Дело № 2-4692/2017

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Вологда 

10 мая 2017 года 

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Думовой Е.Н., при секретаре Борисовой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

24.06.2013 общество с ограниченной ответственностью «Донская ипотечная компания «РОСТ» (далее – ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ», Займодавец), с одной стороны, ФИО1 с другой, заключили договор займа № (далее – договор) по условиям которого на приобретение квартиры заёмщику предоставлен 1 080 000 руб. 00 коп. под 13,55 % годовых на срок до 31.05.2033.

Свои обязательства Займодавец исполнил, перечислив сумму займа на счет заёмщика, а заемщик нарушил порядок и сроки внесения платежей.

09.01.2017 акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», (далее – Агентство, Залогодержатель), являющееся в настоящее время залогодержателем предмета ипотеки и кредитором, ссылаясь на то, что требование о досрочном возврате суммы кредита заемщиком оставлено без внимания, обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности договору в размере 1 092 373 руб. 71 коп., включая основной долг – 1 048 276 руб. 03 коп., проценты – 32 259 руб. 55 коп., пени, начисленные на основной долг – 2 802 руб. 87 коп., пени, начисленные на проценты – 9 035 руб. 26 коп.; процентов в размере 12,85 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 27.10.2016 до вступления решения суда в законную силу; расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 661 руб. 87 коп.; обращении взыскания на заложенную квартиру № дома 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 205 000 руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца Агентства ФИО2 и ответчик ФИО1 просили утвердить мировое соглашение. Указали, что последствия утверждения мирового соглашения им понятны.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, полагает возможным на основании ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) утвердить мировое соглашение и прекратить производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 173, 220, 221 ГПК РФ, суд 

определил:

утвердить мировое соглашение от 01.03.2017, подписанное представителем акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО3 и ФИО1 в следующей редакции:

«Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», именуемое в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя ФИО3 действующего на основании доверенности от 26.01.2016 №, с одной стороны, и ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации: номер №, выдан Отделением УФМС России по Вологодской области в Шекснинском районе 07.06.2007, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, именуемый в дальнейшем «Ответчик», с другой стороны, являющиеся «Сторонами» в гражданском деле по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в целях оказания поддержки Ответчику в урегулировании проблемной задолженности с учетом снижения их фактической платежеспособности на основании ст. 39, 101, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заключили настоящее мировое соглашение (далее - «Соглашение») на следующих условиях:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиком обязательств по настоящему Соглашению, Договору займа № от 24.06.2013 (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на 20.02.2017 г. составляет 1 034 161,50 (Один миллион тридцать четыре тысячи сто шестьдесят один) рубль 50 копеек, в том числе:

• Основной долг в размере 1 026 930,78 (Один миллион двадцать шесть тысяч девятьсот тридцать) рублей 78 копеек;

• Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 7 230,72 (Семь тысяч двести тридцать) рублей 72 копейки.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 21.02.2017 (включительно) до даты полного исполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчиков платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 13,55 (Тринадцать целых пятьдесят пять сотых) процентов годовых.

При этом Стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Ответчиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.2 настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка по займу, указанная в абз.1 п.3.1 настоящего Соглашения, уменьшается на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта.

В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по личному страхованию условие абз. 2 и. 3.1 настоящего Соглашения прекращает свое действие. С первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Ответчик был уведомлен Истцом о внеплановом пересмотре процентной ставки, применяется и действует до даты окончания срока действия договора процентная ставка, определяемая в соответствии с абз. 1 п. 3.1 настоящего соглашения.

Заключение Ответчиком договора личного страхования и оплата страховой премии по такому договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором Ответчик был уведомлен Истцом о повышении процентной ставки, не является основанием для применения процентной ставки в соответствии с абз.2 п. 3.1 настоящего Соглашения.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта Соглашения, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки. 

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиком осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиком сроков возврата займа и/или уплаты начисленных за пользование займом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы займа и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки.

4. По настоящему Соглашению Ответчик обязуется:

4.1. В течение 196 месяцев, начиная с февраля 2017 г., погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 12 561,00 руб. (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью Договора.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 3933,99 руб.

Сумма ежемесячного платежа подлежит изменению в случае изменения процентной ставки в соответствии с положениями пункта 3.1. настоящего Соглашения. В указанном случае погашение задолженности должно осуществляться Ответчиком в соответствии с новым графиком платежей (информационным расчетом), представленным Истцом.

4.2. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

• причинение вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Ответчиков;

• квартиру по адресу 

<

адрес> от рисков связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчик обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчик не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

4.3. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 19 661 рубль 87 копеек.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее - Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Ответчиков для исполнения обязательств в полном объеме, по соглашению Сторон погашаются:

• в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств по Договору;

• во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

• в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

• в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

• в пятую очередь - требования по уплате плановых процентов;

• в шестую очередь - требования по плановому возврату суммы займа;

• в седьмую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

• в восьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

При поступлении Истцу платежей от Ответчиков не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

• в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

• во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

• в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

• в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

• в пятую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

• в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

• в седьмую очередь - требования по уплате плановых процентов;

• в восьмую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы займа.

• в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

7. Ответчик вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиком остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиком Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиком любого из пунктов 4.1, 4.2 настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиком просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней, Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

• Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

• Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере 1 205 000,00 (Один миллион двести пять тысяч) рублей. Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчика.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Основной долг по займу в размере 1 026 930,78 (Один миллион двадцать шесть тысяч девятьсот тридцать) рублей 78 копеек;

9.2. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 20.02.2017 в размере 7 230,72 (Семь тысяч двести тридцать) рублей 72 копейки

9.3. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с 21.02.2017 г. (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1 настоящего Соглашения.

9.4. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки согласно п. 3.3 настоящего Соглашения за каждый календарный день просрочки.

9.5. Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере 19 661 рубль 87 копеек.

10. Настоящим Ответчик дает свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчике в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчик выражает свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиком в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчик обязуется осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя: Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Адрес: 

<

адрес> ИНН: № КПП №

Р/с: № в ВТБ 24 (ПАО)

БИК № в ГУ Банка России по ЦФО №

Назначение платежа: Платеж по закладной № ФИО1.

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения Сторон регулируются условиями Договора и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

17. Настоящее Соглашение составлено в 3 (Трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один - для Истца, один - для Ответчика и один - для суда), и вступает в силу после его утверждения судом».

Производство по гражданскому делу по исковому заявлению исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество прекратить.

Разъяснить представителю истца акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО2, что повторное обращение в суд с исковым заявлением между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

На определение может быть подана частная жалоба в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение 15 дней.

Судья 

Е.Н. Думова