Дело №2-12206/19

УИД 16RS0042-03-2019-010180-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хафизовой Р.Р., 

при секретаре Зиганшиной Э.Р., 

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страховой суммы, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 250 089 рублей 95 копеек, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом и компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, указав в обоснование, что 14.11.2018 между ним и ответчиком заключен договор страхования по программе «Страхование Жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», согласно которому страховыми рисками признаются смерть застрахованного в течение срока страхования, установления инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Страховая сумма составила 250 089 рублей 95 копеек. В период действия договора страхования, 21.12.2018 истцу установлена инвалидность первой группы, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Однако, в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО3 в судебное заседание по извещению не явилась, иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве, просит дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица АО «Альфа Банк» ФИО4 в суд по извещению не явился, иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав доводы истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По делу установлено:

14.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 278 000 рублей под 20,5% годовых сроком по 22.09.2016.

14.11.2018 на основании письменного заявления, между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования клиентов финансовых организаций путем выдачи полиса-оферты, по условиям которого страховыми рисками являются смерть застрахованного, установление инвалидности I группы, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения с постоянного места работы (л.д. 43-44).

21.12.2018 ФИО1 установлена I группа инвалидности по причине общего заболевания, сроком до 01.01.2021 (л.д.13). 

После обращения истца к ответчику о выплате страхового возмещения, последним отказано по мотиву наличия заболевания, установленного до заключения договора страхования (л.д.15). 

Оценив все представленные доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца. При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1.12 Договора страхования и пункту 4.1.12 Условий страхования, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

14.11.2018 ФИО1 было лично подписано заявление о заключении договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными. При этом, подписывая заявление, истец указал, что не является инвалидом, не направлялся в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления инвалидности, не болен сердечно-сосудистыми заболеваниями и другими заболеваниями, в том числе онкологическими, сообщив тем самым недостоверную информацию о состоянии своего здоровья до заключения договора страхования (л.д. 45).

Между тем, из амбулаторной карты ФИО1 и направления на медико-социальную экспертизу усматривается, что 23.07.2018 у него впервые было диагностировано онкологическое заболевание (л.д. 93-99).

При этом, суд считает доказанным факт заведомо ложного сообщения ФИО1 сведений о состоянии здоровья, которые касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. 

Таким образом, данное событие не может быть отнесено к случаю страховых, поскольку на момент заключения договора страхования у истца же имелось заболевание. Данное обстоятельство являлось существенным при заключении договора страхования, и не было известно страховщику.

Суд также учитывает и то обстоятельство, что составной частью договора страхования является заявление на страхование, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Таким образом, истец как страхователь и застрахованное лицо не мог не знать о наличии у него указанного заболевания.

Более того, истец подтвердил, что сведения, приведенные в данном заявлении, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для его участия в Программе страхования. С Условиями страхования истец был ознакомлен и согласен, содержание указанных документов ему было понятно.

Отсюда, оснований для взыскания страхового возмещения у суда не имеется.

Соответственно, не могут быть удовлетворены требования истца в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда, поскольку они являются производными от основного требования. 

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются доводами противной стороны, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

На момент пуюликации решение в законную сиду не вступило. Копия верна. Судья Хафизова Р.Р.