Дело № 2-238/2019 Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Некрасовское 17 июня 2019 года

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе судьи Шиховой Е.Ю., при секретаре Лисенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратился в суд, с учетом принятых судом уточнений, с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 276,07 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 50 897,89 рублей, задолженность по процентам в сумме - 34 018,35 рублей, пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 40 359,83 рублей; процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) по ставке 

<

данные изъяты> % годовых; неустойки за неуплату основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (включительно) в размере 

<

данные изъяты>% годовых; неустойки за неуплату основного долга и процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с даты, следующей за датой вынесения решения суда, по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства); судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3706 рублей.

В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 150 000 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного возврата кредита) (п. 1.1, 1.2, 1.5 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора поручительства (п.2.1., 2.2. договоров поручительства) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заёмщик, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком кредитного договора.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика.

Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактически погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора стороны установили следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:

Согласно п.4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора, заканчивается 5 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 5 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (далее - Дата платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном кредитным договором. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, предоставив ему кредит в размере 150 000 рублей.

В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 276,07 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме - 50 897,89 рублей, просроченная задолженность по процентам в сумме - 34 018,35 рублей, пени за неуплату основного долга и процентов в сумме - 40 359,83 рублей. Должником обязанность об уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что в счет погашения задолженности по кредитному договору заплатил 20 000 рублей, просил применить срок исковой давности, т.к. полагает, что истцом пропущен срок исковой давности к нему и к поручителю ФИО2 

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора и он считается ничтожным.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлены суду доказательства заключения ОАО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных документов следует, что ФИО3 лично и добровольно обратился в банк за получением кредита. При подписании договора ответчик работниками банка был ознакомлен с условиями договоров и согласен с ними. Таким образом, пороков заключения договора судом не установлено.

Истцом представлены доказательства фактического предоставления им ФИО1 денежных средств в сумме 150 000 рублей 00 копеек путем зачисления на счет. По этим основаниям суд считает кредитный договор банком исполненным. 

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, правила которой применяются к кредитному договору, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из имеющейся в материалах дела копии договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО2, следует, что поручитель ФИО2 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1., 2.2. договора поручительства).

Однако, согласно п. 4.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора.

Из представленного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и графиков погашения основного долга и процентов следует, что датой, до которой должник ФИО1 обязан был исполнить свои обязательства по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ. С указанным иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения обязательства и, как следствие, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств. 

При таких обстоятельствах, исковые требования к поручителю ФИО2 суд считает не подлежащими удовлетворению.

Также, как следует из пунктов 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Поскольку заключенный между банком и ответчиком кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, так как именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности применительно к платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ включительно, истек ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат доказательств того, что истец ранее обращался за судебной защитой своих прав. С указанными требованиями истец впервые обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление посредством почтовой связи.

Также в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 уплачено истцу в счет погашения задолженности 20 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалах дела имеется приходный кассовый ордер (л.д. 75).

С учетом применения исковой давности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед истцом имелась задолженность в размере: 15 000 - просроченный основной долг, 744 рубля 33 копейки - просроченные проценты, 7 242 рубля 80 копеек - проценты на просроченный основной долг, неустойка - 8 938 рублей 82 копейки, рассчитанная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора.

Согласно ст. 20 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1)задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, после уплаты задолженности в размере 20 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга ФИО1 по кредитному договору составила 2 987 рублей 13 копеек - основной долг, 8 938 рублей 82 копейки - неустойка.

Сумма, подлежащая взысканию в ответчика процентов за пользование кредитом, из расчета 

<

данные изъяты> % годовых по дату вынесения решения судом составляет 33 рубля 39 копеек (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24 дня; 2 987,13 руб. х 

<

данные изъяты>% х 24/365).

Сумма неустойки, подлежащая начислению за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, составит 30 рублей 74 копейки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как разъяснено в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая вышеприведенные положения закона в совокупности с обстоятельствами дела (установленный кредитным договором размер неустойки, период просрочки), суд считает необходимым, соблюдая баланс интересов сторон, снизить размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и сроков уплаты процентов по кредиту до 4 453 рублей 39 копеек.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства, вместе с тем, требования о взыскании неустойки в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, суд считает не соответствующими условиям кредитного договора, и считает подлежащей взысканию неустойку по день фактического исполнения обязательства в размере, установленном п. 6.1 кредитного договора - в размере действующей в период просрочки двойной ставки рефинансирования Банка России. 

По основаниям п. 3 ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга, из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. 

По основаниям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 159 рублей 70 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 473 рубля 91 копейка, в том числе 2 987 рублей 13 копеек - основной долг, 33 рубля 39 копеек - проценты; 4 453 рубля 39 копеек - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга, из расчета ДД.ММ.ГГГГ% годовых. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в размере действующей в период просрочки двойной ставки рефинансирования Банка России. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 159 рублей 70 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала в остальной части отказать.

На решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения может быть подана жалоба в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд.

Судья Е.Ю. Шихова