Дело № 2-532/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года р.п. Красные Баки

Краснобаковский районный суд Нижегородской области в составе 

председательствующего судьи Ионовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Беловой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Верховской ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: 

- просроченный основной долг -№

- начисленные проценты - №

- штрафы и неустойки -№

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере №

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Верховская ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила №., проценты за пользование кредитом - № годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере № 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет №., а именно: просроченный основной долг № начисленные проценты №.; штрафы и неустойки № 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ, признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

Согласноп.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10 от 18 апреля 2017г. требования, предусмотренные пунктом 3 части первой статьи 232.2 ГПК РФ подлежат рассмотрению в порядке упрощенного производства в случае если цена иска не превышает 500 000руб., но в принятии заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа по данным требованиям мировым судьей было отказано или судебный приказ был отменен.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 4.1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либопри отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказазасчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истец - АО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, представив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что денежные средства она действительно получила от истца по кредитному договору, однако в меньшей сумме, в сумме №., заплатила в счет погашения задолженности №., не смогла платить дальше в связи с тяжелым материальным положением, связанным с тем, что была уволена с основного места работы в связи с прекращением действия срочного трудового договора, увольнение она не оспаривала, сейчас она находится в отпуске по уходу за ребенком, который родился в ДД.ММ.ГГГГ г., у 

<

данные изъяты>. 

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом изложенного, суд, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие представителя истца. 

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № №, согласно которому ФИО2, сумма кредита составила №., срок возврата кредита № месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка в процентах годовых №, количество ежемесячных платежей -№ по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа №., за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственности в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке № от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 13-21). 

Своим заявлением ФИО2 подтвердила, что согласна с действующими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д. 20).

Согласно поручению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поручила ответчику осуществить перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» в размере №. (л.д. 21). 

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+ защита от потери работы» (л.д. 21) к страховым случаям относятся недобровольная потеря Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 ((сокращении численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ. 

Согласно п. 2.8 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 23-26), предусматривающего выдачу кредита наличными за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Согласно п. 3.2. Общих условий банк направляет заемщику сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств посредством направления сообщения по электронному адресу заемщика, размещения сообщения в личном кабинете заемщика в Интернет банке «Альфа-клик» (Альфа-Чек», «Альфа-Mобайл») или SMS- сообщений на телефон сотовой связи заемщика или посредством вручения заемщику письменного сообщения работником банка.

Согласно п. 3.3. Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей. 

Судом установлено, что ФИО3 был открыт текущий банковский счет, переведены денежные средства в размере №., из указанной суммы по поручению ФИО2 №. перечислены в качестве страховой премии по заключенному ею договору страхования в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Денежные средства согласно выписке из лицевого счета ФИО2 № перечислялись, ФИО2 производились платежи в счет погашения кредита, однако последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежи в погашение кредита и процентов не осуществлялись (л.д. 8-12).

Согласно справке «Альфа-Чек» по кредиту наличными Верховской ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ дата просроченной задолженности по основному долгу и процентам - ДД.ММ.ГГГГ, оплату предлагалось произвести до ДД.ММ.ГГГГ 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет - основной долг №., - проценты № коп., - неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) № - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) №., всего в сумме №. (л.д. 7). 

Определением мирового судьи судебного участка № Краснобаковского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» по взысканию задолженности по соглашению о кредитовании с должника Верховской ФИО1. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Доводы ответчика о том, что в связи с тяжелым материальным положением он уведомлял банк о невозможности вносить платежи в счет погашения кредита, суд принимает во внимание, также как и то обстоятельство, что ответчик была уволена с постоянного места работы на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока трудового договора по п. 2 ст. 77 ТК РФ в 

<

данные изъяты>», указанное основание не отнесено к страховым случаям, предусмотренных полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+ защита от потери работы», оформленного на застрахованное лицо Верховскую ФИО1. 

Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие достоверность и правильность расчета, суд соглашается с расчетом, представленным истцом. 

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере №

В связи с этим с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины №.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление «АЛЬФА-БАНК» к Верховской ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Верховской ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» 

задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: 

- просроченный основной долг №

- начисленные проценты - №

- штрафы и неустойки -№

расходы по уплате государственной в размере №

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Краснобаковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Ионова