Гражданское дело №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ерёмина С.В.,

при секретаре Штукиной Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Калининградского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108281 рублей 68 копеек, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на предмет ипотеки – однокомнатную квартиру, площадью 56,8 кв. м., расположенную на 2-м этаже многоквартирного дома по адресу: 

<

адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1008000 рублей. Также банк просил взыскать с ответчиков судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 3365 рублей 63 копейки. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит на приобретение квартиры в сумме 560000 рублей с окончательным сроком погашения обязательств ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых. Квартира была приобретена ответчиками за счет указанных заемных средств, в связи с чем, на данный объект недвижимости была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита. Согласно п. 1.4 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Статьёй 4 кредитного договора предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ заемщики нарушают сроки погашения кредита, установленные графиком платежей и не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, его расторжении, однако обязательства заемщиками не исполнены. Согласно сопроводительного письма ООО «НЦ Балтэкспертиза» рыночная стоимость квартиры составляет 1260000 рублей. Поскольку ответчики не исполняют свои обязательства, в силу ст.ст. 309, 310, 450, 811 ГК РФ с них подлежит взысканию вся задолженность по выданному кредиту, а кредитный договор надлежит расторгнуть. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен надлежаще, причину неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Учитывая, что ответчики о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 560000 рублей под 12,5% годовых до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения однокомнатной квартиры, площадью 56,8 кв. м., расположенной на 2-м этаже многоквартирного дома по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п. 1.3 кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 12,5% годовых. В случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 кредитного договора, в размере 14,11% годовых (п. 1.3.1).

Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4). Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении к настоящему договору, и являющимся его неотъемлемой частью.

В силу п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение однокомнатной квартиры, площадью 56,8 кв. м., расположенной на 2-м этаже многоквартирного дома по адресу: 

<

адрес>, по договору купли-продажи, общей стоимостью 560000 рублей, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении квартиры будет оформлено право долевой собственности заемщиков ФИО1 (... доля), ФИО2 (... доля). Кредитор на основании п. 2.2 кредитного договора вправе осуществлять контроль за целевым использованием кредита.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 настоящего договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в п. 1.4 настоящего договора, условий, перечисленных в настоящем пункте.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора (банковский ордер) (п. 3.3).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей (п. 4.2.1).

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) согласно п. 4.2.4 кредитного договора осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленной графиком, являющимся приложением к настоящему договору). Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.4). 

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором; обязанность предоставить кредитору нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности заемщика на указанное в п. 2.1 настоящего договора жилое помещение; обязанность, предусмотренную п. 2.3 настоящего договора; обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанными в п. 5.2 настоящего договора, а также в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору. 

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик в соответствии с п. 4.8 обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения требования. В п. 5.2 кредитного договора стороны пришли к договоренности о том, что надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, указанной в п. 2.1 настоящего договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщика; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. 

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какого-либо из обязательств по настоящему договору, в том числе обязательства по возврату и/или уплате денежных средств, кредитор на основании п. 6.1 кредитного договора вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном договором. Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, сумма ежемесячного платежа по кредиту уплачивается согласно графику платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Факт предоставления АО «Россельхозбанк» кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО1, ФИО2 подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108281 рубль 68 копеек. Суд соглашается с расчетом суммы долга, процентов, пени, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом суд учитывает, что ответчиками не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, № банк направил ответчикам требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако оно ответчиками проигнорировано. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. 

Исходя из того, что ответчиками не исполняются свои обязательства по вышеназванному договору, в соответствии с приведёнными нормами закона, условиями кредитного договора, банк имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита.

Из выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира № в жилом доме № по 

<

адрес> с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 и ФИО2 по ... доли за каждым, обременена ипотекой в силу закона на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем согласно п. 1 ст.334.1 ГК РФвозникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст.336 ГК РФпредметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сумма неисполненного обязательства ФИО1 и ФИО2 составляет более 5% процентов от размера стоимости заложенного имущества (с учетом суммы долга исходя из права требования банка о досрочном возврате кредита), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФобращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.50Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, согласно п. 5 ст.54.1Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлен, а также принимая во внимание, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно (период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), сумма неисполненного обязательства 108281 рублей 68 копеек) составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки - квартиры (1260000 рублей), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную на 2-м этаже многоквартирного дома по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что заемщик представил отчет ООО «НЦ Балтэкспертиза» № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости квартиры, которая составляет 1260000 рублей.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. 

В п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 80% рыночной стоимости, определенной в вышеуказанном отчете об оценке составляют 1260000 рублей, и таким образом, начальная продажная цена данного имущества для продажи на публичных торгах составляет данный размер.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной он может быть расторгнут по решению суда. 

Допущенные со стороны ответчиков неоднократные нарушения условий кредитного договора суд признает существенными, полагает, что при таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Согласно положению ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При подаче в суд иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3365 рублей 63 копейки, что подтверждается платёжным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108281 (сто восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2 – однокомнатную квартиру, площадью 56,8 кв. м., расположенную на 2-м этаже многоквартирного дома по адресу: 

<

адрес>.

В качестве способа реализации квартиры определить публичные торги.

Определить начальную продажную цену квартиры, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, в сумме 1008000 (один миллион восемь тысяч) рублей. 

В счет возмещения судебных расходов взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» 3365 (три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 63 копейки.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть отменено Правдинским районным судом Калининградской области по заявлению ответчика об отмене этого решения, подача которого может быть осуществлена ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Ерёмин