К делу № 2-615/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 06 июня 2018 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Шевченко Р.А., 

секретарь судебного заседания Раменская Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании нотариальной доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке 

<

данные изъяты> рублей. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке 

<

данные изъяты>, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что ответчик неоднократно обращался к истцу с просьбой реструктуризировать образовавшуюся задолженность по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения из-за потери заработка как ею самой, так и членами ее семьи. Ввиду тяжелой жизненной ситуации ответчик вынуждена была брать множество кредитов для перекрывания задолженности по уже действующим и в конечном итоге столкнулась с ситуацией, в которой была не в состоянии оплачивать кредиты. ФИО1 обращалась к кредиторам с просьбой предоставить рассрочку платежей. Многие кредиторы реструктуризировали задолженность на разумных условиях, в результате чего задолженность погашена. Истец проигнорировал просьбу ответчика с целью обогатиться за счет начисленных штрафов и пеней за просрочку платежа, зная о тяжелом материальном положении ответчика, не обращался в суд более чем три года. В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же статьей 404 Гражданского кодекса Российской Федерации просит снизить размер штрафных санкций и процентов по кредитному договору, так как считает их завышенными.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте проведения слушания дела извещена надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования обоснованными.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, вид кредита – 

<

данные изъяты>, срок возврата кредита – 

<

данные изъяты> месяцев, сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, ставка – 

<

данные изъяты>% годовых, ПСК, % годовых – 

<

данные изъяты>%. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. 

Из подписанного ФИО1 заявления о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями и правилами договора, а также тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора, просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделений банка, обслуживающих клиентов, а также на сайтах банка (www.express-bank.ru). 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиков погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно статьям 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени) под которым признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доводы представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 о том, что проценты и неустойка, начисленные истцом несоразмерны по отношению к сумме просроченной задолженности, образование которой вызвано наличием у ФИО1 тяжелых семейных обстоятельств, повлекших ухудшение материального положения, суд считает несостоятельными.

Из представленных ПАО КБ «Восточный» письменных доказательств установлено и не оспаривалось представителем ответчика ФИО2, что кредитный договор, на каждой странице, подписан ФИО1 лично. При установленных обстоятельствах суд считает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Кроме того, согласно п.4.2 Общих условий потребительского кредита, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Из правовой позиции, изложенной в пункте 73 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи56 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Начисленные банком проценты и неустойка, соответствует условиям заключенного кредитного договора, неустойка не превышают размера основного долга, доказательства несоразмерности, подлежащих уплате процентов и неустойки, последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 суду не представил. 

Обстоятельства, на которые ссылается представитель ответчика в письменных возражениях на иск, не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, не являются основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. Изменение материального положения, потеря работы, относится к тем рискам, которые заемщик должен был и мог предвидеть при заключении кредитного договора при должной степени заботливости и осмотрительности.

Вместе с тем, действующее законодательство не связывает снижение процентов и неустойки с наличием заболеваний и материальным положением ответчика.

Ответчик указывает, что неоднократно обращался к истцу с просьбой реструктуризировать образовавшуюся задолженность по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения из-за потери заработка как самой ФИО1, так и членами ее семьи. Между тем, письменное подтверждение отказа Банка в реструктуризации задолженности ответчиком суду не представлено. При этом, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон, обязать банк изменить условия кредитного договора, согласованные сторонами, суд не вправе. 

Кроме того, суд учитывает, что ответчиком не представлено доказательств существенного нарушения условий кредитного договора Банком, нарушение условий кредитного договора имело место со стороны заемщика, в соответствии с действующим законодательством предоставление заемщику рассрочки или отсрочки погашения кредита, реструктуризация долга является правом, а не обязанностью Банка.

В обоснование заявленных требований ПАО КБ «Восточный» представил расчет суммы иска, который суд считает верным. Задолженность ответчика посостоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 

<

данные изъяты>, втом числе:

- задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>; 

- проценты в сумме 

<

данные изъяты>;

- неустойка в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

Поскольку простая письменная форма кредитного договора соблюдена, доказательств погашения задолженности, ответчиком непредставлено, требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

данные изъяты>, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» надлежит взыскать судебные расходы всумме 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк», ИНН №, КПП №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, проценты в сумме 

<

данные изъяты>, неустойку в сумме 

<

данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 601655 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья