№ 2-29/2025

55RS0023-01-2025-000002-68

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Нижняя Омка 13 февраля 2025 года

Нижнеомский районный суд Омской области в составе председательствующего - врио судьи Нижнеомского районного суда Омской области – судьи Калачинского городского суда Омской области Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Мальчихиной Л.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Доминиковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–29/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Нижнеомский районный суд Омской области с вышеназванным иском обратилось ПАО «Совкомбанк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты>. под 16,9% годовых на срок 60 месяцев, договор является заключенным и обязательным для исполнения, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Вместе с тем ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 

<

данные изъяты> что подтверждается расчетом задолженности.

С учетом изложенного просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. 

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты>., срок кредита – 60 месяцев, полная стоимость кредита 15,3% годовых, процентная ставка – 16,9% годовых с возможностью увеличения процента кредитования до 28,9% годовых при невыполнении условий договора, пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка, ФИО1 ознакомилась и подтвердила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, обязалась их исполнять, о чем расписалась (л.д. 14-16).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

ПАО «Совкомбанк», акцептовав оферту ответчика с предложением заключить договор потребительского кредита на вышеуказанных условиях, ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на согласованных сторонами условиях, перечислив на расчетный счет ответчика № указанную сумму кредита, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 5).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифами банка также предусмотрена уплата заемщиком комиссий банка, в том числе за предоставление услуг «Защита дохода», «Возврат в график» и др. 

В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Заемщик с использованием электронной подписи подтвердил и подписал, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В силу п.п. 3.4, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитом, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В пункте 1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий договора ФИО1 платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносила несвоевременно, не в полном объеме, последнее частичное погашение осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 5).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме 

<

данные изъяты>. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно и состоит из: 

<

данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты>. – комиссии за ведение счета, 

<

данные изъяты>. – иные комиссии, 

<

данные изъяты> - неразрешенный овердрафт, 

<

данные изъяты> - проценты по неразрешенному овердрафту, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

В соответствии с 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что истцом в порядке досудебного регулирования в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено ответчиком без внимания.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представила, при этом согласно определению суда от 16.01.2025 ей разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из условий кредитного договора, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора процентной ставки и штрафных санкций, на общую сумму 

<

данные изъяты>

Кроме того, суд, учитывая правовую позицию Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенную в п. 42 Постановления Пленума № 6/8, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении размера неустойки, не усматривая явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере просроченной ссудной задолженности в сумме 

<

данные изъяты>., просроченных процентов в сумме 

<

данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 

<

данные изъяты>., комиссии за ведение счета в сумме 

<

данные изъяты>., иных комиссий в сумме 

<

данные изъяты>., неразрешенного овердрафта в сумме 

<

данные изъяты>., процентов по неразрешенному овердрафту в сумме 

<

данные изъяты>., неустойки на просроченную ссуду в сумме 

<

данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 

<

данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., всего взыскать – 

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.02.2025

Судья К.Е. Федоров