Дело № 2-56/2024 (№ 2-857/2023)

УИД 56RS0015-01-2023-001359-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 24 января 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Татлыбаевой С.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Центр Долгового Управления» (после переименования – акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления») (далее – АО ПКО «Центр Долгового Управления») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 29 января 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и её акцепта должником. В соответствии с договором ООО МФК «Мани Мен» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей на срок 70 дней под 365 % годовых, срок возврата займа – 9 апреля 2023 года, а должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнил в полном объеме. Договор потребительского займа № от 29 января 2023 года включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. 

21 июля 2023 года на основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) ООО МФК «Мани Мен» (цедент) уступило АО «Центр Долгового Управления» (цессионарию) права требования, в том числе по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года.

На дату уступки прав требования 24 августа2023 года задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года составила 110410 рублей 00 копеек, в том числе: 43910 рублей – основной долг, 64040 рублей 68 копеек – проценты за пользование кредитом, 2459 рублей 32 копейки – штрафы. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 12 октября 2023 года с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» взысканы задолженность по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года в размере 110410 рублей 00 копеек за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года, расходы по уплате государственной пошлины – 1704 рубля 10 копеек.

Определением мирового судьи от 7 ноября 2023 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

АО «Центр Долгового Управления» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года в размере 110410 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 3408 рублей 20 копеек, почтовые расходы – 174 рубля 00 копеек. 

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 28 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца АО ПКО «Центр Долгового Управления», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представители истца и третьего лица извещены, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. На основании части 2.1. статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом, что 29 января 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 50000 рублей на срок 70 дней, под процентную ставку 365 % годовых. Возврат суммы займа и процентов должен был быть осуществлен 5 платежами: первый платеж в сумме 14564 рубля 18 копеек – 12 февраля 2023 года, последующие платежи в сумме 14564 рубля 18 копеек каждый платеж уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 29 января 2023 года предусмотрено, что с 1 дня срока займа по дату полного погашения займа процентная ставка составляет 365,00% годовых.

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 365,000% годовых или 22820 рублей 90 копеек. 

В соответствии с офертой на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа) от 29 января 2023 года оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления клиенту оферты клиент её подписывает специальным кодом (простой электронной подписью), полученным клиентом от кредитора в смс-сообщении или через входящий звонок (пункт 1.1. оферты). В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет клиента или банковскую карту, либо через платежную систему Contact (пункт 1.2. оферты).

ФИО1 акцептовал оферту ООО МФК «Мани Мен», подписав её простой электронной подписью, полученной от кредитора в смс-сообщении, тем самым заключил договор потребительского займа № от 29 января 2023 года.

Акцептуя оферту, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа № от 29 января 2023 года (пункт 1.4. оферты).

Согласно пункту 1.3 оферты, акцептуя оферту, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. 

Пунктом 3.1. оферты на предоставление займа № от 29 января 2023 года предусмотрено, что возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В случае невозврата суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата кредитору (пункт 3.4 Общих условий договора потребительского займа). 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты, согласно пункту 6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитом на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 индивидуальных условий договора).

ФИО1 ознакомился и согласился с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты, подписав индивидуальные условия простой электронной подписью с использованием кода 7820, полученного на номер мобильного телефона №. Данный номер телефона указан ответчиком в заявлении о предоставлении займа от 29 января 2023 года.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 50000 рублей, что следует из ответа ООО «ЭсБиСи Технологии» (ID в системе № от 29 января 2023 года в 01 час 44 минуты) на банковскую карту заемщика № (первые шесть цифр номера карты).

Кроме того, факт перечисления денежных средств ответчику подтвержден ответом на запрос суда ПАО «Сбербанк России», отчетом по счету карты, принадлежащей ФИО1 о банковской операции 29 января 2023 года в 00 часов 00 минут на сумму 50000 рублей по банковской карте №, принадлежащей ФИО1

Ответчик возражений относительно заключения договора потребительского займа и получения по нему денежных средств в суд не представил. 

В установленный договором срок ФИО1 долг по договору потребительского займа в полном объеме не возвратил, оплатив часть основного долга в размере 6090 рублей, проценты за пользование займом в общем размере 8500 рублей 15 февраля 2023 года, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа по состоянию на 25 августа 2023 года. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

21 июля 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и АО «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого цедент уступил цессионарию права требования к должникам цедента, в том числе право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года на общую сумму 110410 рублей, из которой 43910 рублей – основной долг, что подтверждается реестром должников от 24 августа 2023 года, являющимся приложением № 1 к дополнительному соглашению № 2 к договору возмездной уступки прав требования (цессии).

Договор № возмездной уступки прав требования (цессии) от 21 июля 2023 года не оспорен и не признан недействительным, правоотношения между сторонами допускают правопреемство, поэтому АО ПКО «Центр Долгового Управления» вправе предъявлять к ФИО1 требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа. 

На дату уступки прав требования задолженность ответчика по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года составила 110410 рублей 00 копеек, в том числе: 43910 рублей – основной долг, 64040 рублей 68 копеек – проценты за пользование кредитом, 2459 рублей 32 копейки – штрафы. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступила в действие с 1 января 2020 года (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Договор потребительского займа № заключен между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 29 января 2023 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 1 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договором потребительского займа № от 29 января 2023 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на I квартал 2023 года (365% годовых). 

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 1% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 64040 рублей 68 копеек, начисленная за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года на сумму основного долга 43910 рублей, за вычетом уплаченных процентов в размере 8500 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (75000 рублей (50000 рублей х 1,5).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей суд считает, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения начисленных штрафов – 2459 рублей 32 копейки – не имеется.

На основании заявления АО ПКО «Центр Долгового Управления» мировым судьей судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 12 октября 2023 года вынесен судебный приказ № 02-2815/25/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года в размере 110410 рублей за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года, расходов по уплате государственной пошлины – 1704 рубля 10 копеек.

Определением мирового судьи от 7 ноября 2023 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому АО «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с настоящим иском. 

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 29 января 2023 года срок – 9 апреля 2023 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу АО ПКО «Центр Долгового Управления» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 110410 рублей, из них: 43910 рублей – основной долг, 64040 рублей 68 копеек – проценты по договору займа, 2459 рублей 32 копейки – штрафы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. 

При подаче иска на сумму 110410 рублей АО «Центр Долгового Управления» (после переименования – АО ПКО «Центр Долгового Управления») уплачена государственная пошлина в размере 3408 рублей 20 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 11 сентября 2023 года, № от 20 ноября 2023 года. Суд удовлетворяет исковые требования АО ПКО «Центр Долгового Управления» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3408 рублей 20 копеек.

Как видно из списка № (партия 65681) внутренних почтовых отправлений от 20 ноября 2023 года, расходы АО «Центр Долгового Управления» по направлению ответчику ФИО1 иска с документами составили 226 рублей 60 копеек, ко взысканию заявлены почтовые расходы в размере 174 рубля 00 копеек. Данные расходы были необходимыми для реализации права истца на обращение в суд, поэтому в пределах заявленных требований почтовые расходы в размере 174 рубля 00 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (до переименования – акционерное общество «Центр Долгового Управления») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 29 января 2023 года в размере 110410 (сто десять тысяч четыреста десять) рублей 00 копеек, из них: 43910 (сорок три тысячи девятьсот десять) рублей – основной долг, 64040 (шестьдесят четыре тысячи сорок) рублей 68 копеек – проценты по договору займа за период с 27 февраля 2023 года по 24 августа 2023 года, 2459 (две тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 32 копейки – штрафы. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3408 (три тысячи четыреста восемь) рублей 20 копеек, почтовые расходы в размере 174 (сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 31 января 2024 года.

Судья: Л.В. Белова