность листов ДВП обшивки стен помещений 2-ого и мансардного этажа, порывы обоев угловой зоне помещения мансардного этажа (Иллюстрации №20, №24, №34 Приложения 1). 

Процесс естественного физического износа, несвоевременное проведение текущего ремонта. 

Наличие следов увлажнения,, желтые потеки покоробленность обоев в нижней зоне стен помещения мансардного этажа, темные пятна в нижней угловой зоне сопряжения с оконной рамой, очаги плесени (Иллюстрации №32, №33 Приложения 1). 

Процесс естественного физического износа,несвоевременное проведение текущего ремонта 

Покоробленность, волнообразность листов подшивки ската (ДВП) помещения №1 2-ого этажа, высвобождение из стропильных элементов по зоне фиксации. 

Процесс естественного физического износа, несвоевременное проведение текущего ремонта 

Сопряжение дверного полотна дверного блока между помещением №1, №2 2-ого этажа с дощатым настилом пола, истирание окрасочного слоя 

Деформации, перекос, процесс естественного физического износа, несвоевременное проведение текущего ремонта 

Отдельные волосяные трещины стеновой конструкции основного строения помещения №1 (со стороны помещения №2 пристроя шириной раскрытия до 1,5 мм, протяженностью до 643 мм, привязка к угловой зоне 150мм (Иллюстрация №16 Приложения 1) 

Процесс естественногофизического износа. 

Таким образом, на основании вышеуказанного исследования эксперты пришли к выводу, что внезапным изменением положения конструкций подпорных элементов, не являющихся основным периметриально смонтированным и обеспечивающим жесткость контуром каркаса садового дома по адресу: ..., и повлекших за собой искривление положения ограждающих конструкций помещения № 2 1-го этажа (продольная и поперечная) и перекрытия между первым и вторым этажом, является выдавливание незаглубленных надлежащим образом труб до глубины промерзания грунтов/основания с совместно выявленным отсутствием опирания и заглубления элементов каркаса и фундамента помещения № 2 1-го этажа (пристроя). 

Общая стоимость ремонтно – восстановительных работ с учетом материалов, необходимых для ликвидации повреждений садового дома, расположенного по адресу: ... имеющих прямую причинно –следственную связь с событием дата (л.д.106), в ценах и по состоянию на дату осмотра (дата), согласно смете № округленно с учетом НДС 20 % составляет ... руб. (л.д.176-178). 

Кроме того, в материалы дела представлены пояснения по экспертизе № от дата, в соответствии с которыми согласно представленных выводов в заключении эксперта № от дата на стр.18, 20-21, эксперт делает утверждение, что неотъемлемой причиной выявленных повреждений исследуемого строения садового дома после произошедшего события дата, является ненадлежащее строительство и внесение изменений в конструктивную схему помещений 1-го этажа (перепланировка ранее существующего строения садового дома, что подтверждается техническим паспортом, составленным по состоянию на дата). 

Согласно проведенного экспертом анализу, указанного в заключении эксперта, на стр.14, специалист делает вывод, что произошедшее событие дата не является результатом «внезапного выхода подпочвенных вод» и, как следствие, не является условием п.3.3.2.3.7. Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества и гражданской ответственности №, утвержденные генеральным директором ПАО СК «Росгосстрах». 

Однозначность и достоверность характера и причины наступления события, произошедшего дата установить не возможно вследствие отсутствия экспертов в момент образования повреждения садового дома по адресу: ..., и отсутствия достоверных сведений о точности даты образования повреждений. 

Исходя из характера изменения положения поврежденных элементов каркаса строения садового дома, представленных в п.1 таблицы 7 заключения эксперта, не исключается такое природное явление, как «морозное пучение»:

ГОСТ 28622-2012 «Грунты. Метод лабораторного определения степени пучинистости»: 3.1 морозное пучение: Внутриобъемное деформирование промерзающих влажных грунтов, приводящее к увеличению их объема вследствие кристаллизации поровой и мигрирующей воды, с образованием кристаллов и линз льда. 

Общая стоимость ремонтно – восстановительных работ с учетом материалов, необходимых для ликвидации повреждений садового дома ... в ценах и по состоянию на дату осмотра (дата), согласно смете № округленно без учета сметной прибыли, накладных расходов и НДС 20%, составляет ... руб. (л.д.208-209).

Судом допрошен эксперт С. которая суду пояснила, что исходя из строительных норм глубина промерзания должна составлять 1,8-1,9 метров. Было выявлено, что это каркасный элемент, который определяет угловой опорой, колонной дома, это не является сваей. Суммы в смете указаны с учетом НДС. Основание необходимо фиксировать ниже глубины промерзания, это видно визуально. Экспертном исследовалась конструктивная схема строения данного дома, опоры не являются несущим элементом строительства, внесены изменения в данную конструкцию, она имеет меньший диаметр соответствующей норме строительства. Исходя из характеристики определения подпочвенных вод, это не тождественные определения. Геологические подвижки не связаны с грунтовыми водами, это не просадка, это местный дефект. Выход вод они бы наблюдали дефектом всего строения. Были исследованы погодные условия в этот период дата года, выход подпочвенных вод исключается. Был расчет восстановления в прежнее состояние. ... руб. - это прямые затраты. 

Суд в силу положений ч.1 ст. 71 ГПК РФ, расценивает данное заключение, как относимое и допустимое доказательство по делу, поскольку оно изготовлено экспертом, обладающим высокой квалификацией, необходимыми и достаточными познаниями в области оценки автотранспорта, не заинтересованным в исходе настоящего дела. При этом определенный им размер затрат на восстановительный ремонт суд расценивает как установленный надлежащим образом, так как при данном исследовании в полной мере были учтены все существенные для его установления обстоятельства, использована вся подлежащая к производству экспертного исследования законодательная база и научно – методическая литература. Также судом учитывается, что эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.

У суда не имеется оснований сомневаться в объективности выводов судебной экспертизы, проведенной в рамках рассмотрения гражданского дела № которая проведена экспертами, имеющими соответствующее специальное образование, квалификацию и стаж работы по специальности. Эксперты предупреждены судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. 

Заключение эксперта соответствует требованиям, предъявляемым ст. 86 ГПК РФ, а также ст. 8 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». 

В материалы дела не представлено каких-либо объективных доказательств, дающих основание сомневаться в правильности и обоснованности заключения вышеуказанной судебной экспертизы. 

Оценив в совокупности, представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67, 86 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд принимает во внимание заключение судебной экспертизы, проведенное в рамках рассмотрения гражданского дела, как допустимое доказательство по делу.

Ходатайства о назначении по делу повторной экспертизы сторонами не заявлено. 

Судебной экспертизой не установлено, что ущерб истца возник не вследствие внезапного выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов после произошедшего подтопления спорного объекта, а вследствие выдавливания незаглубленных надлежащим образом труб до глубины промерзания грунтов/основания с совместно выявленным отсутствием опирания и заглубления элементов каркаса и фундамента помещения №2 1-го этажа (пристроя), в связи с чем, отсутствуют основания для признания случая страховым. 

В силу прямого указания ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, определении условий договору по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Соответственно, именно стороны, если это не нарушает права иных лиц, вправе согласовать существенные условия договора. 

Условия договора страхования между истцом и ответчиком были согласованы, а согласованные страхователем и страховщиком условия договора, в том числе, основания для признания случая страховым, являются обязательными для обеих сторон.

В условиях страхования, что является неотъемлемой частью договора страхования, закреплено, что страховым случаем по полису является внезапный выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов, если данные события вызваны чрезмерным переувлажнением почвы в результате продолжительного дождя. 

В рамках настоящего пункта не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение/гибель имущества, наступившие в результате: 

А) естественно-природных явлений, а именно: 

- естественной просадки грунта (под естественной просадкой грунта понимается уплотнение вследствие нарушения структурной прочности грунта при совместном воздействии нагрузки и увлажнения);

- вздутие почвы;

- естественного движения грунта;

- береговой или речной эрозии (п.3.3.2.3.7). 

Таким образом, согласованные сторонами условия договора страхования предусматривают основанием для выплаты страхового возмещения внезапный выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов, если данные события вызваны чрезмерным переувлажнением почвы в результате продолжительного дождя. 

Условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). 

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникла обязанность выплатить истцу страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая по полису имущественного страхования в пользу выгодоприобретателя, поскольку совокупность обстоятельств, указанных в п. 3.3.2.3.7 условий страхования отсутствует. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации ущерба, в результате наступления страхового случая. 

Поскольку истцу судом отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении производных требований о взыскании неустойки и штрафа также надлежит отказать. 

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Между тем, при рассмотрении дела судом не установлено нарушение прав истца как потребителя, действиями ответчика, ввиду отсутствия правовых оснований для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая, доказательств обратного суду не представлено.

Суд полагает требования истца и в этой части не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 21.11.2023. 

Судья Ю.Б.Дяченко