Дело № 2-1484/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Марковой Т.В.,

при секретаре Мельниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии, расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании страховой премии, расторжении договора страхования.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № **, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

Договор страхования вступает в силу с **.**,** и действует до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно условиям данного договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее 45% от суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, представляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации представленной выгодоприобретателем – ПАО «ВТБ 24» по состоянию на **.**,** (начало пятого страхового периода) размер остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**,**) составляет **.**,**

Размер страховой премии за пятый период страхования (с **.**,**) составляет **.**,**

Оплата страховой премии за пятый период страхования ответчиком не произведена до настоящего времени.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № ** от **.**,** и соглашение о расторжении договора страхования от **.**,**, которое было возвращено в адрес истца с отметкой «истек срок хранения».

Принимая во внимание, что АО «СОГАЗ» представило ответчику в период с **.**,** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчик в одностороннем порядке нарушил обязательство по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за пятый период страхования.

Размер страховой премии за период с **.**,** по **.**,** составляет **.**,**

Просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № ** от **.**,**, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ»; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере **.**,**

В судебное заседание представитель истца – ФИО2, не явилась, извещенные о дне и времени слушания дела надлежащим образом, письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представив расчет страховой премии на **.**,**, размер которой составил **.**,**.

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24», будучи судом извещенными надлежащим образом не явились, по неизвестной суду причине, заявлений и ходатайств об отложении рассмотрения дела на более поздний срок не последовало. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских, политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей, в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица, является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда от 23.06.2015 N 25 «о применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, суд на основании ч. 4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя третьего лица. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает необходимым исковые требования истца удовлетворить, по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено следующее.

Согласно договору страхования № **, заключенному **.**,** между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровья застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество (л.д. 12-16).

П. 4.1 настоящего договора предусмотрено, что договор вступает в силу и действует с **.**,** **.**,**, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика), до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно положению п.4.2.2 договора, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с положениям п. 6.1. договора, по договору страхования имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценки.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью поручителя страховая сумма устанавливается в размере не менее 45% от суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

На каждый последующий период страхования сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

В соответствии с п.5.2.2. договора, страховщик имеет право: потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

**.**,** в адрес ответчика истцом было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором предлагает ответчику добровольно погасить задолженность за период в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования в срок, указный в соглашении о расторжении договора, а также подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 25, 26).

Данное уведомление было возвращено в адрес отправителя АО «СОГАЗ» с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 27).

Также **.**,** в адрес ПАО «Банк ВТБ 24» было направлено письменное уведомление о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (л.д. 28, 29).

Суд находит установленных по делу доказательств достаточными для рассмотрения настоящего гражданского дела по существу заявленных требований.

При таких обстоятельствах по делу, с учетом анализа представленных суду доказательств, в их совокупности, находя их допустимыми, относимыми, достоверными, согласующимися между собой, не противоречащими установленным судом обстоятельствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца в части взыскания страховой премии, которая подлежит взысканию в размере **.**,**, согласно следующему расчету:

По страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинением вреда жизни и здоровью страхователя за период с **.**,** по **.**,**:

**.**,**, где

**.**,** – сумма основанного долга по кредитному договору,

**.**,**% - размер страхового тарифа.

Размер страховой премии по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинением вреда жизни и здоровью страхователя за период с **.**,** по **.**,** составляет:

**.**,**, где

**.**,** – размер страховой премии за период с **.**,** по **.**,**,

**.**,** – количество дней в году,

**.**,** – количество дней действия договора страхования с **.**,** по **.**,**.

По страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинением вреда жизни и здоровья поручителя страхователя за период с **.**,** по **.**,**:

**.**,**, где

**.**,** – сумма основанного долга по кредитному договору,

**.**,** - размер страхового тарифа,

**.**,** - размер годовой процентной ставки,

Размер страховой премии по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинением вреда жизни и здоровью страхователя за период с **.**,** по **.**,** составляет:

**.**,**, где

**.**,** – размер страховой премии за период с **.**,** по **.**,**,

**.**,** – количество дней в году,

**.**,** – количество дней действия договора страхования с **.**,** по **.**,**.

По страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры за период с **.**,** по **.**,**:

**.**,**, где

**.**,** – сумма основанного долга по кредитному договору,

**.**,** - размер страхового тарифа,

Размер страховой премии по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинением вреда жизни и здоровью страхователя за период с **.**,** по **.**,** составляет:

**.**,**, где

**.**,** – размер страховой премии за период с **.**,** по **.**,**,

**.**,** – количество дней в году,

**.**,** – количество дней действия договора страхования с **.**,** по **.**,**.

Таким образом, сумма страховой премии за период с **.**,** по **.**,** составляет **.**,**.

Расчет истца, представленный по состоянию на **.**,** не может быть принят судом во внимание, в связи с тем, что произведен не верно.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

**.**,** банк направил в адрес ФИО1 письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (л.д. 25, 26). Однако, указанное уведомление осталось неисполненным до настоящего времени.

Суд считает, что допущенное ответчиком ФИО1 нарушение условий договора страхования в виде невнесения страховой премии за период с **.**,** по **.**,**, является существенным и может являться достаточным основанием для расторжения договора страхования.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам отнесены расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** следует, что государственная пошлина, оплаченная АО «СОГАЗ» на реквизиты Управления Федерального казначейства по Кемеровской области (ИФНС России по г. Кемерово) в сумме **.**,** за подачу искового заявления к ФИО3 о расторжении договора страхования № **, была возвращена в полном объеме, так как исковое заявление оставлено без рассмотрения (л.д. 7, 8, 9)

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** следует, что государственная пошлина, оплаченная АО «СОГАЗ» на реквизиты Управления Федерального казначейства по Кемеровской области (ИФНС России по г. Кемерово) в сумме **.**,** за подачу искового заявления о расторжении договора страхования № **, которая определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**,** была возвращена в сумме **.**,** как излишне уплаченная (л.д. 10, 11).

На основании изложенного, государственная пошлина, о зачете которой просил истец АО «СОГАЗ» при подаче искового заявления, должна быть взыскана с ответчика в полном объеме - **.**,**

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии, расторжении договора страхования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № ** от **.**,**, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с **.**,** по **.**,** в размере **.**,**, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере **.**,**, а всего: **.**,**.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий: Маркова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.