Дело № 2-1763/2021

УИД: 55RS0005-01-2021-002211-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 июня 2021 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Семиренко В.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя К к Л о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП К обратился в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 34 752 руб. под 39 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора заемщик обязан погашать кредит ежемесячными равными платежами, однако в течение действия договора ответчик неоднократно допускала просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» был заключен договор уступки прав, впоследствии уступленный по договору от ДД.ММ.ГГГГ ИП И который в свою очередь переуступил право требование ИП К по договору от ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 34 752 руб. – сумма невозвращенного основного долга; 11 511 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 85 924,08 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 402 428,16 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец самостоятельно снижает размер неустойки до 30 000 руб.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 34 752 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 11 511 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 85 924,08 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 34 752 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 752 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

ИП К в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3оборот).

В судебном заседании ответчик Л участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с заявлением-офертой, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта заявления: договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации и предоставить кредит на условиях, указанных в условиях договора потребительского кредита (л.д. 10).

Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита составила 34 752 руб., со сроком кредита с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ под 33% годовых, дата ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 1 324 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 1 314,27 руб. максимальная сумма уплаченных процентов – 44 678,27 руб. (л.д. 10).

Ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), подписав заявление-оферту.

В соответствии с п. 2.1. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 10-12).

Пунктами 2.3., 2.3.1., 2.3.2. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам установлено, что акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

В соответствии с п. 2.4. условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 2.5. условий кредитования, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжения заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 34 752 руб., доказательств обратного суду не представлено. 

Ответчик допускал просрочку исполнения обязательств в рамках кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Финансовый советник» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № №. Согласно выписке из реестров должников по указанному договору, к цессионарию перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика Л

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего М. (цедент) и ИП И. (цессионарий) был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), в том числе № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И. (цедент) и ИП ФИО1) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, согласно которому в соответствии со ст. 382. 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, к ИП К (цессионарий) перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Л В. в размере 34 752 руб. – основной долг на дату первоначальной уступки; 11 511 руб. – проценты по кредиту на дату первоначальной уступки.

В соответствии с ч. 1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика образовалась задолженность, состоящая из: 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате минимального платежа в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты минимальных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. 

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно допускал просрочки при возврате кредита, учитывая, что им не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорено наличие задолженности по договору потребительского кредита, требования истца о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, который не оспорен ответчиком, суд считает правильным. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки уменьшена им в добровольном порядке с 402 428,16 руб. до 30 000 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а также альтернативного расчета задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по ставке 49%, начисляемых на сумму основного долга 34 752 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются по день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требование истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга 34 752 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредитного обязательства, подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисляемой на сумму основного долга 34 752 руб. по ставке 0,5 % в день с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При таких обстоятельствах, учитывая установленный факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, также подлежат удовлетворению, поскольку вытекают из существа самого обязательства (кредитного договора).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, что подтверждается справкой об инвалидности (л.д. 6), с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 444 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-19, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя К удовлетворить. 

Взыскать с Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 187 рублей 08 копеек, из которых: 34 752 рубля – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 11 511 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 85 924 рублей 08 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 000 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскивать с Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 39% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга 34 752 рубля с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредитного обязательства.

Взыскивать с Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 34 752 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Л, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4 444 рубля. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 5 июля 2021 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу