Дело № 2-2483/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2019 года город Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Кузнецовой К.Н., 

при секретаре Аминевой Р.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, почтовых расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, почтовых расходов. 

В обоснование иска указано, что ... между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.... При заключении договора потребительского кредита между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключён полис страхования жизни №... от .... Им была уплачена страховая премия в размере 96000 рублей. ... в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено заявление об отказе от услуг страхования с банковскими реквизитами с требованием вернуть страховую премию, списанную с банковского счёта истца, в размере 96000 рублей. ... данное заявление было получено страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». До настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией. В силу пункта 1 Указания Банка России, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Срок неустойки начинает течь с .... На основании изложенного, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца неустойка составляет 5760 рублей. Считает, что на основании статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ему подлежит выплата компенсации морального вреда, который он расценивает в 10000 рублей. Также им были понесены расходы по отправке претензии в адрес ответчика в размере 63,08 руб., почтовые расходы на отправку копий искового заявления сторонам в размере 132,16 рубля. Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу уплаченную страховую премию в размере 96000 рублей, неустойку в размере 5760 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 195,24 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В представленном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном возражении ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало, что считает исковые требования необоснованными по следующим причинам. Договор страхования заключен добровольно. Между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №... от ... на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №...» (далее -Правила страхования). В договоре страхования имеется запись о вручении страхователю Условий страхования. Согласно условию договора страхования, оплата страховой премии является акцентом. Истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию и принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Договор страхования ие является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Договоры как кредитный, так и договор страхования существуют отдельно друг от друга. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение Договора страхования, а так же наоборот. Более того договора страхования и кредитный договор имеют разный предмет, имеют разные права и обязанности сторон, разный субъектный состав, более того правоотношения в рамках договоров регулируются специальными нормами права. Договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой, как установлено выше, договор страхования является добровольно заключенным истцом. Все документы по страхованию предоставлялись и истцу для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования ФИО1 мог отказаться от принятия договора страхования, банк и страховая компания не принуждали к заключению договора. ООО «АльфаСтраховапие-Жизнь» являются исполнителями исключительно по договору страхования, к которому обусловливание обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату. Исходя из вышеизложенного, истец получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем волеизъявил свое намерение заключить договор. Таким образом, до истца была доведена информация в том числе о порядке отказа и расторжения договора страхования, а также взаиморасчеты и их формы. Истец действует недобросовестно, так как истцом не были предоставлены полные банковские реквизиты для возврата страховой премии. Согласно п. 7.6. Условий страхования, при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут дата начала срока страхования, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке. Если в заявлении об отказе Страхователя - физического липа от договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений. Таким образом, условиями страхования в строгом соответствии с Указанием Банка России №...-У предусмотрена возможность получения денежных средств как наличными деньгами (в кассе страховой компании), так и в безналичном порядке (путем перечисления денежных средств на счет в банке). Стороны согласовали в договоре страхования порядок возврата страховой премии. ... ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получило заявление на досрочное расторжение договора страхования по Почте России. Очевидно, что волеизъявление о расторжении сделки должно исключать двойные трактовки, должно содержать конкретную и полную информацию. Однако в поступившем от истца конверте находились следующие документы: заявление на отказ от страхования, копия паспорта, копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, копия договора страхования. Согласно тексту заявления, на отказ в качестве отдельного приложения №... в конверте должны были находится банковские реквизиты, однако данного приложения обнаружено не было. Истцом не предоставлено ни одного доказательства свидетельствующих о том, что данное приложение №... было изначально вложено в конверт, нет описи вложения ф.107 с которой сотрудник почтового отделения бы сверил содержимое пакета. Копия квитанции не подтверждает содержимое письма, а лишь подтверждает факт его отправки, хотя факт получения компанией данного заявления на отказ не оспаривается. Данная информация является обязательной для предоставления, так как без реквизитов вернуть деньги не предоставляется возможным. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» действует в соответствии с заявлением истца, в котором иных способов получения денежных средств истцом не было указано. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является юридическим лицом, и обязано вести балансовый учет, для осуществления платежей пользуется расчетным счетом, и для осуществления движения денежных средств обязано составлять платежные поручения для осуществления платежей. Таким образом истец нарушил п. 5.3 Положения Банка России от ... N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств". Положения ЦБР от 1 апреля 2003 г, N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации". В своем заявлении истец не выражал своего желания о получении денежных средств в наличной форме в кассе страховой компании, более того ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имеет обособленных подразделений в .... В виду отсутствия банковских реквизитов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом №... от ... сообщило ФИО2 о необходимости повторного заполнения заявления на отказ с указанием полных банковских реквизитов счета. Истец проигнорировал данный ответ и полные банковские реквизиты не предоставил, в кассу страховой компании не явился. Таким образом, истец не до конца использовав все способы досудебного урегулирования спора, обратился в суд, тем самым желая получить выгоду за счет взыскания судебных издержек и морального вреда. Считает, что вина ООО «АльФаСтрахование-Жизиь» в том, что истец не получил обратно страховую премию не доказана. Истец злоупотребляет правом, подавая данное исковое заявление. Также ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывало истцу в возврате уплаченной при заключении договора страховании страховой премии, кроме того предприняло все меры к получению полных банковских реквизитов, однако ФИО3. отказался от урегулирования спора в досудебном порядке. Исходя из вышеизложенного, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не нарушало прав истца. В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя). Очевидно, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» давно вернуло страховую премию в досудебном порядке если бы ФИО1 предоставил достоверную информацию о счетах, на которые необходимо было перечислить денежные средства, либо явился лично в кассу страховой компании. Требовання истца о взыскании морального вреда не правомерны, не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце. В данном случае истец не доказал наличие ни одновременно всех четырех обязательных условий, ни каждого условия в отдельности: истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение Общества в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием. Вместе с тем, Общество не совершало противоправных действий в отношении истца. Требование о взыскании штрафа заявлено в целях получения необоснованной выгоды. В данном случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывало истцу в возврате страховой премии, объяснило ход дальнейших действий в получении денежных средств, однако со стороны истца данное информационное письмо было проигнорировано. Следовательно, требование о взыскании штрафа является избыточным. В случае удовлетворения судом исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ходатайствует перед судом об уменьшении штрафа, неустойки в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ, ввиду явной их несоразмерности наступившим последствиям. Просит в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объёме. Обязать истца предоставить полные банковские реквизиты счёта.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

20 ноября 2015 года Банком России утверждено Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России 12 февраля 2016 года № 41072, которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события. 

В соответствии с пунктом 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из материалов дела судом установлено, что...между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договорпотребительского кредита №..., по которому ПАО «Почта Банк» предоставило заемщику ФИО1 кредит в размере 596000 рублей, срок действия неопределённый,под 14,90% годовых.

... между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» заключен договор страхования (полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций) №..., по которому ФИО1 застраховал жизнь и здоровье. Страховая премия по договору страхования составила 96000 рублей, срок действия договора 48 месяцев.

Данный полис-оферта заключается на основании «Условии добровольного страхования клиентов финансовых организаций №...».

Условиями п.8.1 договора страхования предусмотрено, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего Полиса-оферты являются недействительными.

... ФИО1 распорядился осуществить перевод денежных средств с его счета№... на счет страховщика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в размере 96000 рублей.

Согласно подпункту 7.6 пункта 7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №... если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение 14-ти календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объёме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи настоящего заявления) либо с 00 часов 00 минут даты подачи заявления (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи настоящего заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10-ти рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом.

Если в заявлении об отказе Страхователя – физического лица от договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений.

Таким образом, условиями Страхового сертификата (полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций) прямо предусмотрен возврат страховой премии страхователю в случае обращения с заявлением в течение 14-ти календарных дней со дня его заключения.

Согласно полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций) №... от ... указанный сертификат (полис-оферта) вступает в силу 00 часов 00 минут дня, следующего за днём оформления Полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объёме.

... истец обратился с заявлением в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отказе от услуг страхования по полису страхования жизни №... и возврате страховой премии в размере 96000 рублей и просил перечислить оплаченную страховую премию на его расчетный счёт, с которого произошло списание вышеуказанной страховой премии, либо на банковские реквизиты, что подтверждается почтовой квитанцией от ....

Таким образом, истец отказался от Страхового сертификата (полис-оферта) до истечения 14-ти дневного срока так называемого «периода охлаждения».

В пункте 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что ФИО1 отказался от исполнения договора, направив в адрес страховщика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» соответствующее заявление, суд приходит к выводу, что договор страхования следует считать прекращенным.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления указанное письменное заявление вручено ответчику ....

Следовательно, с учетом выходных дней и положений ст.194 ГК РФ об исчислении сроков совершения действий срок для добровольного удовлетворения требований страхователя истек.

Из представленного ответчиком возражения следует, что он не оспаривает получение им заявления ФИО1 об отказе от услуг страхования по полису страхования жизни, однако указывает, что страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в адрес истца также было направлено письмо о предоставлении платежных реквизитов, однако письмо оставлено без ответа. Суд находит указанные доводы в возражении ответчика необоснованными, поскольку Указанием №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России ... №... предусмотрена обязанность страховщика при осуществлении добровольного страхования предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования, следовательно, оснований для отказа в возврате страховой премии по мотивам отсутствия платежных реквизитов у ответчика не имелось. Кроме того, ФИО1, пользуясь предоставленным им правом, просил вернуть сумму страховой премии на его расчетный счёт, с которого произошло списание страховой премии, в связи с чем необходимые реквизиты у страховщика имелись, поскольку согласно распоряжения ФИО1 на перевод, денежные средства в размере 96000 рублей были списаны с его счета в ПАО «Почта Банк» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что опровергает доводы ответчика о том, что истец действует недобросовестно. Доказательств невозможности исполнения обязанности по возврату страховой премии на расчетный счёт истца, с которого произошло списание страховой премии, как и доказательств отсутствия в почтовом отправлении банковских реквизитов (акта об отсутствии вложения) суду не представлено. Более того, в письменном ответе на обращение заявителя о возврате страховой премии не указаны причины невозможности возврата страховой премии без указанных документов.

Доказательств возврата истцу страховой премии, как в установленный срок, так и до настоящего времени ответчик суду также не предоставил.

Поскольку истец обратился к ответчику в установленном порядке с заявлением о расторжении страхового сертификата (полиса-оферты) и возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период страхования до истечения 14-ти дневного срока со дня его заключения, условия страхового сертификата предусматривают возможность возврата страхователю уплаченной страховой премии в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная страховая премия в полном объёме в размере 96000 рублей.

С учетом изложенного суд удовлетворяет исковые требования о взыскании страховой премии и взыскивает с ответчика в пользу истца 96000 руб.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии со ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. 

Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. За нарушение указанного срока потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Таким образом, указанная неустойка подлежит взысканию в случае нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), либо в случае нарушения сроков удовлетворения требований потребителя, обусловленных ненадлежащим качеством работы (услуги).

Однако в рассматриваемом споре правоотношения сторон связаны с прекращением договора по инициативе страхователя, при отсутствии каких-либо нарушений обязательств по оказанию услуг страхования со стороны ответчика. В связи с этим требования ФИО1 о взыскании с ответчика неустойки на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем исковых требований (в частности, о взыскании процентов согласно положениям ст.395 ГК РФ) не заявлялось, суд оснований для взыскания неустойки не находит.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что потребитель обращался с заявлением в страховую компанию об отказе от договора добровольного страхования, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, поскольку возврат страховой премии в десятидневный срок для такого возврата, установленный условиями страхового сертификата, страховщиком осуществлен не был.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что судом установлено нарушение страховой компанией прав истца как потребителя, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, подлежащей взысканию в пользу истца - 1000 рублей, суд учитывает степень нравственных страданий истца, степень вины нарушителя, требования разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 48500 руб., исходя из расчета: (96000 руб. (страховая премия) + 1000 руб. (моральный вред)) * 50 %.

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 48500 руб. Оснований для применения положения ст.333 ГК РФ к штрафу за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд не усматривает, поскольку размер штрафа нельзя признать явно несоразмерным последствиям нарушения прав потребителя, вынужденного обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом в связи с предъявлением иска, подлежат взысканию с ответчика.

В судебном заседании установлено, что истец понес расходы по отправке заявления об отказе услуг страхования в адрес ответчика в размере 63,08 рубля, что подтверждается квитанцией от ....

Согласно представленным квитанциям от ..., истцом были направлены копии исковых заявлений в адрес ответчика и третьего лица, где последний понёс расходы в размере 132,16 рублей (66,08 руб. +66,08 руб.)

Поскольку, истцом ФИО1 были понесены вышеуказанные расходы, что подтверждается имеющимися в материалах дела квитанциями, суд взыскивает с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 195,24 руб. (63,08 руб. + 66,08 руб. +66,08 руб.). 

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, и тот факт, что при обращении в суд с настоящим иском истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 3380 руб. (3080 руб. по требованию имущественного характера + 300 руб. по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, почтовых расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 96000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 48500 руб., почтовые расходы в размере 195,24 рублей, а всего взыскать 145695 (сто сорок пять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 24 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в бюджет муниципального образования г.Белорецк Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 3380 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2019 года.

Председательствующий судья: К.Н. Кузнецова