Дело № 2-614/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июля 2017 года г. Кондопога 

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Мишеневой М.А., при секретаре Иванниковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее, ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ... сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями указанного договора, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. ПАО КБ «Восточный» выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 кредит. Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ общая задолженность составила 326 434,87 руб., в том числе: 176 730,00 руб. – задолженность по основному долгу, 124 204,87 руб. – проценты за пользование кредитом, 25 500,00 руб. – неустойка. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 326 434,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 464,35 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, судебная повестка вручена матери ответчика с ее согласия, которая совместно зарегистрирована с ответчиком на основании ч.2 ст. 116 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение условий обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Часть 1 статьи 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений части 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (часть 2 статьи 437 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 ГК РФ). 

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ ФИО1 подписал заявление о заключении договора кредитования № ... о предоставлении ему потребительского кредита на неотложные нужды в ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 176 730,00 руб. сроком на 36 месяцев под 20% годовых, с датой ежемесячного платежа – 17 числа каждого месяца. Таким образом, своими действиями истец в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ выразил согласие на заключение с ответчиком смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, а ответчик согласился со всеми сроками и условиями предоставления и возврата кредита, включая начисление процентов, неустоек, штрафных санкций.

В указанном заявлении ответчик просил истца рассматривать его заявление как предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, предоставить кредит на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее, Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее, Правила), тарифах банка. Указанное заявление является офертой, поскольку оно достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Просил установить ему индивидуальные условия кредитования. Ответчик подтвердил в заявлении, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и тарифами банка, просил признать их неотъемлемой частью заявления, а также указал, что он соглашается с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Общие условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами.

Согласно разделу Типовые условия кредитования счета (далее, Типовые условия) в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее, ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций, и являющийся аналогом собственноручной подписи). При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. При превышении установленного лимита кредитования (неразрешенный овердрафт) банк ежедневно на сумму превышения начисляет пени, указанную в Разделе. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счета (п.п. 1.1, 1.2, 1.4.2, 1.5.1, 2.2). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, направляемом банком ответчику (п.п. 2.3, 2.4). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе. С целью полного погашения задолженности клиентом банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении (п.п. 2.7, 2.9).

Банк в соответствии с условиями договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с номером счета № ... с установленным лимитом задолженности, ежемесячно в порядке, предусмотренном п. 2.3 Типовых условий, направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, сумме минимального платежа, сроках его внесения и иной информации, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. 

Судом установлено, что ответчик должным образом не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № ........ РК от ХХ.ХХ.ХХ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» отменен на основании заявления должника в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа. Сведений об исполнении обязательств ответчиком суду не представлено. 

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ общая задолженность ответчика составила 326 434,87 руб., в том числе: 176 730,00 руб. – задолженность по основному долгу, 124 204,87 руб. – проценты за пользование кредитом, 25 500,00 руб. – неустойка. Представленный истцом расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, разрешая вопрос о соразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки. При определении подлежащей взысканию суммы пени суд полагает, что договором кредитования установлен высокий процент неустойки (пени) за неисполнение обязательства, несоразмерность ставки пени последствиям нарушенного обязательства.

В связи с изложенным, считая неустойку (пени) по договору завышенной, суд применяет ст. 333 ГК РФ и уменьшает размер неустойки до 7 000 рублей. При этом суд считает, что такая сумма будет соответствовать требованиям разумности, справедливости и соразмерности нарушения и последствий. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 176 730,00 руб., проценты – 124 204,87 руб., неустойку – 7 000 руб., а всего 307 934,87 руб. 

В остальной части иска надлежит отказать. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6464 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № ... от ХХ.ХХ.ХХ по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ в сумме 307 934 руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6464 руб. 35 коп.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья М.А.Мишенева 

Мотивированное решение составлено 10 июля 2017 года.