Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Череповец 22 ноября 2018 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Савиловой О.Г.,

при секретаре Пешковой Н.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что 

<

дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

№>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> под 30% годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита. 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условия кредитования. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых за каждый календарный день просрочки от сумы просроченного платежа. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> года суммарная продолжительность просрочки составляет 1730 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата> года, на 

<

дата> года суммарная продолжительность просрочки составляет 1508 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 

<

дата> года задолженность ответчика составляет 85 532,04 рубля, из которых: 45784,82 рубля - просроченная ссуда, 27268,47 рублей–штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11578,75 рублей –штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 900 рублей – страховая премия. Ответчик предложение кредитора досрочно возвратить сумму задолженностине исполнил. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 85532,04 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765,96 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в части просроченной ссуды, просит суд уменьшить размер штрафных санкций до 3000,00 рублей, представила письменный отзыв, в котором просит применить срок исковой давности, указывает на произведенные платежи в счет просроченных процентов; просит снизить штрафные санкции. Пояснила, что не смогла своевременно оплачивать задолженность банку, поскольку находилась в сложном финансовом положении. Она обращалась в банк с просьбой о реструктуризации долга, в чем ей было отказано; в 2018 году производила оплаты задолженности по кредитному договору, поскольку ей обещали оформить график платежей. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Положениями п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что 

<

дата> года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита -

<

данные изъяты>, срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 30 % годовых; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с действующим законодательством РФ 

<

дата> года наименование Банка определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-20).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, чем существенно нарушила условия кредитного договора, заключенного с банком. 

<

дата> года в связи с нарушением ответчиком условий договора о кредитовании банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности в срок до 

<

дата>, с указанием размера задолженности по состоянию на 

<

дата> – 84632,04 рубля, в том числе 45784,82 рубля – сумма просроченной задолженности, 11578,75 рублей – штрафные санкции за нарушение срока уплаты процентов, 27268,47 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга. В уведомлении указано, что при неисполнении обязательств до указанной даты кредитный договор будет считаться расторгнутым с указанной даты. 

<

дата> года мировым судьей по судебному участку № 39 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № 

<

№> от 

<

дата> года в размере 85532 рубля 04 копейки. Определением мирового судьи от 

<

дата> года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Согласно представленным истцом, исследованным в судебном заседании расчетам, общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 85 532,04 рубля, из которых: 45784,82 рубля - просроченная ссуда, 27268,47 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11578,75 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов,900 рублей – страховая премия.

Изложенные в письменном отзыве доводы ответчика о пропуске истцом срока обращения (срок окончания возврата кредита 

<

дата> года) судом отклоняются. 

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце втором пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 (ред. от 07.02.2017 г.), к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Как следует из пояснений ответчика, письменного отзыва на исковое заявление, она обращалась в банк с просьбой об изменении договора, а именно реструктуризации долга, в чем ей было отказано. По предложению банка ею в счет уплаты просроченных процентов по договору произведены платежи 

<

дата> года, 

<

дата> года (в пределах срока исковой давности), 

<

дата> года, 

<

дата> года, 

<

дата> года, в связи с чем банком требования о взыскании процентов за пользование кредитом не заявлены. Данные действия и пояснения ответчика в судебном заседании суд относит к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности. 

Суд считает произведенный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Контррасчета либо доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности, или внесения иных платежей в погашение долга, ответчиком не представлено, требования о взыскании просроченной ссуды ответчик признает.

Учитывая, что заключив кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, ФИО1 дала свое согласие на получение кредита на предложенных банком условиях, под установленный договором процент, с условием погашения в определенные сроки, о чем свидетельствуют ее подписи в соответствующих документах, а также наличие доказательств нарушения ею обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании просроченной ссуды и страховой премии обоснованными. 

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций до 3000,00 рублей. 

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФнеустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплатенеустойкикредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

По смыслу положений статьи333 Гражданского кодекса РФуменьшениенеустойкиявляется правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцомнеустойкипоследствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Сумму неустойки (штрафа), подлежащую взысканию в пользу истца за нарушение срока возврата суммы кредита, процентов, суд определяет с учетом положенийстатьи333ГКРФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Критериями установления несоразмерности могут быть: значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства, заслуживающий уважения, интерес ответчика и другие обстоятельства. 

Суд считает, что в данном случае начисленная неустойка является чрезмерно высокой.Учитывая явную несоразмерность заявленныхштрафныхсанкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, размеры просроченной задолженности, конкретные обстоятельства дела, длительный период необращения истца в судебном порядке с требованиями о взыскании с ответчика задолженности, суд полагает необходимым применить положения статьи333 Гражданского кодекса РФи снизить размерштрафнойнеустойкиза просрочку уплаты кредитас27268,47рублей до6000,00 рублей и размерштрафнойнеустойкиза просрочку уплаты процентов с 11578,75 рублей до 2000,00 рублей; оснований для дальнейшего снижения размера неустойки суд не усматривает.Соответственно, общий размер взыскания составит 54684,82 рубля (45784,82 + 6000 + 2000 + 900).

Согласно пункту 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в том числе, статья98Гражданского процессуального кодекса РФ) не подлежат применению, кроме прочего, при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья333Гражданского кодекса РФ). 

Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 2765,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № 

<

№> от 

<

дата> года в сумме54684 рубля 82 копейки, в том числе 45784 рубля82 копейки - просроченная ссуда, 6000 рублей 00 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2000 рублей 00 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 900 рублей – страховая премия, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2765 рублей96 копеек, всего 57450 рублей 78 копеек, в удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения судав окончательной форме.

Судья О.Г. Савилова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2018 года. 

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда О.Г. Савилова