Дело № 2-917/2021

УИД 74RS0029-01-2021-001190-12 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

14 июля 2021 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Булавинцева С.И.,

при секретаре Колеватовой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Представитель акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту АО «Эксперт Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 14 сентября 2019 года по состоянию на 12 января 2021 год в размере 1285342 рубля 81 копейка, из них: сумма основного долга - 970000 рублей, процентов за пользование кредитом – 270669 рублей 86 копеек, пени по просроченному долгу – 11096 рублей 37 копеек, пени по просроченным процентам - 33576 рублей 58 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки BMW № 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 750000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 20627 рублей. 

В обоснование иска указано, что 14 сентября 2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 970000 рублей, сроком до 14 сентября 2026 года, под 21% годовых. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки BMW № 281 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. 

В ходе рассмотрения спора судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица ФИО3

Представитель истца АО «Эксперт Банк», ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно требованиям ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия. В данном случае – уплатить денежные средства.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности.

В случае невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств досрочное взыскание задолженности по кредиту прямо предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 810 и 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 14 сентября 2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 970000 рублей, сроком до 14 сентября 2026 года, под 21% годовых (п. 1,2,4 кредитного договора)

Погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитентными платежами в размере, установленном Графиком платежей (п. 6 кредитного договора)

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 56-69)

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства - автомобиля марки BMW № 281 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN № (п. 10 кредитного договора)

С октября 2019 года ФИО1 допускались просрочки внесения платежей, с апреля 2021 года ФИО1 прекратил исполнять обязательства по кредитному договору и вносить денежные средства в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 января 2021 год составила - 1285342 рубля 81 копейка, из них: сумма основного долга - 970000 рублей, процентов за пользование кредитом – 270669 рублей 86 копеек, пени по просроченному долгу – 11096 рублей 37 копеек, пени по просроченным процентам - 33576 рублей 58 копеек. 

Представленный банком расчет задолженности по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, суд не находит оснований для перераспределения внесенных ответчиком платежей в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Суд соглашается с расчетом задолженности, предоставленным банком. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 970000 рублей, проценты за пользование кредитом – 270669 рублей 86 копеек. 

Истцом заявлены требования о взыскании пени по просроченному долгу – 11096 рублей 37 копеек, пени по просроченным процентам - 33576 рублей 58 копеек. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. 

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию пени по просроченному долгу – 11096 рублей 37 копеек, пени по просроченным процентам - 33576 рублей 58 копеек, всего 44672 рубля 95 копеек.

В силу положений ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находи оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ для снижения неустойки.

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6\8, предусматривающего, что если обязательство не было исполнено должником на момент вынесения решения, то в решении суда о взыскании с должника процентов должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты денежных средств.

Исходя из изложенного, проценты по кредиту подлежат взысканию по день погашения задолженности по основному долгу. 

На 14 июля 2021 года размер процентов составит 379495 рублей 58 копеек (270669 рублей 86 копеек + 970000 рублей х 21% / 365 х 195 дней). 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты на 14 июля 2021 года в размере 379495 рублей 58 копеек, проценты, начиная с 15 июля 2021 года по день погашения задолженности по основному долгу в размере 21% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по дату фактического возврата суммы кредита. 

Истцом заявлены требования о начислении неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму остатка основного долга и процентов по кредитному договору, начиная с 13 января 2021 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору исходя из размера 20% годовых. 

Согласно договору купли-продажи от 14 сентября 2019 года собственником транспортного средства марки BMW № 281 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN № является ФИО1 (л.д. 20)

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Вследствие ненадлежащего исполнения должниками обязательства по возврату кредита по частям у истца возникло право требования взыскания всей задолженности, то суд расценивает нарушение обязательства, обеспеченного залогом, как значительное, так как размер просроченной задолженности и срок и периодичность допущенных просрочек платежа существенны.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки BMW № 281 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN № принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, учитывая, что ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей. 

Согласно положениям ст. 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со ст. 3 указанного закона, положения Гражданского кодекса РФ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального Закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон РФ «О залоге» утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Исходя из изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ФИО1 расходов на уплату государственной пошлины в размере 20627 рублей.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать сТашбаева Улугбека Ахматжановича в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 14 сентября 2019 года в размере 1394168 рублей 53 копейки, из них: сумма основного долга на 12 января 2021 года - 970000 рублей, проценты на 14 июля 2021 год – 379495 рублей 58 копеек, пени на 12 января 2021 года - 44672 рубля 95 копеек, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 20627 рублей.

Взыскать сТашбаева Улугбека Ахматжановича в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № № от 14 сентября 2019 года проценты, начиная с 15 июля 2021 года по день погашения задолженности по основному долгу в размере 21% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, неустойку начиная с 13 января 2021 года по день погашения задолженности по основному долгу и процентам в размере 20% годовых от суммы остатка основного долга и процентов. 

Обратить взыскание на заложенное имущество во исполнение обязательств по кредитному договору № № от 14 сентября 2019 года заключенного ФИО1 с акционерным обществом «Эксперт Банк» - на автомобиль марки BMW № 281 2012 года выпуска, цвет голубой, VIN № принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Эксперт Банк» в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и в части требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года.

Председательствующий: