Дело № 2–761/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 5 июня 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., 

при секретаре Уразовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 07.02.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № 14/1278/000Х6/400051, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 225888 руб. сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства не исполнял, в связи с чем по состоянию на 04.06.2018 г. у него образовалась задолженность в размере 428506,10 руб., в том числе, 185671,14 руб. – основной долг, 242834,96 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением и распиской о вручении судебной повестки. Представитель истца ФИО3 направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный». 

В связи с указанными обстоятельствами суд рассмотрел дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласилась, подтвердила факт заключения кредитного договора с истцом, и просила применить к исковым требованиям срок исковой давности. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

07.02.2014 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования - ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В соответствии с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования № 14/1278/000Х6/400051 ФИО2 просила установить ей индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 225888 руб., ставка 37,5% годовых, срок кредита 36 месяцев по 07.02.2017 г., с уплатой ежемесячного взноса в сумме 10531 рубль согласно графику гашения кредита.

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику специальный банковский счет и предоставил 225888 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью заключенного договора, следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (пункт 2.2). 

Таким образом, заявление ответчика на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского специального счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между сторонами был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

Исходя из изложенного, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Из Общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (пункт 4.2, 4.3, 4.4, 5.4).

По графику гашения кредита заемщик должен был осуществлять платежи 7-го числа каждого месяца (если дата платежа приходится на нерабочий день, то в ближайший, следующим за ним рабочий день).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен 08.12.2014 г., после чего платежи в погашение задолженности не вносились, срок возврата кредита истек 07.02.2017 г. 

Следовательно, у ПАО КБ «Восточный» возникло право требовать с заемщика взыскания суммы задолженности по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 города ФИО1 от 29.09.2015 г. судебный приказ по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения. 

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком не погашена. 

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на 04.06.2018 г. ответчиком погашено процентов за пользование кредитом – 65126,03 руб., основного долга – 40216,86 руб. Соответственно, задолженность по основной сумме долга составляет 185671,14 руб., по процентам 242834,96 руб.

Как указано выше, в предварительном судебном заседании от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора (пункты 4.4.1, 4.4.4 Общих условий, график платежей), исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 07.03.2014 г. по 07.02.2017 г.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 08.11.2014 г. по 04.06.2018 г.

Согласно выписке по счету, последний платеж заемщиком был внесен 08.12.2014 г. в соответствии с графиком. Далее платежи по кредиту заемщиком не уплачивались. 

Поскольку по графику очередной платеж не был уплачен заемщиком 07.01.2015 г., то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (12.01.2015 г. с учетом переноса праздничных дней) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. 

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заявление о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» в лице представителя ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» было подано в суд согласно почтовому штемпелю 02.06.2015 г. Определение об отмене судебного приказа вынесено 29.09.2015 г. (всего в производстве мирового судьи заявление находилось 120 дней).

На момент отмены судебного приказа до конца срока исковой давности по платежу от 07.01.2015 г. оставалось более 6 месяцев, следовательно, течение срока исковой давности не увеличивается. 

Согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением 16.04.2019 г.

Применительно к платежу 07.12.2015 г., предусмотренному графиком погашения, срок исковой давности истекает 07.12.2018 г. Этот срок продлевается на 120 дней, поскольку течение срока исковой давности прерывалось обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности по данному платежу истек 09.04.2019 г. (с учетом переноса срока на первый рабочий день), истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности. 

Учитывая более ранний срок предыдущих платежей, за период просрочки с 07.01.2015 г. по 09.11.2015 г. также истек срок исковой давности применительно к каждому платежу. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, в пределах срока исковой давности за период с 07.01.2016 по 04.06.2018 с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 117870,29 руб., по процентам 106482,47 руб. (проценты за пользование кредитом 26011,23 + проценты на просроченный к возврату основной долг 80471,24).

08.07.16-08.08.16

52655,51

период просрочки

просроченный к возврату основной долг, руб.

кол-во дней просрочки

начислено %

12.01.16-08.02.16

6779,23

28

194,49

09.02.16-09.03.16

13667,9

30

420,12

10.03.16-07.04.16

21209,49

29

630,2

08.04.16-10.05.16

28670,32

33

969,39

11.05.16-07.06.16

36276,73

28

1040,73

08.06.16-07.07.16

44383,33

30

1364,24

32

1726,41

09.08.16-07.09.16

61048,32

30

1876,49

08.09.16-07.10.16

69832,74

30

2146,5

08.10.16-07.11.16

78887,18

31

2505,64

08.11.16-07.12.16

88179,99

30

2710,45

08.12.16-31.12.16

97798,38

24

2404,88

01.01.17-09.01.17

97798,38

9

904,3

10.01.17-07.02.17

107650,21

29

3207,39

08.02.17-28.02.17

117870,29

21

2543,09

01.03.17-04.06.18

117870,29

461

55826,92

итого

80471,24

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 подлежат удовлетворению частично, в указанном размере.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 3919 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 14/1278/000Х6/400051 от 07.02.2014 г. по состоянию на 04.06.2018 г. в размере 224352 руб. 76 коп., в том числе, основной долг 117870,29 руб., проценты за пользование кредитом 106482,47 руб., а также расходы по уплате госпошлины 3919 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2019 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.