РЕШЕНИЕ

по делу № 2-742/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2017 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Мельниковой Е.А., при секретаре Петровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. По договору истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 8000 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 839,500% годовых, а всего 13 520 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет расположенного по адресу www.greenmoney.ru. Ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 8000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов истца, он совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации /проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения указанных выше данных, истец направил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте. Истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 8000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы «Яндекс.Деньги». Пункт 4.5 Общих условий договора говорит о том, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 839,500% годовых или 2,3% в день), до дня возврата займа включительно. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 86 568 рублей, из которых: 8000 рублей - сумма основного долга, 78 568 рублей - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами. ООО МФК «ГринМани» при обращении с исковым заявлением были понесены расходы в размере 5000 рублей на оплату юридических услуг. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № в размере 86 568 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2797 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно уведомил суд о том, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал по праву, не возражала против взыскания суммы задолженности по основному долгу в сумме 8000 рублей, просил с учетом сложного финансового положения, наличия на иждивении двоих несовершеннолетних детей, которых он воспитывает один, снизить размер процентов за пользование денежными средствами до 25000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, документально подтверждено и не оспаривается сторонами, что между ООО МФО «ГринМани» (после переименования ООО МФК «ГринМани») и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 8000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 839,500% годовых (л.д.8,9-10).

Договор был заключен в офертно-акцептной форме в электронном виде, сумма займа в размере 8000 рублей была перечислена на счет ответчика, что подтверждается реестром выплат (л.д.11), и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

По условиям договора, заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ вернуть сумму займа 8000 рублей и начисленные проценты в размере 5520 рублей (п.6 Индивидуальных условий) (л.д.9).

Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ в принятии к производству заявления ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отказано (л.д.26-27).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 86 568 рублей, из которых: 8000 рублей - основная сумма долга, 78 568 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (427 дней) (8000х427х2,3/100), которую и просит взыскать истец.

При имеющихся обстоятельствах, с учетом признания ответчиком иска по праву, суд находит требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате заемных денежных средств в сумме 8000 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 4.5 Общих условий договора в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 839,500% годовых или 2,3% в день), до дня возврата займа включительно.

В силу ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размеры убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Также, согласно пункту 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Действуя своей волей и своем интересе, граждане при осуществлении гражданских прав не должны нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц; обладатели гражданских прав должны действовать разумно и добросовестно; гражданские права должны осуществляться в соответствии с их назначением (статья 10 Гражданского кодекса РФ). Гражданский кодекс РФ в части 1 статьи 10 содержит запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц. Злоупотребление правом влечет применение соответствующих санкций. При отсутствии в законе иных последствий злоупотребления в качестве общей санкции выступает отказ в защите права (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодека РФ). Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по денежному обязательству.

Договор займа, заключенный между сторонами по делу является потребительским микрозаймом, заключен на один месяц на сумму 8000 рублей, при этом предусматривает уплату процентов за пользование 2.3% в день (839,500% годовых), что при размере учетной ставки банковского процента в период заключения договора свидетельствует о превышении размера ставки рефинансирования и значительно превышает средний размер банковских процентов по кредитам для физических лиц. В связи с указанным выше суд считает, что условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 839,500% годовых, предоставленного на согласованный сторонами срок, до момента фактического возращения суммы займа следует расценить как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата указанных повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых превышает во много раз сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости.

Также, учитывая, что срок пользования займом, предусмотренный соглашением сторон, истек после ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с иском о защите нарушенного права истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть через год и 2 месяца в отсутствие объективных препятствий к обращению в суд, искусственно, таким образом, увеличивая размер задолженности, в действиях истца суд усматривает признаки злоупотребления правом.

Согласно пункту 3 Указания от 29 апреля 2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В связи с этим, суд полагает возможным при определении размера процентов за пользование заемными средствами применить среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Банком России, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшим в отношении кредитов на срок не свыше одного года при сумме до 30000 руб.

Указанные значения процентных ставок составляли: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 660,159%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 605,213% ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 613,646% ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 613,177%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 596,364%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 599,376% (л.д.41-46).

Суд находит, что за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты на сумму займа, исходя из условий заключенного между сторонами договора, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возможно определить подлежащие уплате проценты на сумму займа, исходя из вышеприведенных размеров среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов. 

Сумма задолженности по процентам на сумму займа за указанный период должна рассчитываться следующим образом:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 839,500% годовых из условий договора (2.3% в день), 8000 рублей х 29 дней х 2.3% = 5336 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 605,213% среднерыночное значение (1.65% в день), 8000 х 91 день х 1.65 % = 12012 рублей; 

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 613,646% среднерыночное значение (1.68% в день), 8000 х 91 день х 1.68 % = 12230 рублей 40 копеек; 

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 613,177% среднерыночное значение (1.679% в день), 8000 х 92 день х 1.679 % = 12357 рублей 44 копейки; 

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 596,364% среднерыночное значение (1.63% в день), 8000 х 90 дней х 1.63 % = 11736 рублей; 

-с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 599,376% среднерыночное значение (1.642% в день), 8000 х 33 дня х 1.642 % = 4334 рубля 88 копеек. 

Общая сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58006 рублей 72 копейки. Общая сумма задолженности составляет 66006 рублей 72 копейки (8000 рублей основной долг + 58006 рублей 72 копейки сумма процентов). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в сумме 5000 рублей (л.д.16,17), расходы по оплате госпошлины в сумме 2797 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66006 рублей 72 копейки, в том числе, основной долг - 8000 рублей 00 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 58006 рублей 72 копейки, судебные расходы в сумме 5000 рублей, расходы по госпошлине 2797 рублей, всего взыскать 73803 рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд в течение месяца.

Судья