Дело № 2-1775/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 г. г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе: 

председательствующего судьи Боеску-Зыковой М.В.,

при секретаре Дроботовой Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просил взыскать в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № .... от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 611128 рублей 96 коп., задолженность по уплате процентов в размере 96384 рублей 81 коп., задолженность по уплате неустоек в размере 707513 рублей 77 коп., а всего 1415027 рублей 54 коп.; расходы по уплате госпошлины в размере 21275 рублей 14 коп.; обратить взыскание на автомобиль марки DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС .....

В обосновании требований представитель истца указал, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк»), и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № ...., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 602217 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 21% годовых под залог транспортного средства - DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС .....

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № ....) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на: общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк»- ООО КБ «АйМаниБанк».

ДД.ММ.ГГГГ Банк пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № № .... от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 611128 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом - 8,80% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и / или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС ...., залоговой стоимостью 308000 рублей.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1673045 руб. 29 коп., из них: задолженность по основному долгу - 611128 руб. 96 коп., задолженность по уплате процентов - 96384 руб. 81 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 791312 руб. 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 174219 руб. 12 коп.

Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек, указанных в расчете задолженности. 

Надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства истец ООО КБ «АйМаниБанк» явку своего представителя в суд не обеспечил, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

С учетом положений п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца, поскольку стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не отрицала получение кредита в банке. Оплачивала кредит ранее по графику, позже снизился доход, и она не могла оплачивать суммы кредита по графику. ДД.ММ.ГГГГ обращалась в отделение банка в ...., где оплатила образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38462 рубля без учета штрафов. Сотрудники банка поясняли ей, что документы по ее кредиту уже готовятся для подачи в суд, поэтому оплачивать задолженность более нет смысла, так же предложили заполнить заявку на реструктуризацию долга с отсрочкой оплаты основного долга без увеличения срока кредита на 6 месяцев. Также в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний контакт с банком происходил ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после 2014 года задолженность не оплачивала, производились накопления.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/924, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 602217 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 21% годовых.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на: общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк»- ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

С графиком платежей заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Пунктом 4 Индивидуальных условий с заемщиком заключен Договор о залоге на условиях Заявления и условий, в рамках которого принят в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости Автомобиля в размере 308000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями.

Предмет залога в полном объёме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п.2 и 3 Заявления и Условий.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит. 

В соответствии с заявлением ФИО1, денежная сумма в размере 602217 рублей была зачислена на банковский счет, что так же подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № № .... от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 611128 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом- 8,80% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1673045 рублей 29 коп., из них: задолженность по основному долгу - 611128 рублей 96 коп., задолженность по уплате процентов - 96384 рубля 81 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 791312 рублей 40 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 174219 рублей 12 коп.

Банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек и с учетом вышеизложенного общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1415027 рублей 54 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 611128 рублей 96 коп., задолженность по уплате процентов - 96384 рубля 81 коп., задолженность по уплате неустоек - 707513 рублей 77 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела. 

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из данной нормы права, ответчик ФИО1 обязана предоставить в суд доказательства, что расчет, представленный истцом, не соответствует действительности. Однако сторона ответчика не привела законных и обоснованных доводов в опровержение данного расчета и не представила свой расчет. Ходатайств в соответствии ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено. 

В свою очередь, суд считает, что истец представил суду доказательства, свидетельствующие о том, что принятые по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполнены, а потому приходит к выводу об удовлетворении требований ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1. задолженности по кредитному договору АК № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1415027 рублей 54 коп.

Довод ответчика ФИО1 о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с указанным требованием, судом отклоняется, как несостоятельный. 

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита после реструктуризации был установлен до 2023 г. Вследствие изложенного, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, у истца имеются основания предъявить требования о взыскании задолженности в суд, поскольку с указанного момента права и интересы истца нарушены. При изложенных обстоятельствах, трехлетний срок для обращения в суд с настоящими требованиями у истца истекает ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском в суд путем направления по почте истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного законом срока для защиты нарушенного права. Заявленный истцом период взыскания задолженности находится в пределах трехлетнего срока.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № .... от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство марки DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС .... залоговой стоимостью 308000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить, обратив взыскание на указанное транспортное средство DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС ...., путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленному в материалы дела платежным поручениям № .... от ДД.ММ.ГГГГ, № .... от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при обращении в суд с настоящим иском понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21275 рублей 14 коп..

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 21275 рублей 14 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № .... от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 611128 рублей 96 коп., задолженность по уплате процентов в размере 96384 рубля 81 коп., задолженность по уплате неустоек в размере 707513 рублей 77 коп., а всего 1415027 (один миллион четыреста пятнадцать тысяч двадцать семь) рублей 54 коп.

Обратить взыскание на автомобиль марки DAEWOO NEXIA, 2012 года выпуска, цвет песочный, двигатель № № .... идентификационный номер (VIN) № ...., ПТС .... принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21275 рублей 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Боеску-Зыкова М.В.