ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при секретаре судебного заседания Степановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.11.2014 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключен кредитный договор № M0H№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. под 22,99% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору возникла задолженность в размере 105 513,62 руб. по основному долгу, 10 399,8 руб. по процентам, 1 351,8 руб. – по неустойкам (штрафам). Права требования указанной задолженности уступлено АО «АЛЬФА-БАНК» истцу на основании договора от 28.10.2020 №ДГ. Ссылаясь на положения ст. 819, 811, 309-310 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 517,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту содержания под стражей, возражений, ходатайств суду не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено из представленных истцом доказательств, 12.11.2014 ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-Заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», в которой просил банк рассмотреть возможность заключения с ним кредитного договора и предоставления кредитной карты с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. 

Согласно Индивидуальным условиям от 18.11.2014 № M0H№ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия) указанные условия в совокупности с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» являются договором потребительского кредита.

Ответчику предоставлен лимит кредитования счета в размере 100 000 руб. под 22,99% годовых, размер ежемесячного платежа установлен в размере минимального платежа, включающего в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями кредитования по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа 18 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 час. 00 мин. по московскому времени 28 календарного дня с даты начала платежного периода (п. 1, 4, 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанность уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Комиссия за обслуживание карты составляет 625 руб. в год (п. 15 Индивидуальных условий).

ФИО1 ознакомлен с Общими условиями и Индивидуальными условиями, данные документы им получены, что подтверждается подписью ответчика в Индивидуальных условиях.

Подписывая Индивидуальные условия, ответчик согласился с условиями кредитного договора, признал их подлежащими исполнению, и выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор от 18.11.2014 № M0H№ является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты.

Ответчику банком открыт счет № и выдана 18.11.2014 банковская карта №, что подтверждается распиской.

Из выписки по счету № за период с 12.11.2014 по 14.02.2019 следует, что банк выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства, которыми ФИО1 воспользовался, производя ими оплату приобретаемых товаров и услуг.

Однако свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей, что привело к образованию задолженности с 25.07.2018 по 15.07.2019 по основному долгу в размере 105 513,62 руб., по процентам в сумме 10 399,8 руб., неустойки (штрафов) – 1 351,8 руб.

По заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» судебным приказом мирового судьи Неманского судебного участка Калининградской области от 10.12.2019 задолженность в указанном выше размере взыскана с ФИО1 В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен определением мирового судьи от 13.01.2021.

Права требования по заключенному с ФИО1 договору уступлены истцу ООО «ПКО ТРАСТ» на основании договора уступки требования от 28.10.2014 №ДГ, по условиям которого АО «АЛЬФА-БАНК» – Цедент – обязуется передать (уступить) Цессионарию – ООО «ТРАСТ» (в настоящее время ООО «ПКО ТРАСТ») – свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в приложении № 1 к Договору – Акте передачи требований. 

В силу п. 1.2 указанного договора датой передачи требований является 28.10.2018, при условии подписания Акта передачи требований в соответствии с п. 1.3 договора, согласно которому передача требований оформляется в дату передачи подписанием Акта передачи требований, где содержатся данные о размере уступаемых требований, цене уступки в отношении общей задолженности по каждому отдельному соглашению. Цена уступки, определенная п. 3.3 договора, была выплачена Цессионарием Цеденту.

Как следует из выписки из Приложения № 1 к договору уступки прав требования, права требования к ФИО1 по кредитному договору от 18.11.2014 № M0H№ переданы ООО «ТРАСТ» в размере 119 037,87 руб., в том числе 105 513,62 руб. – основной долг, 10 399,8 руб. – проценты, 1 351,8 руб. – неустойка, 1 772,65 руб. – госпошлина.

Согласно расчету истца задолженность составляет 117 265,22 руб., в том числе основной долг - 105 513,62 руб., проценты - 10 399,8 руб., неустойка (штрафы) - 1 351,8 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным. Учитывая период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, который соразмерен основной сумме задолженности, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку при заключении договора стороны согласовали, что Банк вправе передать и/или уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 Индивидуальных условий от 18.11.2014), ФИО1 обязан выплатить ООО «ПКО ТРАСТ» задолженность по указанному кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» подлежат взысканию расходы, понесенные по оплате государственной пошлины, в размере 4 517,96 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (

<

данные изъяты>) образовавшуюся за период с 25.07.2018 по 15.07.2019 задолженность по кредитному договору от 18.11.2014 № № в размере 117 265,22 руб., в том числе основной долг - 105 513,62 руб., проценты - 10 399,8 руб., неустойка (штрафы) - 1 351,8 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (

<

данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 517,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Шелапуха

Мотивированное решение составлено 04.04.2025.

Судья Ю.В. Шелапуха