Дело №2-1430/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Михайловой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда города Орла гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» (далее- ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГ между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №***. При подаче заявки на получение кредита истец подписал заявление на включение его в участники программы страхования и выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе 

<

данные изъяты> в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», сроком 

<

данные изъяты> месяцев. Срок договора страхования соответствует сроку кредитного договора.

Банком ВТБ 24 (ПАО) истцу предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, из которых сумма кредита составила 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей сумма по программе страхования в рамках указанного договора страхования.

ДД.ММ.ГГ истец досрочно погасил предоставленный ему кредит.

ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ ФИО1 обратился с заявлениями в банк и страховую компанию с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать расходы банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования пропорционально сроку пользования заемными денежными средствами, а также вернуть денежные средства согласно перерасчета. 

ДД.ММ.ГГ истец повторно обратился с указанными требованиями.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 получен от банка ответ об отказе в удовлетворении требований о возврате страховой премии по договору страхования.

Истец считает данный отказ незаконным, поскольку погасил кредит, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ст. 958 ГК РФ, влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГ, заключенным между ним и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать в его пользу страховую премию в размере 105588 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, просит суд расторгнуть договор страхования №*** от ДД.ММ.ГГ, заключенный им с страховой компанией, взыскать страховую премию в размере 84469.10 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 поддержали уточненные исковые требования.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила письменные пояснения, в которых указала, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Суд, с учетом мнения стороны истца не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ФИО1 законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и истцом заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды включая и оплату страховой премии, всего в сумме 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГ, под 

<

данные изъяты>% годовых.

Также ДД.ММ.ГГ на основании заявления ФИО1 на включения в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО), он был присоединен к Программе страхования на срок с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, т.е. на срок действия кредитного договора.

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 

<

данные изъяты> рублей, состоящая из комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 

<

данные изъяты> рублей и расходов банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 

<

данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГ истцом досрочно выплачен предоставленный банком кредит, в связи с чем действие кредитного договора прекращено.

В этот же день ФИО1 обратился с заявлением о расторжении заключенного ДД.ММ.ГГ договора страхования, пересчете расходов банка на оплату страховой премии пропорционально сроку пользования заемными денежными средствами и возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГ истец повторно обратился в адрес банка с аналогичными требованиями. 

В ответ на обращения истца ДД.ММ.ГГ банком направлено письмо об отказе в удовлетворении его требований.

Вместе с тем суд находит отказ в возврате денежных средств истцу незаконным.

Как следует из заявления истца от ДД.ММ.ГГ на включения в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (далее- Страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее- Страхователь), страхование осуществляется на основании Условий по страховому продукту «Финансовый резерв».

Положения п. 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусматривают прекращение действия договора страхования в отношении конкретного застрахованного в случае исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении застрахованного в полном объеме. 

Страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 6.2 Условий).

Исполнив обязательства по кредитному договору, для истца риск ответственности или риск наступления страхового случая не имеет правового значения, поскольку отпала актуальность наступления страхового случая. Следовательно, в соответствии с нормами части 1 статьи 958 ГК РФ истец вправе требовать возврата части страховой премии неиспользованной в связи с прекращением действия договора страхования.

Таким образом, договор страхования, в соответствии с указанными правовыми нормами и Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» по сути прекращает свое действие с ДД.ММ.ГГ, а уплаченная сумма страховой премии за период прекращения действия договора страхования подлежит возврату.

Исходя из того, что сумма страховой премии составила 

<

данные изъяты> рублей на срок страхования 

<

данные изъяты> месяцев, период, в течении которого действовало страхование с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, часть страховой премии подлежащей возврату, в соответствии с приведенным истцом в уточненном исковом заявлении расчетом, проверенным судом и не опровергнутым ответчиком, составляет 84469.10 рублей.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств дела суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу компенсации морального вреда, частично, в размере 5000 рублей.

Также обоснованы требования истца о взыскании штрафа в соответствии со статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку на услуги по страхованию распространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию в полном объеме за неиспользованный период договора страхования. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 44734.55 рублей.

В соответствии со ст. 101, ст. 103 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «Город Орел» в размере 3034.07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 неиспользованную часть страховой премии в размере 84469.10 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 44734.55 рублей. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «Город Орел» государственную пошлину в размере 3034.07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Председательствующий Т.Н. Горбачева