Дело № 2-786/2023

УИД 42RS0024-01-2023-001099-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 г. г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлове Д.М., при секретаре судебного заседания Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-786/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк», Общество, Банк) обратился в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и А В офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № во исполнение которого Банком перечислены заемщику денежные средства в размере 32 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 32 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

Согласно имеющейся у Банка информации заемщик А умер ДД.ММ.ГГГГ Также по имеющейся у АО «Альфа-Банк» информации наследником А является ФИО1 

Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 37 982 руб. 70 коп., из них: просроченный основной долг в размере 31 934 руб. 47 коп.; начисленные проценты в размере 3 207 руб. 02 коп.; комиссия за обслуживание счета в размере 0 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки в размере 2 841 руб. 21 коп.; несанкционированный перерасход в размере 0 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, Банк просил взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № в размере 37 982 руб. 70 коп., из них: просроченный основной долг в размере 31 934 руб. 47 коп.; начисленные проценты в размере 3 207 руб. 02 коп.; комиссия за обслуживание счета в размере 0 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки в размере 2 841 руб. 21 коп.; несанкционированный перерасход в размере 0 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 339 руб. 48 коп. 

Определением Прокопьевского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО5 

Определением этого же суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО5

В судебное заседание представитель Банка не явился. Согласно тексту искового заявления, представитель Банка ФИО6 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО5 в судебное заседание не явились. При этом, как следует из поступившего в суд письменного заявления они исковые требования признают в полном объеме. Последствия признания иска им разъяснены и понятны. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от нее не поступало.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусматривает ст.307 ГК РФ, с силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком было достигнуто соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение А банковской карты № с чипом. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 32 000 руб. В соответствии с Общими условиями, а также в соответствии с кредитным предложением сумма кредитования составила 32 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в установленную дату.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным предложением на получение кредитной карты, Общими условиями. Также справкой по кредитной карте подтверждается фактическое предоставление А денежных средств, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования /в Кредитном предложении /в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. 

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании. 

Как следует из положений п. 4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования /Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб., и не бболее суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. 

В силу положений п.8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата+») - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

А обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 37 982 руб. 70 коп., из них: просроченный основной долг в размере 31 934 руб. 47 коп.; начисленные проценты в размере 3 207 руб. 02 коп.; комиссия за обслуживание счета в размере 0 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки в размере 2 841 руб. 21 коп.; несанкционированный перерасход в размере 0 руб. 00 коп.

Оснований сомневаться относительно представленного истцом расчета у суда не имеется, поскольку он соответствует материалам дела, отвечает признакам достоверности и допустимости.

Начисление процентов, а также штрафов и неустойки является обоснованным, поскольку соответствует условиям договора займа, не противоречит требованиям закона.

Так, согласно ст.809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно копии акта записи о смерти А умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №).

В силу ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. 

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ, то есть в течение шести месяцев.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что А на день смерти имел в собственности следующее имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>

Из материалов наследственного дела № следует что наследниками указанного имущества А являются ФИО4, ФИО2, ФИО3 в общей долевой собственности в размере 

<

данные изъяты> доли каждый. При этом, рыночная стоимость наследуемого имущества составляет 

<

данные изъяты>. Также в ходе судебного разбирательства судом не установлено сведений о том, что ФИО1 является наследником умершего А

Таким образом, судом достоверно установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками ФИО4, ФИО2, ФИО3 превышает размер задолженности наследодателя по соглашению о кредитовании, заключенному между А и АО «Альфа-Банк».

На основании ч.1 ст.1175 ГК РФ суд приходит к выводу, что ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 должны отвечать солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Также судом принимается во внимание, что ответчиками ФИО4, ФИО2, ФИО3 заявлено о признании исковых требований.

Таким образом, с ответчиков ФИО4, ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию солидарно задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 37 982 руб. 70 коп., из них: просроченный основной долг в размере 31 934 руб. 47 коп.; начисленные проценты в размере 3 207 руб. 02 коп.; комиссия за обслуживание счета в размере 0 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки в размере 2 841 руб. 21 коп.; несанкционированный перерасход в размере 0 руб. 00 коп. 

По изложенным выше основаниям исковые требования Банка о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному соглашению удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину на общую сумму 1 339 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО7 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО2 (паспорт серии №), ФИО3 (паспорт серии №), ФИО4 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 37 982 (тридцать семь тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 70 коп., из них: просроченный основной долг в размере 31 934 руб. 47 коп.; начисленные проценты в размере 3 207 руб. 02 коп.; комиссия за обслуживание счета в размере 0 руб. 00 коп.; штрафы и неустойки в размере 2 841 руб. 21 коп.; несанкционированный перерасход в размере 0 руб. 00 коп.

Взыскать со ФИО2 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 446 (четыреста сорок девять) руб. 50 коп.

Взыскать со ФИО3 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 446 (четыреста сорок девять) руб. 49 коп. 

Взыскать с ФИО4 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 446 (четыреста сорок девять) руб. 49 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 января 2024 г.

Председательствующий (подпись) Д.М. Бурлов

Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-786/2023