ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Моздок РСО-Алания 17 мая 2019 года

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Головко В.Г., при секретаре Перепелицыной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и расходов по оплате государственной пошлины,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, процентов и пени, процентов за пользование целевым жилищным займом и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и расходов по оплате государственной пошлины, в котором указало, что 10.04.2017 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны, заключен кредитный договор 

<

***> с гр. ФИО1 о предоставлении кредита «военная ипотека» в сумме 1 982 527 рублей 48 копеек на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> квартале 374 под 10,9% годовых на срок по 31.07.2032 года. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 66,4 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в квартале 374. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 9,75% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 23.01.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1962089,98 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1809448,42 руб., задолженности по просроченным процентам 144780,03 руб. и неустойки 7861,53 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденных Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 18 010 руб.45 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 24 010 руб.45 коп.

Просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с гр. ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.04.2017 года по состоянию на 23.01.2019 года в размере 1 962 089,98 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 809 448,42 руб., задолженности по просроченным процентам 144 780,03 руб. и неустойки в размере 7861,53 руб. Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 10.04.2017 года, заключенный ПАО Сбербанк с гр. ФИО1. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо- Осетинского отделения № 8632 на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона - квартиру, общей площадью 66,4 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 3 130 000 рублей. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 010,45 рублей. 

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», предъявило самостоятельные исковые требования и указало, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 10.04.2017г. между ФГКУ «Росвоенинотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1612/00250823, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 1 147 472 рубля 52 копейки в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 10 апреля 2017 г 

<

***>, выданного ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: 

<

адрес>ёва, 

<

адрес> квартале 374, общей площадью 66,4 кв. м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. Ипотека в силу закона и переход права собственности на Жилое помещение к ФИО1 зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 12 мая 2017 года за номером регистрации 26:12:010301:3857-26/001/2017-3. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно ипотечной системы. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № 1590 от 19 апреля 2018г.), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27 апреля 2018г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 11 декабря 2017г.) без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на её именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику

№ НИС-3/2

г. за

14 мая 2018

/4349 был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако, возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графика ФИО1 произведено не было. На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться. По состоянию на 06 марта 2019 года задолженность ФИО1 составляет: 1 689 147 рублей 28 копеек, в том числе: 1 514 690 рублей 08 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 152 045 рублей 61 копейка - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы -11.12.2017г. по состоянию на 06.03.2019г., 22 411 рублей 59 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ договорная стоимость Жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>ёва, 

<

адрес> квартале 374, составляла 3 130 000 (три миллиона сто тридцать тысяч) рублей. ФГКУ «Росвоенипотека» полагает согласованную в Договоре целевого жилищного займа залоговую стоимость предмета залога признать актуальной.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере: 1 689 147 (один миллион шестьсот восемьдесят девять тысяч сто сорок семь) рублей 28 копеек, в том числе: 1 514 690 рублей 08 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 152 045 рублей 61 копейка - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 22 411 рублей 59 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>ёва, 

<

адрес> 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п. 3.1 Договора целевого жилищного займа № 1612/00193488 от 10 апреля 2017г., а именно - 3 130 000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Третьего лица, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» будучи извещенным о месте и времени судебного заседания должным образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель третьего лица, заявляющий самостоятельные требования относительно предмета спора - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» будучи извещенным о месте и времени судебного заседания должным образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен лично о времени и месте судебного заседания должным образом, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствие со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Спорные правоотношения между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 регулируются главой 22 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.07.2013), §2 главы 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013), кредитным договором 

<

***>.

Спорные правоотношения между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 регулируются ст.ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. 1 п. 5, 46 п. 4, 54.1, 50, 51, 54, 56, 77, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16. 07.1998 г. № 102-ФЗ, ст.ст. 14, 15 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п. 60, 61, 72, 74 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления участникам накопительн-испотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевым жилищным займом), договором целевого жилищного займа от 10.04.2017 года.

В соответствии со ст.ст. 309, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ), в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ) в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа (п.1 ст.809, ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из исследованных в судебном заседании заверенных должным образом копий документов усматривается следующее:

10.04.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был кредитный договор 

<

***> для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>ёва, 

<

адрес> 

<

данные изъяты> м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №.По условиям п. 11 кредитного договора кредитор представил заемщику кредит в размере 1 982 527,48 рублей до 31

<

данные изъяты> года с обеспечением исполнения обязательства ипотекой в силу закона недвижимого имущества, возникающей с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество. За пользование кредитом заемщик согласно п. 4 уплачивает кредитору проценты в размере 10,90 % годовых. Согласно подписанному сторонами договору с приложениями, в частности тарифам кредитора, заемщик согласился на следующую очередность погашения задолженности: издержки кредитора по поручению исполнения в том числе судебные расходы, проценты за пользование кредитом, не уплаченные в срок, просроченная сумма задолженности по кредиту, сумма процентов по ежемесячным платежам, сумма основного долга, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение суммы задолженности по кредиту, иные возможные неустойки, расходы и убытки, понесенные кредитором в связи с оплатой очередного страхового взноса, сумма досрочного возврата кредита.

Согласно п. 10 кредитного договора, закладная квартиры с даты государственной регистрации на него права собственности заемщиком находится в залоге у кредитора.

Согласно п. 12 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 9,75 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обчзательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия кредитного договора, прекратив осуществлять обязательства по оплате кредита надлежащим образом.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по уплате кредита, ему направлялось требование № 188-68 от 20.12.2018 года о досрочном возврате кредита.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору на 23.01.2019 года составляет 1962089,98 рублей, из которых:

основной долг (просроченный) 1 809 448,42 рублей;

проценты по кредиту - 144 780,03 рублей;

задолженность по неустойке - 7861,53 рублей, из которых: просточенные проценты 1289,8 рублей, просроченная ссудная задолженность 463,01 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 6108,72 рублей.

10.04.2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1612/00250823, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ) для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по кредитному договору, предоставленному ПАО «Сбербанк России» ФИО1 для приобретения в собственность квартиры за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, согласно п. 3.1 договора ЦЖД в размере 1 147472,52 рублей. 

Квартира была приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и находится одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п.4 договора ЦЖЗ с момента государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое об основных характеристикх и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 12.05.2017 года, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Ростовской области 12.05.2017 года за №.

Законным владельцем квартиры, по данным составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 

<

***> от 10.04.2017 года, является ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания предусмотренные п.п. 1,2,4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117- ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», средства указанные в п. 3 договора целевого жилищного займа подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ, с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования установленной Центральным Банком РФ.

По данным справки от 07.02.2019 года об исключении участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27 апреля 2018г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 11 декабря 2017г.) без права на использование накоплений..

Ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный счет.

14.05.2018 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ФИО1 требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательства по возврату целевого жилищного займа, процентов и пеней он не исполнил.

Согласно расчета задолженности, начисленных процентов и пени на 06.03.2019 года, задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 1683 147,28 рублей, из которых:

- сумма задолженности 1 514 690,08 рублей,

проценты, начисленные на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по гражику 56 526,75 рублей,

- сумма процентов 152 045,61 рублей,

- пени 22 411,59 рублей.

Расчеты образовавшихся задолженностей, исполненные истцом и третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, обоснованы, сомнений у суда не вызывают.

Исходя из того, что в связи с досрочным увольнением с военной службы ответчик утратил право на использование накоплений на именном накопительном счете, в связи с чем, в силу п. 7 договора ЦЖЗ истец вправе требовать возврата целевого жилищного займа, уплаты процентов за пользование займом и обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком не выполняются обязательства по договору ипотечного займа, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по договорам, в связи с чем требования о взыскании рассчитанных истцом и третьим лицом, заявляющем самостоятельные требования относительно предмета спора, сумм задолженности подлежат удовлетворению с обращением взыскания на заложенное имущество, договор займа подлежит расторжению.

Ввиду отсутствия доказательств наличия оснований для освобождения от возврата средств целевого жилищного займа, суд полагает, что ФИО1 обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В части заявленного истцом требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом с 07.03.2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%, суд полагает отказать исходя из того, что ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 19.12.2003 г. «О судебном решении», резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднение при его исполнении.

Взыскание процентов по договору целевого жилищного займа на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено обоснование подлежащей взысканию суммы процентов на будущее время, а также доказательств того, что ответчиком не будет исполнено обязательство.

Требование истца о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, начисленных на сумму задолженности с 07.03.2019 года по день окончательного возврата займа включительно исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25%, противоречит как условиям заключенного между сторонами договора целевого займа, так и положениям ГК РФ, регулирующим спорные правоотношения и предусматривающим возможность получения займодавцем процентов только на остаток ссудной задолженности (задолженности по договору займа).

Нарушенное право займодавца на получение процентов по договору целевого займа безусловно подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору целевого займа на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет.

Заявленное требование о взыскании недостающих денежных средства за счет личного имущества ФИО1 при недостаточности вырученных средств от реализации заложенного имущества для удовлетворения требований истца, также не подлежит удовлетворению в силу их неопределенности и неисполнимости.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке имущество, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке имущество. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно закладной и кредитного договора, стоимость заложенного имущества определена в размере 3 130 000 рублей

Суд полагает обоснованными доводы истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора о том, что данная цена приближена к реальной стоимости.

Истцом за обращение в суд уплачена по данным платежного поручения № 661733 от 25.02.2019 года сумма госпошлины в размере 24 010,45 руб., которая, исходя из расчета, составляет 18 010,44 рублей, подлежащих взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца.

В связи с тем, что спора по определению начальной продажной цены квартиры не имеется, исходя из положений ст. ст. 334-352 ГК РФ, ст. ст. 43,46, 50, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости требования истца и третьего лица об обращении взыскания на квартиру подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 3 130 000 рублей и определением способа реализации залога - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.04.2017 года по состоянию на 23.01.2019 года в размере 1 962 089,98 руб., которая состоит из:

- просроченной задолженности по основному долгу 1 809 448,42 руб.,

- задолженности по просроченным процентам 144 780,03 руб.,

- неустойки в размере 7861,53 руб. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 10.04.2017 года, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1. 

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо- Осетинского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона - квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 3 130 000 рублей. 

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 010,44 рублей.

В остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере: 1 689 147 рублей 28 копеек, из которых:

- 1 514 690 рублей 08 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

- 152 045 рублей 61 копейка - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы -11.12.2017 года по состоянию на 06.03.2019 года;

- 22 411 рублей 59 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п. 3.1 Договора целевого жилищного займа № 1612/00193488 от 10 апреля 2017г., а именно - 3 130 000 рублей 00 копеек, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. 

В остальной части исковых требований федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - отказать.

Выслать копию заочного решения ответчику не позднее, чем в трехдневный срок со дня его принятия с уведомлением о вручении, разъяснив ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Моздокский районный суд.

Судья В.Г.Головко