Дело № 2-1850/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

22 июля 2019 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Астаниной Т.В.,

при секретаре: Вакаевой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Алешиной Тамаре Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратился в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском к Алешиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 280 394,91 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Алешина Т.В. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № с лимитом овердрафта 150 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования по кредитному договору, заключенному с Алешиной Т.В., в размере 291 539,31 руб., в т.ч.: основной долг – 149461,91 руб., проценты – 138403,40 руб., комиссии – 3674 руб. перешло истцу. 

При этом согласно расчету задолженности, предоставленному истцом (л.д.8), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности на общую сумму 14859,20 руб., в связи с чем, остаток задолженности составляет 276680,11 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства; ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске.

Ответчик Алешина Т.В. представила в суд письменные возражения на иск, согласно которым просит отказать ООО «СААБ» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом письменных возражений.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ч.1, 3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Алешина Т.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением № о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена OTP BANK MC GOLD карта № и ПИН-конверт, что подтверждается распиской (л.д.16), а также подписью ответчика на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Ответчику был предоставлен кредит с лимитом 150 000 руб., проценты, платы, комиссии установлены Тарифами (код тарифа KR KR MG R 2 5), погашение задолженности в соответствии с Правилами. 

Действия банка по открытию заемщику банковского счета считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита, об открытии банковского счета.

Согласно Информации о полной стоимости кредита процентная ставка установлена в размере 43,9 % годовых, плата за обслуживание банковской карты - 2500 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа впервые - 500 руб., за пропуск минимального платежа второй раз подряд - 1000 руб., за пропуск минимального платежа в третий раз подряд - 1500 руб. 

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д.86) определено, что Минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий период. 

Платежный период - период в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. 

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего периода. 

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом. 

Согласно Информации по договору (л.д.27) процент по операциям оплаты товаров и установлен в размере 29,9 % годовых, по иным операциям - 43,9 % годовых; размер минимального платежа - 5 % от задолженности, минимум. 

Согласно п.10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиентом (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Ответчик прекратила исполнять обязательства по кредитному договору с октября 2015 года.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому, с учетом реестра заемщиков, истцу было передано в т.ч. право требования по кредитному договору №, заключенному с Алешиной Т.В. 

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ (в редакции, действующий на дату заключения договора цессии) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1 ст.384 ГК РФ).

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и актуальному реестру заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ истец принял право требования в т.ч. к Алешиной Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

При этом суд не может согласиться с доводами возражений ответчика о пропуске ООО «СААБ» срока исковой давности по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Уведомление об уступке прав денежного требования и Досудебная претензия (требование) были направлены в адрес Алешиной Т.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

В соответствии с частью 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Суд полагает, что в отношении требования банка о погашении задолженности, срок исковой давности не пропущен, поскольку кредит предоставлен до момента востребования, то есть отношения являются действующими.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни Правилами не предусмотрен график внесения денежных средств с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался (представленный в материалы дела график платежей составлен с учетом уже произведенных заемщиком операций по карте), а срок действия кредитного договора является бессрочным, суд полагает, что истцом срок исковой давности по взысканию задолженности в размере не пропущен, поскольку с требованием о погашении задолженности истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поэтому период с ДД.ММ.ГГГГ (дата направления почтой заявления ООО «СААБ» о выдаче судебного приказа в адрес мирового судьи, л.д.94) до ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) подлежит исключению из трехлетнего периода течения срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств, что обязательства по кредитному договору исполняются ею надлежащим образом, расчет задолженности не оспорен.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, в части основного долга и процентов. Доводы возражений ответчика в части, касающейся неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с нахождением в тяжелой финансовой ситуации, обращения к банку с заявлением об отсрочке, отзывом персональных данных не могут служить основаниями для отказа в удовлетворении иска. 

В связи с чем, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию основной долг в сумме 149461,91 руб., проценты за пользование кредитом 123544,20 руб. (138403,40 руб. – 14859,20 руб. общая сумма погашений согласно расчету задолженности). 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере 3674 руб.

Согласно Информации ОАО «ОТП Банк» о полном стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д.20), с которой была ознакомлена Алешина Т.В. плата за обслуживание банковской карты составляет 2500 руб., плата за обслуживание дополнительной банковской карты (в случае ее выпуска) – 900 руб., плата за блокировку основной и/или дополнительной карты в связи с утерей/кражей карты (ПИНа) – 500 руб., плата за использование смс-сервиса – 59 руб., неустойка за пропуск минимального платежа впервые – 500 руб., неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд – 1000 руб., неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд – 1500 руб., плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб. (последний платеж – в пользу третьих лиц). 

Однако в расчет задолженности по комиссиям включены в т.ч. следующие платежи: 350 руб. – дебиторская задолженность по комиссиям за транзакции, 12 платежей по 49 руб. –просроченная комиссия за обслуживание по банковским картам. Поскольку обязанность заемщика по уплате данных комиссий не предусмотрена кредитным договором, сведения о Тарифах, устанавливающих данные комиссии истцом суду не представлена, суд полагает, что требования истца в данной части удовлетворению не подлежат, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по комиссиям в размере 2736 руб. (3674 руб. - 938 руб. (350 руб. + 49 руб. х 12)), в т.ч.: плата за использование смс-сервиса в сумме 236 руб.(59 руб. х 4), плата за обслуживание банковской карты - 2500 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи и с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5904,37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275742,11 руб., в т.ч.: основной долг - 149461,91 руб., проценты за пользование кредитом - 123544,20 руб., задолженность по комиссиям – 2736 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5904,37 руб. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина